Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6142/2022 ~ М-5658/2022 от 12.08.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2022 года                     город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи      Артеменко А.В.,

при секретаре                              Батырбековой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6142/2022 по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Евдокимовой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Евдокимовой Е.В. о взыскании кредитной задолженности, указав в обоснование, что 28 октября 2018 года между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. При заключении договора ответчик взяла на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор 10 сентября 2020 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 215 587 рублей 35 копеек, из которых сумма основного долга 159 984 рубля 06 копеек, сумма процентов 52 802 рубля 65 копеек, сумма штрафов 2 800 рублей 64 копейки. Просит взыскать с ответчика Евдокимовой Е.В. в пользу Банка просроченную задолженность за период с 06 апреля 2020 года по 10 сентября 2020 года в размере 215 587 рублей 35 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 355 рублей 87 копеек.

Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Евдокимова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора, на основании статей 434, 438 Гражданского кодекса РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), что считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что 22 октября 2018 года ответчик обратилась в Банк с заявлением-анкетой на получение кредитной карты АО «Тинькофф Банк» на условиях комплексного банковского обслуживания, являющихся неотъемлемой частью договора. С условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами ответчик была ознакомлена, что следует из заполненной ею анкеты – заявления.

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора вклада – открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада; для договора расчетной карты / договора счета – открытие картсчета (счета обслуживания кредита) и отражение банком первой операции по картсчету (счету обслуживания кредита); для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей; для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита (п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания).

Ответчик уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых.

В анкете – заявлении ответчик дала свое согласие на выпуск кредитной карты и получение данной карты по указанному ею адресу, что подтверждается ее подписью в анкете.

Таким образом, на основании указанного выше заявления ответчика Банк, активировав Кредитную карту, акцептовал оферту ответчика, заключив с ней в простой письменной форме кредитный договор.

Из анкеты-заявления усматривается, что ответчик дала согласие на включение ее в программу страховой защиты заемщиков банка, с поручением банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать плату в соответствии с тарифами. Согласно условиям тарифного плана плата за включение в программу защиты составляет 0,89% от задолженности в месяц.

В силу пункта 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее по тексту Общих условий) банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п. 5.2). Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного банка, контактного центра Банка (п. 5.3).

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту и иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах (п. 5.4 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

Согласно пункту 5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

При неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.9 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (пункты 5.10 Общих условий).

Согласно условиям тарифного плана размер минимального платежа составляет не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей. Штраф за неоплату минимального платежа составляет 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 49,9% годовых.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 5.11 Общих условий предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Согласно представленному суду заключительному счету по состоянию на 10 сентября 2020 года задолженность ответчика по договору кредитной карты № составляет 215 587 рублей 35 копеек, в том числе кредитная задолженность – 159 984 рубля 06 копеек, проценты – 52 802 рубля 65 копеек, иные платы и штрафы – 2 800 рублей 64 копейки.

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что Банк в любой момент может расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке, в случае если клиент не пользовался картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору и в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий расторг с истцом в одностороннем порядке договор кредитной карты, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

После расторжения договора кредитной карты, то есть после 10 сентября 2020 года начисление процентов и комиссий, штрафных санкций истцом не производилось, что подтверждается выпиской по карте.

Из представленного истцом расчета задолженности, справки о задолженности, выписки по лицевому счету следует, что размер задолженности ответчика по кредитной карте по состоянию на 06 августа 2022 года составляет 215 587 рублей 35 копеек, из которых: основной долг – 159 984 рубля 06 копеек, проценты – 52 802 рубля 65 копеек, комиссии и штрафы – 2 800 рублей 64 копейки.

В соответствии со статьями 56 и 57 Гражданского процессуального кодекса РФ данные обстоятельства, а равно размер задолженности ответчиком опровергнуты не были.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, а согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по погашению кредита АО «Тинькофф Банк» было подано заявление о вынесении судебного приказа, по результатам рассмотрения которого 21 декабря 2021 года мировым судьей судебного участка №4 Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовск был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте. Определением мирового судьи судебного участка №4 Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовск 31 января 2022 года судебный приказ отменен по заявлению должника.

В связи с тем, что никаких доказательств уплаты образовавшейся задолженности по кредитному соглашению ответчиком в соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ предоставлено не было, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № в заявленной сумме 215 587 рублей 35 копеек.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 355 рублей 87 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 215 587 ░░░░░░ 35 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 355 ░░░░░░ 87 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 220 943 ░░░░░ 22 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                              ░.░. ░░░░░░░░░