Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-968/2023 (2-4481/2022;) ~ М-3461/2022 от 13.12.2022

№ 2-968/23

УИД 18RS0004-01-2022-006273-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2023 года                                                    г. Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Петуховой О.Н., при секретаре судебного заседания Перевощиковой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Вахитову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

        ПАО «Банк Уралсиб» обратилось с иском к Вахитову Т.Р., просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору (договору кредитной карты) от 14.02.2022 в размере 287 571,97 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6075,72 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 14.02.2022 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Вахитовым Т.Р. был заключен договор № на открытие картсчета, выпуск карт и их обслуживание в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «БАНК УРАЛСИБ» №16 296, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ» рeг. №28 652, Дополнительными условиями выдачи, обслуживания, пользования и кредитования дебетовых карт, эмитированных ПАО «БАНК УРАЛСИБ» рeг. №28 654.

Договор заключен путем подачи клиентом Заявления-анкеты физического лица №0101-П/066157 от 03.02.2022 об открытии картсчета и выпуске карты и о заключении соответствующего Договора путем присоединения к Правилам, Условиям, дополнительным условиям, к которым клиент присоединился в порядке ст. 428 ГК РФ.

Банк свои обязанности по открытию картсчета, выпуску карт и их обслуживанию, в том числе, осуществлению по поручению клиента операций по переводу денежных средств, выполнил.

Ответчиком не исполнены установленные Правилами и Условиями обязанности по недопущению возникновения задолженности и погашению суммы возникшей задолженности.

В судебном заседании представитель истца Гайсин М.А., действующий на основании доверенности, участвующий посредством ВКС на базе Советского районного суда г. Уфы, исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в нем основаниям. Поддержал письменные возражения на доводы ответчика. Дополнительно пояснил, что на момент исполнения Постановления судебного пристава-исполнителя - 16.03.2022 денежные средства на картсчете были, и именно за счет них и была перечислена сумма в пользу ФССП. Для списания денежных средств на основании постановления судебного пристава-исполнителя не нужно распоряжение ответчика, в этом случае взыскиваемая задолженность списывается с должника на основании такого постановления без распоряжения клиента-должника. Просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Вахитов Т.Р. и его представитель Гурьянова Э.И., действующая по устному ходатайству, исковые требования не признали, поддержали письменные возражения. Считают, что Банк не мог при отсутствии каких-либо денежных средств на счете производить их перевод иным лицам, без поручения держателя карты. Ответчик не давал никаких поручений на совершение банковских операций.

        Суд, выслушав стороны, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно частям 1 и 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 14.02.2022 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Вахитовым Т.Р. был заключен договор № на открытие картсчета, выпуск карт и их обслуживание в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «БАНК УРАЛСИБ» №16 296, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ» рeг. №28 652, Дополнительными условиями выдачи, обслуживания, пользования и кредитования дебетовых карт, эмитированных ПАО «БАНК УРАЛСИБ» рeг. №28 654.

Договор заключен путем подачи клиентом Заявления-анкеты физического лица №-П/066157 от 03.02.2022 об открытии картсчета и выпуске карты и о заключении соответствующего Договора путем присоединения к Правилам, Условиям, дополнительным условиям, к которым клиент присоединился в порядке ст. 428 ГК РФ

Присоединением Клиента к Условиям (в том числе Дополнительным условиям) является подписание Клиентом Заявления-анкеты. Подписание клиентом Заявления-анкеты означает принятие им Условий (в том числе Дополнительных условий) и Тарифов полностью, согласие со всеми условиями Договора и обязательство их неукоснительно соблюдать.

Во исполнение договора ответчику открыт картсчет № и выданы три карты, о чем имеется расписка о получении карт от 14.02.2022 (л.д. 46).

Банком был осуществлен ряд операций по переводу денежных средств на счетаиных лиц - получателей денежных средств:

17.03.2022 – 170 000 руб., 450 руб.;

18.03.2022 – 114 300 руб., 239 руб., 504,98 руб., 399,99 руб.,

21.03.2022 – 862 руб., всего переведено денежных средств на сумму 287 571,97 руб.

Согласно п. 6.1.7 Условий, при авторизации операции перевода денежных средств с использованием Карты Банк блокирует соответствующую сумму на Картсчете Клиента.

Согласно п. 6.1.8 Условий, денежные средства зачисляются на Картсчет получателя платежа не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего расчетного документа.

