Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-475/2023 ~ М-463/2023 от 06.07.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2023 года                                 г.Октябрьск Самарской области

Октябрьский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Филатовой О.Е.

при секретаре судебного заседания Лекаревой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Ананьевой Н.В., акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по соглашению, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

у с т а н о в и л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению № от 30.08.2018 в рамках наследственных правоотношений.

В обоснование иска истец указал, что 30.08.2018 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение №, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит в размере 101409,91 рублей, под 14% годовых, срок возврата кредита - не позднее 30.08.2023. Денежные средства в размере 101409,91 рублей были перечислены на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером, выпиской из лицевого счета. До настоящего времени задолженность по соглашению в полном объеме не погашена, обязательства по своевременной оплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом не исполнены. По состоянию на 14.06.2023 задолженность по Соглашению составляет 78245,10 рублей, в том числе: срочный основной долг - 7033,82 рубля, просроченный основной долг - 46223,08 рубля, неустойка за просроченный основной долг - 7990,23 рублей, просроченные проценты - 14506,04 рублей, неустойка за просроченные проценты - 2491,93 рубль. ФИО2 умерла 28.06.2021. Просит взыскать за счет наследственного имущества с наследственного имущества, наследников ФИО2 задолженность по соглашению № от 30.08.2018 в размере 78245,10 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2547 рублей, а также штрафные санкции в виде неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом за период с 15.06.2023 по дату фактического исполнения обязательства.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает (л.д.4-6).

Ответчик Ананьева Н.В., привлеченная судом (л.д.99), надлежащим образом извещенная о судебном заседании, в суд не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором также указала, что исковые требования признает частично, не согласна с суммой неустойки, считает её завышенной и просит уменьшить сумму неустойки на основании ст.333 ГК РФ (л.д.226).

Ответчик АО СК «РСХБ-Страхование», привлеченное судом (л.д.140), надлежащим образом извещенное о слушании дела, своего представителя в суд не направило, предоставило возражение на исковое заявление, в котором просило рассмотреть дело в отсутствие представителя АО СК «РСХБ-Страхование», а также указало, что не согласно с заявленными требованиями. Просит отказать в удовлетворении исковых требований. Оснований для выплаты страхового возмещения не имеется, поскольку ФИО2 не являлась застрахованным лицом по договору страхования. Между АО СК «РСХБ-Страхование» и страхователем АО «Россельхозбанк» был заключен договор коллективного страхования № от 26.12.2014, предметом которого, в том числе, является страхование заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней. 30.08.2018 между ФИО2 и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №, также она подписала заявление на присоединение к программе страхования №, за нее была оплачена страховая премия и она была присоединена к договору страхования. Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую категорию ограничений, перечисленных в программе, то договор страхования признается незаключенным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Страховая премия, внесенная страхователем за такое лицо, подлежит возврату. С 2011 г. ФИО2 страдала от заболевания сердца (стенокардия), в связи с чем договор страхования является незаключенным и ФИО2 исключена из списка застрахованных лиц за период с 01.08.2018 по 31.08.2018, страховая премия в размере 6135,30 рублей возвращена АО «Россельхозбанк». Поэтому у АО СК «РСХБ-Страхование» не возникло обязательств по выплате страхового возмещения по риску «смерть» застрахованного лица ввиду того, что причиной смерти ФИО2 послужило заболевание, диагностированное до начала действия договора страхования. Кроме того, согласно справке АО «Россельхозбанк» от 05.08.2021 размер задолженности по кредитному договору составляет 53256,90 рублей, отсутствуют основания для взыскания неустойки. В случае удовлетворения исковых требований просит в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить размер штрафа и неустойки (л.д.189-190).

Третье лицо нотариус нотариального округа <адрес> ФИО6, привлеченный судом (л.д.99), надлежащим образом извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений против исковых требований не имеет (л.д.164).

Рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 30.08.2018 между АО "Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 было заключено соглашение №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 101409,91 рублей, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 30.08.2023, под 14% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму не позднее указанного срока и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных данным Соглашением (л.д.16-21).

При подписании Соглашения заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанных в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п.14 Соглашения).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит 20 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа - 2387,33 рублей кроме первого и последнего платежа, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в сроки, определенные Графиком погашения кредита, являющегося приложением № к Соглашению и его неотъемлемой частью путем обеспечения к дате совершения очередного платежа по соглашению наличие на своем текущем счете суммы денежных средств, достаточной для такого платежа (л.д.21 оборотная сторона - 22).

Согласно п.12 Соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

В соответствии с п.17 Соглашения Банк в день заключения договора выдал кредит путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, что подтверждается также банковским ордером № от 30.08.2018 и выпиской по счету (л.д.23, 26-32).

