Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1159/2023 (2-6119/2022;) ~ М-5868/2022 от 23.11.2022

Дело № 2-1159/2023

УИД 21RS0025-01-2022-008118-84

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ                 г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Кулагиной З.Г. при секретаре судебного заседания Халимовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Власову В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у ст а н о в и л :

АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО (далее Банк) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к Власову В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору №-(1) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 060 571,67 руб., в том числе: основной долг - 5 150 000, руб., проценты - 481 049,82 руб., неустойка - 4 429 521,85 руб., неустойки по ставке 36,5 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы долга включительно, судебных расходов в виде госпошлины в размере 58 503 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Власовым В.О. заключен кредитный договор №-(1), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 5 500 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 14% годовых. Заемщиком допущено нарушение обязательств по возврату кредита, уплате процентов. Пунктом 12.1 кредитного договора предусмотрено начисление пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Направленная заемщику претензия Банка не исполнена. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 060 571,67 руб., в том числе: основной долг - 5 150 000, руб., проценты - 481 049,82 руб., неустойка - 4 429 521,85 руб.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчик Власов В.О. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с положениями ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями частей 1-3 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральный закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 ГК РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч.1 ст.14 Федерального закона № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Власовым В.О. заключен кредитный договор №

В соответствии с п.п. № Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (далее Индивидуальные условия) Банк предоставил заемщику Власову В.О. кредит в размере 5 500 000 руб. на срок 36 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов за пользование кредитом по ставке 14% годовых.

Согласно п.№ Индивидуальных условий уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 25-го числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.№ (подп.№) Индивидуальных условий при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (при этом проценты не начисляются на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств).

Согласно п.№ (подп.№) Индивидуальных условий для учета полученного заемщиком кредита Банк открывает ссудный счет №.

Ответчик Власов В.О. подписал кредитный договор, поставив личную подпись заемщика в разделе «Подписи сторон». Также личной подписью заемщик Власов В.О. подтвердил, что ознакомлен с Информационным расчетом платежей по кредиту и Расчетом полной стоимости кредита.

Согласно выписке из лицевого счета № за ДД.ММ.ГГГГ клиенту Власову В.О. зачислена сумма в размере 5 500 000 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Из представленного суду расчёта задолженности по кредитному договору следует, что заемщик допускал просрочку по ежемесячным платежам.

Решением Арбитражного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику Власову В.О. требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 586013,29 руб., включая сумму основного долга - 5 150 000 руб., проценты за пользование кредитом - 402252,01 руб., неустойка - 33 761,28 руб., в течение 30 дней со дня получения требования Банка.

Из представленного Банком расчёта задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Власова В.О. составляет 10 060 571,67 руб., в том числе: основной долг -5 150 000 руб., проценты 481 049,82 руб. неустойку в размере 4 429 521,85 руб.

Суд, проверив расчёт задолженности, соглашается с ним.

Доказательств о погашении ответчиком задолженности по кредитному договору материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, суд находит требования АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО о взыскании с Власова В.О. задолженности по кредитному договору суммы основного долга в размере 5 150 000 руб., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 481 049,82 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы долга включительно по ставке 36,5 % годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и по основному долгу, суд полагает необходимым удовлетворить частично, исходя из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям в п.п.65, 71, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 (ред. от 22.06.2021г.) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2,. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с Власова О.В. за ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору, суд полагает необходимым произвести расчет неустойки по ставке 0,1% от суммы просроченный задолженности за каждый день просрочки (п.№ Индивидуальных условий) на дату вынесения решения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка составляет 4 429 521,85 руб. А за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по день вынесения решения сумма неустойки от суммы долга по кредитному договору в размере 5 631 049, 82 руб. (5 150 000+481 049,82 руб.) составит     557 473,92 руб.

Таким образом, по день вынесения решения суда сумма неустойки составит 4 986 995,77 руб.

Между тем, в связи с очевидной несоразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательства, суд полагает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки до 1 500 000 руб., учитывая при этом, что за период начислениянеустойки проценты за пользование кредитом должнику не начисляются.

За период с ДД.ММ.ГГГГ неустойка подлежит начислению в соответствии с п.12 Индивидуальных условий и п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в размере 0,1% в день (36,5 % годовых) от суммы просроченной задолженности (суммы основного долга - 5 150 000 руб. и процентов за пользование кредитом- 481 049,82 руб.) за каждый день просрочки по дату фактического возврата суммы долга включительно.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Таким образом, при частичном удовлетворении судом исковых требований АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с применением к требованиям о взыскании неустойки положений ст.333 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины при обращении в суд в размере 58 503 руб. подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Власова В.О., <данные изъяты> в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО (ОГРН 1022100000064) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 131 049,82 руб., в том числе: основной долг - 5 150 000 руб., проценты - 481 049,82 руб., неустойку - 1 500 000 руб.), неустойку по ставке 0,1% в день (36,5 % годовых), начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом (481 049,82 руб.) и по основному долгу (5 150 000 руб.) за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы долга включительно, а также в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 58 503 руб.

В удовлетворении искового требования АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Власова В.О. неустойки в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                   З.Г. Кулагина

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.