Согласно п. 6.1.9 Условий, списание суммы операции с Картсчета плательщика осуществляется при поступлении документов об операции с использованием карты (в том числе электронных документов, выставленных в соответствии с правилами ПС).

Осуществление операций подтверждается: выпиской по счету № за период с 14.02.2022 по 01.07.2022; выпиской по счету № за период с 01.01.2001 по 26.07.2022; выпиской по картсчету по договору № от 14.02.2022 за период с 03.02.2022 по 01.07.2022.

Согласно п.19 ст.3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

При совершении операций с платежной картой распоряжением клиента на перевод денежных средств является предъявление платежной карты и введение ПИН-кода. Распоряжение с использованием платежной (банковской) карты передается в электронной форме (авторизационные запросы), по ним оператор по переводу денежных средств получает соответствующие коды авторизации (к примеру, операция может быть проведена с использованием ПИН-кода владельца), магнитная полоса карты считывается, что свидетельствует о правомерности денежного перевода.

Согласно п.3.1. Условий переводы денежных средств с Картсчета могут осуществляться через устройства Банка (Банкоматы, Терминалы) без оформления дополнительных письменных распоряжений Клиентом, но при условии подтверждения перевода денежных средств путем ввода ПИН-кода.

Согласно п. 2.10.2. Условий Банк предоставляет Клиенту возможность осуществления операций по Картам с введением правильного ПИН-кода и без оформления дополнительных заявлений.

Ответчик, являясь держателем карты, имел доступ и распорядился денежными средствами, находившимися на картсчете, осуществил вышеуказанные операции с использованием платежных карт.

Согласно п.2.4.3. Дополнительных условий в случае если сумма совершенной Держателем операции превысит остаток денежных средств на Картсчете по Договору для Дебетовой карты сумма такого превышения (Техническая задолженность) расценивается Банком, как полученные Клиентом кредитные средства, которые подлежат возврату Банку с уплатой процентов в размере и порядке, предусмотренными Тарифами.

Согласно п.4.2.3. Дополнительных условий Клиент обязан погашать сумму Технической задолженности и процентов, начисленных на Техническую задолженность, в соответствии с настоящими Дополнительными условиями по дебетовым картам, Условиями, Тарифами.

Согласно п.2.4.5. Дополнительных условий Техническая задолженность и проценты, начисленные на Техническую задолженность (в соответствии с Тарифами), образовавшиеся в течение текущего календарного месяца, должны быть погашены Клиентом в срок не позднее последнего рабочего дня следующего календарного месяца путем пополнения Картсчета (способами, указанными в п.2.2.13).

По условиям договора ответчик должен был погасить образовавшуюся задолженность не позднее 29.04.2022.

    В соответствии с п.5 ст.70 Закона об исполнительном производстве банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

При обращении взыскания на денежные средства должника его распоряжение на данную операцию не требуется.

Для списания денежных средств на основании постановления судебного пристава-исполнителя не требуется распоряжение ответчика, поскольку в этом случае взыскиваемая задолженность списывается с должника на основании самого постановления без распоряжения клиента-должника.

Согласно п.10.1.23 Условий клиент обязан самостоятельно контролировать состояние Картсчета и движение средств по Картсчету, достаточность средств на Картсчете, необходимых для оплаты операций и списания банком комиссий за проведение операций, предусмотренных Тарифами, действующими в Банке на дату совершения операции, совершать операции с Картой только в пределахустановленного Платежного лимита.

В связи с нарушением ответчиком указанной обязанности и превышением суммы денежных средств по расходным операциям над имеющимися на счете денежными средствами, у ответчика возникла задолженность перед Банком.

     21.06.2022 ответчику было направлено Уведомление с требованием о погашении задолженности в течении 3 дней (л.д. 49). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Поскольку ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих необоснованность требований истца, с Вахитова Т.Р. пользу ПАО «Уралсиб» подлежит взысканию сумма задолженности в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина размере 6075,72 руб., уплаченная истцом при подаче иска, исходя из его цены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Вахитову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Вахитова ФИО6 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН №) задолженность по договору № на открытие картсчета, выпуск и обслуживание карт от 14.02.2022 в размере 287 571,97 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6075,72 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Индустриальный районный суд г.Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15 июня 2023 года.

       Судья                                                                             О.Н. Петухова