Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2457/2024 от 29.03.2024

УИД 03RS0064-01-2023-005380-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 сентября 2024 г. ...

Советский районный суд ... Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Фархутдиновой Ф.Ф.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ахаевой О.С.,

с участием представителя истца Биктимирова И.В.,

представителей ответчика Бакирова И.Р., Самигуллина Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело... по иску Ямаевой А. А. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании неправомерным решения о признании квалифицированным инвестором, действий по приобретению ценных бумаг, о признании недействительными заявки на приобретение ценных бумаг, договора купли ценных бумаг, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Ямаева А.А. обратилась с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) о признании неправомерным решения о признании квалифицированным инвестором, действий по приобретению ценных бумаг, о признании недействительными заявки на приобретение ценных бумаг, договора купли ценных бумаг, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Требования мотивированы тем, что Ямаева А.А. является клиентом (вкладчиком) ПАО Сбербанк на основании договора от < дата >, имеет лицевой (сберегательный) счет ... с размером процентной ставки 3%.

< дата > со стороны сотрудников Банка поступило предложение о размещении денежных средств на приобретение банком структурированных нот, которые имеют большую доходность и обеспеченность, три степени защиты со стороны Банка.

По состоянию на < дата > на лицевом счет истца находилась сумма в размере 2 179 595,26 руб.

< дата > по предложению сотрудника банка истцом было произведено пополнение вклада на сумму 2 300 000 руб., сумма вклада составила 4 479 595,26 руб.

В тот же день сотрудником Банка в 13.15 были составлены заявление на признание квалифицированным инвестором; перечень документов, предоставляемых в ПАО Сбербанк для подтверждения соответствия требованиям, предъявляемым к квалифицированным инвесторам; анкета физического лица, желающего получить статус квалифицированного инвестора.

< дата > истец была признана квалифицированным инвестором.

< дата > истец внесла на брокерский счет денежные средства в размере 451 676,04 долларов США, 2 044 140 руб. и 4 480 000 руб. со сберегательного счета.

< дата > в 14.45 истцом подписаны индикативные условия по состоянию на < дата >.

< дата > в 14.47 была сформирована заявка на приобретение банком на внебиржевом рынке ценных бумаг (структурированные ноты) эмитента Goldman Sachs (валюта сделки: доллары США, по цене 100, в количестве 445, номиналом 1 000).

В тот же день сотрудником банка были составлены документ, содержащий условия размещения ценных бумаг АО «Сбербанк КИБ» (15.21); сообщение о ключевых условиях выпуска структурных облигаций АО «Сбербанк КИБ» (15.21).

В тот же день в 15.26 была сформирована заявка на приобретение банком на внебиржевом рынке ценных бумаг (структурированные ноты) эмитента АО «Сбербанк КИБ» (валюта сделки: российский рубль, по цене 100, в количестве 6 425, сумма сделки 6 425 000 руб.).

Все эти операции происходили в один день и одномоментно.

От Банка было получено уведомление в отношении эмитента Goldman Sachs о досрочном обязательном погашении эмитентами всех структурированных нот, при этом цена погашения равна 0 руб.

Истец считает, что ответчиком допущены неправомерные действия по обслуживанию истца как клиента-вкладчика, целью которых в действительности является привлечение денежных средств истца и направление их на свою деятельность в ущерб прав и интересов истца. Истец не соответствовала требованиям, которые предъявляются к квалифицированным инвесторам.

Таким образом, приобретенные банком ценные бумаги предназначены только для квалифицированных инвесторов и без специальных знаний и опыта истец не могла оценить все риски инвестиций в эти финансовые инструменты. Банк не учел отсутствие у истца опыта работы с ценными бумагами и прибег к формальному подведению истца под критерии квалифицированного инвестора, признав ее квалифицированным инвестором за один день, тем самым введя истца в заблуждение и совершив действия, которые повлекли для истца убытки.

< дата > истец обратилась в ПАО Сбербанк с претензией о возврате ей 445 000 долларов США и 6 425 000 руб., составляющих стоимость приобретенных структурированных нот. Претензия оствалена Банком без удовлетворения.

Признавая истца квалифицированным инвестором, Банк посчитал достаточным к тому основанием наличие у истца на счету Банка суммы не менее 6 000 000 руб.

