Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-369/2022 от 08.04.2022

Дело № 2-369/2022

42RS0033-01-2022-000299-88

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения объявлена 03.10.2022 года

Мотивированное решение изготовлено     10.10.2022 года

г.Прокопьевск                            03 октября 2022 года

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего Пальцева Д.А.,

при секретаре Ломан К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к Шевыреву Сергею Александровичу, Шевыреву Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 (далее по тексту ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Шевыреву С.А., Шевыреву А.С. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и А был заключен кредитный договор № на следующих условиях, а именно сумма кредита 245673 руб., срок возврата по истечении 60 месяцев, процентная ставка 15,5% годовых, неустойка 20% годовых от суммы просроченного платежа. Свою обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме. Заемщик обязанность по погашению кредита не исполнял. ДД.ММ.ГГГГ заемщик А умерла. Шевырев С.А. является предполагаемым наследником, и соответственно, в случае принятия наследства отвечает по долгам заемщика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 222943,40 руб., их них просроченные проценты 53674,07руб., просроченная ссудная задолженность 169269,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 429,43 руб. Просит суд расторгнуть договор, взыскать с Шевырева С.А. в пользу банка, задолженность в размере принятого наследства, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 222943,40 руб., их них: просроченные проценты 53674,07руб., просроченная ссудная задолженность 169269,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 429,43 руб.

Определением Прокопьевского районного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ соответчиком по делу привлечен Шевырев А.С.(л.д. 89).

Представитель истца – ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени, дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики Шевырев С.А., Шевырев А.С. в судебное заседание не явились, о времени, дне и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, изучив письменные материалы дела, не находит оснований для удовлетворения исковых требований заявителя.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 422 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого указанного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации»).

Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Согласно пункта 1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и А был заключен кредитный договор №, по которому был предоставлен кредит в сумме 245673 руб. на срок по истечении 60 месяцев под 15,5% годовых, неустойка составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа (л.д. 23-25).

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил полностью, перечислив на счет А сумму кредита в размере 245673 руб. (л.д.28).

Вместе с заключением кредитного договора А присоединилась к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Тем самым А согласилась с условиями страхования и стала застрахованным лицом по Договору страхования №, заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (л.д.143-164).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в виду чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 222943,40 руб., их них просроченные проценты 53674,07руб., просроченная ссудная задолженность 169269,33 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8-9).

ДД.ММ.ГГГГ умер заемщик – А, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.30).

Согласно материалам наследственного дела № (л.д. 50-62), заведенного к наследственному имуществу умершей А, наследниками умершей являются супруг Шевырев С.А., сын Шевырев А.С. (л.д. 51)

Из материалов страхового дела представленного ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (л.д. 95-164) следует, что по факту смерти застрахованного лица А случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 174588,58 руб. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателя - наследника Шевырева А.С. ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 35542,21руб., а также в пользу выгодоприобретателя - наследника Шевырева С.А. ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 35542,21 руб.(л.д.95).

Правила, предусмотренные статьей 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений ГК РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Таким образом, разрешая спор, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора и взыскания с ответчиков Шевырева С.А., Шевырева А.С. задолженности по кредитному договору, в связи с отсутствием правовых оснований, поскольку обязательства заемщика А по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № обеспеченные условиями страхового договора, ОАО СК «Сбербанк Страхование жизни» перед выгодоприобретателем ПАО «Сбербанк» исполнены в полном объеме, смерть заемщика А признана страховым случаем, следовательно, в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к наследникам о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, суд считает необходимым отказать.

Поскольку суд отказал в удовлетворении основных требований, следовательно, основания для взыскания судебных расходов также отсутствуют в силу положений ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к Шевыреву Сергею Александровичу, Шевыреву Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате госпошлины, расторжении кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение месяца.

Председательствующий             /подпись/        Д.А.Пальцев

Подлинный документ находится в Прокопьевском районном суде Кемеровской области в деле № 2-369/2022