Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5963/2023 ~ М-5680/2023 от 30.08.2023

Дело № 2-1-5963/2023

64RS0042-01-2023-006816-90

Решение

именем Российской Федерации

23 октября 2023 года                             город Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Дроздовой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Юнг К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Зуевой Л. Н., Зуеву И. Ю., Потаповой Е. Ю. о расторжении кредитных договоров, взыскании кредитной задолженности,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Зуевой Л.Н., Зуеву И.Ю., Потаповой Е.Ю. о расторжении кредитных договоров, взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» и Зуев Ю.Н. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Зуеву Ю.Н. была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 09 февраля 2018 г., а также заемщику был открыт счет. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк) Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 29 календарных с даты формирования отчета по карте. В соответствии с п. 5.8 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению в период с 29 декабря 2022 г. по 17 августа 2023 г. образовалась задолженность в размере 55 670 руб. 15 коп., в том числе: просроченный основной долг – 48 060 руб. 60 коп., просроченные проценты – 7 609 руб. 55 коп. Также, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 16 октября 2020 г. выдало кредит Зуеву Ю.Н. в сумме 112 720 руб. на срок 43 мес. под 19,9 % годовых. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом. В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитные средства были зачислены на счет заемщика, открытый у кредитора. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора № от 16 октября 2020 г. за период с 18 января 2023 г. по 17 августа 2023 г. образовалась задолженность в размере 60 393 руб. 39 коп., в том числе: просроченный основной долг – 54 169 руб. 44 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг – 1 315 руб. 86 коп., просроченные проценты – 4 908 руб. 09 руб. Кроме того, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 25 октября 2021 г. выдало кредит Зуеву Ю.Н. в сумме 63 829 руб. 79 коп. на срок 30 мес. под 18,8 % годовых. Заключенный кредитный договор из Индивидуальных условий потребительского кредита и Общих условий кредитования, и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом. В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитные средства были зачислены на счет заемщика, открытый у кредитора. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора № от 25 октября 2021 г. за период с 18 января 2023 г. по 17 августа 2023 г. образовалась задолженность в размере 44 029 руб. 83 коп., в том числе: просроченный основной долг – 39 718 руб. 56 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг – 917 руб. 15 коп., просроченные проценты – 3 394 руб. 12 руб. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации истцу стало известно о том, что Зуев Ю.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ Наследниками после смерти Зуева Ю.Н. являются супруга Зуева Л.Н., сын Зуев И.Ю., дочь Потапова Е.Ю.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 16 октября 2020 г., кредитный договор № от 25 октября 2021 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Зуевым Ю.Н., взыскать в пользу истца солидарно с ответчиков задолженность по кредитной карте № за период с 29 декабря 2022 г. по 17 августа 20203 г. в размере 55 670 руб. 15 коп., задолженность по кредитному договору № от 16 октября 2020 г. за период с 18 января 2023 г. по 17 августа 2023 г. в размере 60 393 руб. 39 коп., задолженность по кредитному договору № от 25 октября 2021 г. за период с 18 января 2023 г. по 17 августа 2023 г. в размере 44 029 руб. 83 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 401 руб. 87 коп.

Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. От представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1
статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1
статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» и Зуев Ю.Н. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Зуеву Ю.Н. была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 09 февраля 2018 г., а также заемщику был открыт счет.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк) Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 29 календарных с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п. 5.8 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению в период с 29 декабря 2022 г. по 17 августа 2023 г. образовалась задолженность в размере 55 670 руб. 15 коп., в том числе: просроченный основной долг – 48 060 руб. 60 коп., просроченные проценты – 7 609 руб. 55 коп.

Также судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 16 октября 2020 г. выдало кредит Зуеву Ю.Н. в сумме 112 720 руб. на срок 43 мес. под 19,9 % годовых. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитные средства были зачислены на счет заемщика, открытый у кредитора.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора № от 16 октября 2020 г. за период с 18 января 2023 г. по 17 августа 2023 г. образовалась задолженность в размере 60 393 руб. 39 коп., в том числе: просроченный основной долг – 54 169 руб. 44 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг – 1 315 руб. 86 коп., просроченные проценты – 4 908 руб. 09 руб.