Истец считает, что данная позиция Банка по признанию ее квалифицированным инвестором не соответствует положениям действующего законодательства, не требующего наличия совокупности всех или нескольких оснований признания лица квалифицированным инвестором, а подписание истцом индикативных условий не подтверждает полную осведомленность истца о всех рисках приобретения вышеуказанных ценных бумаг, т.к. индикативные условия также содержат положения о том, что приобретаемые ноты подходят квалифицированным инвесторам, имеющим достаточный уровень знаний и опыта инвестирования в структурные продукты без защиты капитала, и готовым нести риск потери всех или части вложенных средств и риск реинвестирования средств на худших условиях в результате досрочного погашения продукта.

Более того, инициатива о признании истца квалифицированным инвестором была инициирована Банком, что является нарушением п. 4 ст. 30.2 закона Российской Федерации от < дата > № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», которым установлено, что ценные бумаги и производные финансовые инструменты, предназначенные для квалифицированных инвесторов, не могут предлагаться лицам, не являющимся квалифицированными инвесторами, и фактически предлагал структурированные ноты потребителю – вкладчику.

Признание истца квалифицированным инвестором осуществлено Банком сразу с момента оформления заявления, и за счет дополнительно внесенных денежных средств. Более того, подготовка и оформление заявления о признании истца квалифицированным инвестором осуществлялась сотрудниками Банка с предварительно проставленными в тексте галочками в отношении предъявляемых требований.

Однако, до момента присвоения истцу статуса квалифицированного инвестора она являлась лишь вкладчиком Банка, профессионального опыта осуществления деятельности на рынке ценных бумаг не имела, не обладала достаточным уровнем знаний и опыта инвестирования в сложные финансовые продукты без защиты капитала, структурные облигации, риск потери всех или части вложенных средств и риск реинвестирования средств на худших условиях в результате досрочного погашения продукта не готова была нести.

Истец считает, что решения ответчика по ее признанию квалифицированным инвестором от < дата > является незаконным и необоснованным.

В уточненном исковом заявлении истец также указала, что она ознакомлена с индикативными условиями и ответчиком принята заявка на приобретение ценных бумаг до фактического признания ее квалифицированным инвестором. В заявлении на признание квалифицированным инвестором от < дата > она не просила Банк признать ее квалифицированным инвестором в отношении таких финансовых инструментов, как структурированные ноты Goldman Sachs. Более того, уведомление о признании истца квалифицированным инвестором также не содержит сведения о признании ее квалифицированным инвестором в отношении структурированных нот Goldman Sachs. В выписке из Реестра лиц, признанных Банком квалифицированными инвесторами на < дата > отсутствует номер, присвоенный истцу в Реестре, а также дата и время включения в Реестр. Она не ознакомлена с финальными условиями приобретенных структурированных нот Goldman Sachs, ответчиком не подтвержден факт приобретения ценных бумаг Goldman Sachs.

Истец Ямаева А.А. просила суд признать незаконными действия ПАО Сбербанк по признанию ее квалифицированным инвестором и приобретении ценных бумаг: эмитента Goldman Sachs (номер выпуска ..., валюта сделки: доллары США, по цене 100, в количестве 445, номиналом 1 000), эмитента АО «Сбербанк КИБ» (номер выпуска RU000A103NS3, валюта сделки: российский рубль, по цене 100, в количестве 6 425); взыскать с ПАО Сбербанк в ее пользу в счет возмещения убытков 47 249 497,67 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 183 218,14 руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

С учетом последнего уточнения исковых требований, истец просит признать недействительной (ничтожной) заявку от < дата > на приобретение ПАО Сбербанк на внебиржевом рынке ценных бумах (структурированные ноты) эмитента Goldman Sachs (номер выпуска ..., валюта сделки: доллары США, по цене 100, в количестве 445, номиналом 1 000); признать недействительным (ничтожным) договор от < дата > купли ценных бумаг (структурированные ноты) эмитента Goldman Sachs (номер выпуска ... валюта сделки: доллары США, по цене 100, в количестве 445, номиналом 1 000) на сумму 445 000 долларов США; взыскать с ПАО Сбербанк в счет возмещения убытков по приобретению ценных бумаг эмитента Goldman Sachs в размере 30 892 347 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами за период с < дата > по < дата > в размере 8 569 065,62 руб.