Таким образом, АО «Россельхозбанк» свои обязательства по Соглашению выполнил в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету по Соглашению задолженность ответчика на 14.06.2023 составляет 78245,10 рублей, в том числе: срочный основной долг - 7033,82 рубля, просроченный основной долг - 46223,08 рубля, неустойка за просроченный основной долг - 7990,23 рублей, просроченные проценты - 14506,04 рублей, неустойка за просроченные проценты - 2491,93 рубль (л.д.24-25).

Указанный расчет задолженности проверен судом и является арифметически верным, соответствующим условиям соглашения.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.61).

Разрешая требования о взыскании с ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» суммы задолженности ФИО2 по соглашению, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что при подписании индивидуальных условий кредитования ФИО2 согласилась на заключение между Банком и РСХБ-Страхование коллективного договора страхования на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования 7250,81 рублей (п.9, п.11 индивидуальных условий кредитования).

26.12.2014 между страховщиком ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» и ОАО «Россельхозбанк» заключен договор коллективного страхования №. Страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования является Банк (п.1.2 и 1.6 договора страхования) (л.д.116-127).

ФИО2 30.08.2018 было оформлено заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования №) (л.д.128).

В договоре коллективного страхования (п.1.7.1.) и в программе страхования № указано, что не подлежат страхованию и не включаются в Бордеро лица, в том числе, получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований, сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности, перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии, страдающие на дату распространения на них действия договора страхования заболеваний сердца, легких, головного мозга, которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия и т.д.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую категорию, перечисленную выше, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Срок страхования начинается с даты включения застрахованного лица в Бордеро при условии уплаты страхователем за него страховой премии страховщику. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора (л.д.129 оборотная сторона - 131).

В п.1 заявления на присоединение к Программе страхования № ФИО2 подтвердила, что она, в том числе, не получала какого-либо лечения по поводу злокачественных новообразований, сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности, не переносила когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии, не страдает от заболеваний сердца, легких, головного мозга, ей никогда не устанавливали диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия.

Тем самым ФИО2 согласилась с условиями страхования по договору страхования.

АО «Россельхозбанк» обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату по страховому событию в отношении смерти ФИО2, однако получил ответ от 07.09.2021, из которого следует, что при предоставлении всех необходимых документов, в том числе медицинских документов, данное обращение будет рассмотрено (л.д.36).

Из предоставленной ГБУЗ СО <данные изъяты> копии корешка медицинского свидетельства о смерти ФИО2 следует, что причиной смерти явилась <данные изъяты> (л.д.88-89).

Согласно выписке из амбулаторной карты ФИО2 № от 29.07.2023, предоставленной ГБУЗ <данные изъяты>», ФИО2 с 2009 г. по 2019 г. включительно <данные изъяты> (л.д.86-87).

После предоставления судом в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» медицинских документов ФИО2, страховой компанией дан ответ от 08.09.2023, из которого следует, что в связи с наличием у ФИО2 с 2011 года <данные изъяты> договор страхования в отношении указанного лица является незаключенным, ФИО2 исключена из списка застрахованных лиц за период с 01.08.2018 по 31.08.2018. Уплаченная страховая премия в размере 6135,30 рублей будет возвращена страховой компанией Банку (л.д.218).

Пунктом 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно пункту 2 статьи 4 вышеуказанного закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии со статьей 9 Закона N 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Следовательно, содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного лица путем выплаты страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

В силу пунктов 1 и 3 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 данного кодекса.

Таким образом, правила п.3 ст.944 ГК РФ конкретизируют применительно к договору страхования общие положения ст.179 ГК РФ о недействительности сделок, совершенных под влиянием обмана, и обязательным условием применения данных положений является наличие умысла страхователя.

По смыслу положений, содержащихся в статье 12, пунктах 1, 2, 5 статьи 166, пункте 1 статьи 167, пунктах 2, 4 статьи 179, пункте 1 статьи 431.1, пункте 3 статьи 944 ГК РФ, договоры страхования, совершенные страховщиком под влиянием обмана, относятся к оспоримым сделкам и являются недействительными только в случае признания их таковыми судом, что предполагает предъявление страховщиком в суд соответствующего искового заявления об этом.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что страховая компания по собственной инициативе исключила ФИО2 из списка застрахованных уже после её смерти, сведений о том, что договор страхования был оспорен по правилам п.2 ст.179 ГК РФ в материалах дела не содержится, в связи с чем суд не принимает доводы ответчика АО СК «РСХБ-Страхование», изложенные в возражении на исковое заявление, об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения в связи с тем, что договор страхования в отношении ФИО2 является незаключенным, ФИО2 не являлась застрахованным лицом по договору страхования, что она была исключена из списка застрахованных лиц в одностороннем порядке.