Кроме того, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 25 октября 2021 г. выдало кредит Зуеву Ю.Н. в сумме 63 829 руб. 79 коп. на срок 30 мес. под 18,8 % годовых.

Заключенный кредитный договор из Индивидуальных условий потребительского кредита и Общих условий кредитования, и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи.

Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитные средства были зачислены на счет заемщика, открытый у кредитора. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора № от 25 октября 2021 г. за период с 18 января 2023 г. по 17 августа 2023 г. образовалась задолженность в размере 44 029 руб. 83 коп., в том числе: просроченный основной долг – 39 718 руб. 56 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг – 917 руб. 15 коп., просроченные проценты – 3 394 руб. 12 руб.

Как следует из п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Зуев Ю.Н. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитным договорам заемщиком не исполнено.

Как следует из наследственного дела, наследниками по закону после смерти
Зуева Ю.Н. являются его супруга – Зуева Л.Н., дочь – Потапова Е.Ю., сын – Зуев И.Ю.

Других наследников по закону первой очереди, в том числе по праву представления, а также нетрудоспособных лиц, которые находились на иждивении наследодателя не менее года до его смерти, не имеется.

Согласно сведениям из наследственного дела Потапова Е.Ю. отказалась от причитающейся ей доли на наследство по закону после смерти ДД.ММ.ГГГГ отца Зуева Ю.Н. в пользу супруги наследодателя Зуевой Л.Н. Также имеется заявление об отказе от наследства сына наследодателя Зуева И.Ю. в пользу супруги наследодателя Зуевой Л.Н.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от
29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как следует из п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно сведениям наследственного дела наследственное имущество наследодателя Зуева Ю.Н. состоит, в том числе из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, автомобиля марки ВАЗ 21041-20, 2007 года выпуска.

Зуева Л.Н. является наследником, вступившим в права наследования после смерти Зуева Ю.Н., поскольку обратилась к нотариусу с заявлениями о вступлении в права наследования.

Поскольку Зуева Л.Н. вступила в права наследования, следовательно, она приняла на себя обязательства по погашению кредитной задолженности в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию с Зуевой Л.Н.

В силу ст. 56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Зуева Л.Н. доказательств, опровергающих доводы истца, не предоставила.

Оценивая доводы сторон, доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, а также учитывая, что стоимость, принадлежащего умершему на праве собственности, имущества, превышает размер задолженности по кредитному договору, суд находит требования банка о взыскании с ответчика Зуевой Л.Н. задолженности по кредитной карте № за период с 29 декабря 2022 г. по 17 августа 2023 г. в размере 55 670 руб. 15 коп., задолженность по кредитному договору № от 16 октября 2020 г. за период с 18 января 2023 г. по 17 августа 2023 г. в размере 60 393 руб. 39 коп., задолженность по кредитному договору № от 25 октября 2021 г. за период с 18 января 2023 г. по 17 августа 2023 г. в размере 44 029 руб. 83 коп. подлежащими удовлетворению

В удовлетворении исковых требований к Потаповой Е.Ю., Зуеву И.Ю. следует отказать, так как они с заявлением о вступлении в права наследования не обращались, наследство не принимали, свидетельство о праве на наследство им не выдавалось.

Как следует из п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неоднократное нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов свидетельствует о существенном нарушении договора. Поскольку из материалов дела следует, что нарушены существенные условия кредитного договора, обязательства, принятые на себя заемщиком, не исполняются до настоящего времени, имеются все предусмотренные законом основания для удовлетворения исковых требований в части расторжения кредитных договоров.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере
4 401 руб. 87 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от 16 октября 2020 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Зуевым Ю. Н..

Расторгнуть кредитный договор № от 25 октября 2021 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Зуевым Ю. Н..

Взыскать с Зуевой Л. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН 7707083893 задолженность по кредитной карте № за период с 29 декабря 2022 г. по 17 августа 2023 г. в размере 55 670 руб. 15 коп., задолженность по кредитному договору № от 16 октября 2020 г. за период с 18 января 2023 г. по 17 августа 2023 г. в размере 60 393 руб. 39 коп., задолженность по кредитному договору № от 25 октября 2021 г. за период с 18 января 2023 г. по 17 августа 2023 г. в размере 44 029 руб. 83 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 401 руб. 87 коп.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Саратовский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья Н.А. Дроздова

Секретарь К.С. Юнг