Истец Ямаева А.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате и месте рассмотрения дела.

Представитель истца Биктимиров И.В. в судебном заседании поддержал доводы иска, просил удовлетворить утоненные исковые требования.

Представители ответчика ПАО Сбербанк Бакиров И.Р., Самигуллин Р.И. возражали против удовлетворения заявленных требований истца в полном объеме по мотивам, изложенным в письменных возражениях, заявлено о применении сроков исковой давности.

Представители третьих лиц Прокуратуры Республики Башкортостан, Центрального Банка Российской Федерации, Федеральной службы по финансовому мониторингу, Федеральной налоговой службы, Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы ... по ... в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дате и месте рассмотрения дела.

От Банка России поступили пояснения по существу спора, в которых указывается, что признание Ямаевой А.А. квалифицированным инвестором не противоречит требованиям законодательства о рынке ценных бумаг.

Суд, выслушав представителей сторон, изучив и оценив материалы гражданского дела, исследовав изложенные обстоятельства дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В силу статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < дата > ... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Согласно положениям пункта 1 статьи 3 Федерального закона от < дата > № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

В соответствии с пунктом 11 статьи 2 указанного Закона облигация - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение в предусмотренный в ней срок от эмитента облигации ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента.

В силу пункта 2 статьи 3 Закона «О рынке ценных бумаг» брокер совершает действия, направленные на исполнение поручений клиентов, в той последовательности, в какой были приняты такие поручения. Брокер обязан принять все разумные меры, направленные на исполнение поручения клиента, обеспечивая при этом приоритет интересов клиента перед собственными интересами. Принятое на себя поручение клиента брокер обязан исполнить добросовестно и на наиболее выгодных для клиента условиях в соответствии с его указаниями. Отчет брокера о совершенных сделках должен содержать в том числе информацию о цене каждой из таких сделок и расходах, произведенных брокером в связи с их совершением, а в случае, если брокер получил дополнительную выгоду по сделке, совершенной на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны клиентом, - информацию о размере полученной им дополнительной выгоды.

Согласно пунктам 3, 3.1 статьи 3 Закона «О рынке ценных бумаг» денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом. На денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера. Брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет (счета), за исключением предоставления займа клиенту в соответствии с требованиями настоящей статьи и (или) возврата денежных средств клиенту, а также иных предусмотренных нормативными актами Банка России случаев исполнения обязательств перед клиентом.

Если брокер оказывает услуги по исполнению поручений на совершение гражданско-правовых сделок с товарами, допущенными к организованным торгам (в том числе с драгоценными металлами), и (или) с иностранной валютой, то денежные средства клиентов, переданные брокеру для совершения таких сделок, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам, должны находиться на специальном брокерском счете (счетах), если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании.

В соответствии с пунктом 5 статьи 3 Закона «О рынке ценных бумаг» брокер вправе приобретать ценные бумаги, предназначенные для квалифицированных инвесторов, ценные бумаги, на размещение и обращение которых в соответствии с федеральными законами распространяются требования и ограничения, установленные настоящим Федеральным законом для размещения и обращения ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, а также заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, которые в соответствии с настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами могут заключаться только за счет квалифицированных инвесторов, только если клиент, за счет которого совершаются такие сделки (заключаются такие договоры), является квалифицированным инвестором. При этом ценная бумага или производный финансовый инструмент считаются предназначенными для квалифицированных инвесторов, если в соответствии с нормативными актами Банка России сделки с такими ценными бумагами (договоры, являющиеся такими производными финансовыми инструментами) могут совершаться (заключаться) исключительно квалифицированными инвесторами или за счет квалифицированных инвесторов.

В силу пункта 6 статьи 3 Закона «О рынке ценных бумаг» последствиями совершения брокером сделок с ценными бумагами и заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, в нарушение требования пункта 5 настоящей статьи, в том числе в результате неправомерного признания клиента квалифицированным инвестором, являются:

1) возложение на брокера обязанности по приобретению за свой счет у клиента ценных бумаг по требованию клиента и по возмещению клиенту всех расходов, понесенных при совершении указанных сделок, включая расходы на оплату услуг брокера, депозитария, клиринговой организации и биржи;

2) возложение на брокера обязанности по уплате клиенту денежной суммы в размере убытков, понесенных клиентом в связи с заключением и исполнением договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, в том числе всех расходов, понесенных клиентом при совершении указанных сделок, включая расходы на оплату услуг брокера, депозитария, клиринговой организации и биржи.

