Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-440/2022 ~ М-220/2022 от 24.02.2022

66RS0037-01-2022-000358-69

Мотивированное решение изготовлено 23 марта 2022 года

Д2-440/2022

ЗАОЧНОЕ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«23» марта 2022 года

Городской суд города Лесного Свердловской области в составе:

председательствующего Зыкиной М.Н.

при секретаре Заниной Т.Ю..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Шамсутдиновой Д.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратился в городской суд г.Лесного Свердловской области с иском к Шамсутдиновой Д.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обосновании иска истец указал, что *** ответчик Шамсутдинова Д.Ю. и ПАО «Сбербанк» заключили кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму 380681,82 руб. на срок 60 мес. под 16,8 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

*** в 11:22 час. Шамсутдиновой Д.Ю. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» *** в 11:25 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» *** в 11:35 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента *** (выбран заемщиком для перечисления кредита- п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» *** в 07:56 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 380 681,82 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Ответчик Шамсутдинова Д.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. По состоянию за период с *** по *** задолженность ответчика перед банком составляет 518 500,99 руб.

Истец ПАО «Сбербанк» просит суд расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный с Шамсутдиновой Д.Ю., взыскать с Шамсутдиновой Д.Ю. в пользу банка задолженность по кредитному договору *** от *** за период с *** по *** (включительно) в сумме 518 500,99 руб., из них: просроченный основной долг - 359 819,12 руб., просроченные проценты - 123 914,78 руб., неустойка за просроченный основной долг - 18 108,66 руб., неустойка за просроченные проценты - 16 658,43 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 385,01руб.

В судебное заседание стороны, будучи надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела не явились.

Судебное извещение направленное по месту регистрации ответчика, проверенного судом посредством направления запросуа в УФМС вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения».

Суд, определил рассмотреть дело в отсутствии сторон, с учетом отсутствия у суда сведений об уважительности причин неявки ответчика в заочном порядке в связи с неявкой ответчика.

Изучив материалы дела суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу статьи 57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами, … участвующими в деле. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднено, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных сторонами доказательств.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В части 1 статьи 809 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из части 2 статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме: может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

***

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от *** N 353-ф3 "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

***

***

***

***

***

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простои электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Из представленных суду в материалы дела Банком доказательсвт следует, что в Банке действуют определенные Услровия банковского обслуживания.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское клиентом обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1 2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.    

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1 16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении (ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условии ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условии ДБО.

Судом установлено, следует из материалов дела, что *** Шамсутдинова Д.Ю. обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

Ответчик с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом. Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

*** Шамсутдинова Д.Ю. обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР *** (№ счета карты ***).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, Шамсутдинова Д.Ю. подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

*** Шамсутдинова Д.Ю. подала заявление на банковское обслуживание, в котором просила подключить к ее номеру мобильного телефона *** услугу «Мобильный банк».

*** Шамсутдинова Д.Ю. самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона *** подключённому к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком верно был введен пароль для входа в систему.

*** должником в 11:22 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» *** в 11:25 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом. Таким образом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» *** в 11:35 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента *** (выбран заемщиком для перечисления кредита- п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» *** в 07:56 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 380 681,82 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9420,03 руб. Дата платежа 10 число каждого месяца( пункт 6 Договора).

Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов в размере 16,80% годовых также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита ( пунт4 Договора).

В соответствии с пунктом 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа кза каждый день просрочки.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Установлено, что Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с *** по *** (включительно) образовалась просроченная задолженность в том числе:

-    просроченный основной долг- 359 819,12 руб.

-    просроченные проценты - 123 914,78 руб.

Банком к Заемщику были применены санкциии и начислена неустойка: за просроченный основной долг - 18 108,66 руб., за просроченные проценты - 16 658,43 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

С расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует совокупности представленных в дело документов, подтверждающих факт нарушения ответчиком согласованных условий по возврату кредита и процентов, вынос платежей на просрочку.

Доказательств отсутствия задолженности, либо задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено, в нарушении требований статьи 56 ГПК РФ.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

Кредитор вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору.

Заемщик обязан в указанный Кредитором в Требовании срок вернуть Кредит до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору.

Учитывая, что Заемщиком обязательства по своевременному возврату кредита нарушены, заявленные в досудебном порядке требования Кредитора о досрочном возврате всей суммы просроченной задолженности не удовлетворены, суд полагает требования банка о расторжении кредитного договора удовлетворить, сумму просроченной хзадолженности взыскать с ответчика. Оснований для уменьшения процентов по ст. 333 ГК РФ суд не усматривает с учетом периода просрочки, суммы задолженности по основному долгу и процентам.

Кроме того, с ответчика следует взыскать понесенные Банком расходы по оплате госпошлины в размере 14 385,01руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный медлу Публичным акционрным обществом «Сбербанк России» и Шамсутдиновой Д.Ю..

Взыскать с Шамсутдиновой Д.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору *** от *** за период с *** по *** (включительно) в сумме 518 500,99 руб., из них: просроченный основной долг - 359 819,12 руб., просроченные проценты - 123 914,78 руб., неустойка за просроченный основной долг - 18 108,66 руб., неустойка за просроченные проценты - 16 658,43 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 385,01руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Текст решения изготовлен в совещательной комнате с помощью компьютерной техники.

Председательствующий Зыкина М.Н.