Однако, требования о взыскании с ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» суммы задолженности ФИО2 по соглашению не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 данной статьи, страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В Программе страхования № предусмотрены исключения, согласно которым, страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования №, произошедшим по причине, связанной с заболеванием или последствием заболевания, имевшего место до начала или после окончания периода действия договора страхования.

Сама по себе смерть заемщика не является основанием для взыскания страхового возмещения, поскольку договором страхования установлены исключения, при которых в рассматриваемом случае признается страховым случаем только смерть в случае заболевания, диагностированного после заключения договора страхования.

Таким образом, поскольку при заключении договора страхования ФИО2 уведомлена обо всех существенных условиях договора страхования, подтвердила свое намерение заключить договор на изложенных условиях, которыми предусмотрены исключения из страхового покрытия, причина смерти ФИО2 в результате <данные изъяты>, диагностированного до заключения договора страхования, не относится к страховому случаю, доказательств обратного сторонами не представлено, постольку у АО СК «РСХБ-Страхование» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из положений абз.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

К имуществу умершей ФИО2 открыто наследственное дело № нотариусом нотариального округа <адрес> нотариальной палаты <адрес> ФИО6 Единственной наследницей по закону после смерти ФИО2 является дочь Ананьева Н.В.. Наследственное имущество состоит из:

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах №, № в ПАО «Сбербанк»;

- прав на компенсацию на оплату ритуальных услуг по действующему счету № в ПАО «Сбербанк». Свидетельство о праве на наследство по закону выдано 18.01.2022;

- земельного участка с № и жилого дома с №, расположенных по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость земельного участка на 28.06.2021 составляет 588292,25 рубля, а кадастровая стоимость дома составляет 330312,51 рублей. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано 18.01.2022.

Сведений о другом имуществе, принадлежащем наследодателю, не имеется (л.д.58-84).

Согласно выпискам из ЕГРН от 06.09.2023, ФИО2 по состоянию на 28.06.2021 принадлежали на праве собственности следующие объекты недвижимого имущества: земельный участок с № и жилой дом с №, расположенные по адресу: <адрес> (л.д.51).

Из ответа ГИБДД МУ МВД России «Сызранское» от 03.08.2023 следует, что по состоянию на 28.06.2021 за ФИО2 на праве собственности транспортные средства зарегистрированы не были (л.д.96-97).

В справке, выданной ПАО «Сбербанк» 18.08.2023, указано, что на имя ФИО2 по состоянию на 28.06.2021 имелись счета:

- №, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток - <данные изъяты> рубля;

- №, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток - <данные изъяты> (л.д.110-111).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО2 составляет: 588292,25 + 330312,51 + 264,73 + 1,01 = =918870,5 рублей, данное имущество перешло к наследнику по закону первой очереди Ананьевой Н.В.

Суд принимает кадастровую стоимость недвижимого имущества, принадлежащего наследодателю на день смерти, так как данная стоимость имущества принята нотариусом и не оспорена наследником Ананьевой Н.В., а также исходя из кадастровой стоимости земельного участка и жилого дома видно, что стоимость данного имущества превышает размер задолженности по кредитному соглашению.

Разрешая ходатайство ответчиков об уменьшении размера взыскиваемой неустойки, судом принимается во внимание, что в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснено в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Исходя из вышеизложенного, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд учитывает такие обстоятельства, как размер предоставленного кредита, процентную ставку по соглашению о кредитовании, длительность нарушения обязательств, размер задолженности, соотношение возможного размера убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства ответчиком, и начисленной неустойки, и приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки.

При установленных обстоятельствах, учитывая, что сумма задолженности наследодателя по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества и на момент рассмотрения дела задолженность не погашена, наследник Ананьева Н.В. приняла наследство после смерти матери ФИО2, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению и с ответчика Ананьевой Н.В. следует взыскать сумму задолженности в размере 78245,1 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании штрафных санкций в виде неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 15.06.2023 по дату фактического исполнения обязательства, суд исходит из следующего.

В п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставомисполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, у суда не имеется правовых оснований для отказа в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании договорной неустойки на сумму просроченных платежей за период с 15.06.2023 по день фактического погашения ответчиком Ананьевой Н.В. просроченной задолженности.

Взыскание неустойки за просрочку погашения основного долга до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика Ананьевой Н.В. неустойки, начисленной на сумму долга 67762,94 рубля (7033,82+46223,08+14506,04) по ставке 20% за каждый день просрочки, начиная с 15.06.2023 до даты фактического возврата суммы задолженности подлежат удовлетворению.

При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 2547 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 27.06.2023 (л.д.9).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2547 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

р е ш и л:

       ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7725114488, ░░░░ 1027700342890) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 30.08.2018 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 14.06.2023 ░ ░░░░░░░ 78245 ░░░░░░ 10 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2547 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 80792 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 10 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7725114488, ░░░░ 1027700342890) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 67762,94 ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 15.06.2023 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ 12.10.2023.                                                 

       ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░