Согласно пункту 8 статьи 3 Закона «О рынке ценных бумаг» иск о применении последствий, предусмотренных пунктами 6 - 6.3 настоящей статьи, может быть предъявлен клиентом в течение одного года с даты получения им соответствующего отчета брокера о совершенных сделках.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между сторонами < дата > были заключены договор на брокерское обслуживание ...СТС (далее - Договор) в форме присоединения (ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации) к Условиям предоставления брокерских услуг Сбербанком России (далее – Условия Брокера), депозитарный договор ... в форме присоединения к Условиями осуществления депозитарной деятельности ПАО Сбербанк, путем подписания Ямаевой А.А. заявления инвестора – физического лица .... В заявлении истец подтвердила свою осведомленность, что инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств. Неотъемлемой частью Условий Брокера, к которым присоединился истец, является Декларация о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке (т. 1 л.д. 178-214, т. 2 л.д. 1-33).

Ямаева А.А. < дата > подала поручение на приобретение на фондовом рынке ценных бумаг, а именно облигаций ПАО Сбербанк в количестве 2 000 штук ... по цене 100 % от номинальной стоимости. < дата > Банком во исполнение поручения приобретены данные облигации, которые были реализованы истцом < дата > (т. 2 л.д. 38). Таким образом, истцом осуществлялась инвестиционная деятельность по купле-продаже ценных бумаг, что подтверждается также извещениями к Условиям предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк от < дата >, < дата > (т. 2 л.д. 37).

< дата > в 13:15 местного времени истец обратился в Банк с заявлением на признание квалифицированным инвестором (для физических лиц), которым просила признать себя квалифицированным инвестором в отношении финансовых инструментов (услуг), предназначенных только для квалифицированных инвесторов: - иностранных ценных бумаг, не допущенных к публичному размещению/обращению в РФ; - производных финансовых инструментов, предназначенных для квалифицированных инвесторов; паи паевых инвестиционных фондов и акции инвестиционных фондов, предназначенные для квалифицированных инвесторов; - ценных бумаг, определенных эмитентами как предназначенные для квалифицированных инвесторов (т. 2 л.д. 52).

В заявлении истец также подтвердила, что осведомлена о повышенных рисках, связанных с финансовыми инструментами, предназначенными для квалифицированных инвесторов; о том, что физическим лицам, являющимся владельцами ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов в соответствии с п. 2 ст. 19 Федерального закона от < дата > №46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» не выплачиваются компенсации из федерального компенсационного фонда.

По итогам рассмотрения заявления на признание квалифицированным инвестором (для физических лиц) и приложенных документов Банк признал истца квалифицированным инвестором, о чем в Автоматизированной банковской системе «Центральная база данных брокерских договоров» < дата > в 11:43 МСК (13:43 местного времени) размещена Справка/Уведомление о признании Ямаевой А.А. квалифицированным инвестором, направил истцу Уведомление о принятом решении < дата > в 12:44 МСК (14:44 местного времени) (приложение к дополнительным возражениям ответчика на уточненное исковое заявление от < дата >, т. 2 л.д. 56).

Доводы истца о принятии заявки на приобретение ценных бумаг до фактического признания ее квалифицированным инвестором, не основанн на фактических обстоятельствах дела в связи со следующим.

В соответствии с пунктом 12 ст. 51.2 Федерального закона от < дата > №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», лицо, осуществляющее признание квалифицированным инвестором, обязано вести реестр лиц, признанных им квалифицированными инвесторами, в порядке, установленном Банком России.

Данный порядок установлен Указанием Банка России от < дата > ...-У «О признании лиц квалифицированными инвесторами и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами» (далее – Указание Банка России). Согласно п.3.6 Указания Банка России, лицо признается квалифицированным инвестором с момента внесения записи о его включении в реестр лицом, осуществляющим признание квалифицированным инвестором.

В соответствии с Указанием Банка России, в ПАО Сбербанк принят Регламент принятия ПАО Сбербанк решения о признании лиц квалифицированными инвесторами от < дата > ... (далее – Регламент принятия решения).

Для признания квалифицированным инвестором лицу, осуществляющему признание квалифицированным инвестором, представляются:

1) заявление с просьбой о признании его квалифицированным инвестором. Требования к содержанию заявления определены в п. 3.2 Указания Банка России;

2) документы, подтверждающие его соответствие требованиям, соблюдение которых необходимо для признания лица квалифицированным инвестором.

    Признание лиц квалифицированным инвестором осуществляется Банком на основании заявлений на признание квалифицированным инвестором (п. 2.2. Регламента принятия решения).

В соответствии п. 2.4. Регламента принятия решения, при рассмотрении заявлений на признание квалифицированным инвестором Банк проводит проверку соответствия лиц, подавших заявления, требованиям, соответствие которым необходимо для признания лица квалифицированным инвестором. Проверка проводится на основании:

- документов, представляемых заявителями, согласно перечню, установленному настоящим Регламентом;

- данных об активах и сделках заявителя, имеющихся в распоряжении Банка в соответствии с ранее заключенными с заявителем договорами обслуживания, действующими или прекратившим свое действие на момент квалификации.

Банк ведет реестр лиц, признанных им квалифицированными инвесторами. Указанный реестр ведется в электронном виде по форме (Приложение 10 к Регламенту принятия решения) (п. 9.1. Регламента принятия решения). Реестр не предполагает присвоение какого-либо реестрового номера квалифицированным инвесторам.

Как было указано выше Ямаева А.А. признана квалифицированным инвестором < дата > в 11:43 МСК (13:43 местного времени), с этого момента внесена запись в Реестр квалифицированных инвесторов Банка, что подтверждено выпиской из Реестра квалифицированных инвесторов по состоянию на < дата >.

< дата > в 14:44 местного времени, Ямаева А.А. подписала индикативные условия, представляющие собой краткое изложение предмета финансового инструмента Структурной ноты Goldman Sachs International (т. 2 л.д. 40-51).

< дата > в 15.26 местного времени истец подала в Банк поручение о приобретении структурных облигаций эмитента АО Сбербанк КИБ в количестве 6 425 штук по цене 100 % от номинальной стоимости, на сумму 6 425 000 руб. (т. 2 л.д. 74).

< дата > в 14:47 местного времени истец подала в Банк поручение о приобретении структурированных нот иностранного эмитента Goldman Sachs International с номером выпуска: ... (т. 2 л.д. 57).

Перед приобретением структурированных нот истец ознакомилась и постранично подписала индикативные условия в отношении структурированных нот иностранного эмитента Goldman Sachs International с номером выпуска: ... в которых истец подтверждала свою осведомленность о следующем:

- описанные инструменты предназначены для лиц, являющихся профессионалами в области инвестиций или опытными/квалифицированными инвесторами, способными принимать на себя риски, связанные с инвестициями, в том числе риск полной или частичной потери вложенных средств;

- вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений вашему инвестиционному портфелю в целом и в частности вашим личным представлениям об ожидаемой доходности операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за которых определяется такая доходность, а также о допустимом для вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты ваших инвестиционных решений;

- банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия ваши решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах;

- финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки;

- банк уведомляет клиентов, являющихся физическими лицами, о том, что (i) ваши денежные средства, переданные банку по договору о брокерском обслуживании (далее - Договор), (ii) финансовые инструменты, приобретенные вами на основании Договора, (iii) финансовые инструменты, информация о которых предоставляется вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним, а также (iv) предусмотренные Договором услуги не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от < дата > № 177-ФЗ. Банк оказывает услуги по Договору в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг, а не как кредитная организация на основании договора банковского вклада или договора банковского счета (т. 2 л.д. 40-51).

Таким образом, Ямаева А.А. была ознакомлена с индикативными условиями и заявка на приобретение структурных нот подана после признания ее квалифицированным инвестором и внесения записи в Реестр квалифицированных инвесторов.

Также судом отклоняется довод истца о том, что ответчик по формальным признакам признал истца квалифицированным инвестором, что опровергается материалами дела.

Согласно пункта 4 ст. 51.2 Федерального закона от < дата > №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно отвечает любому из указанных требований, перечисленных в указанном пункте в том числе: размер имущества, принадлежащего этому лицу, и порядок расчета такого размера устанавливаются нормативными актами Банка России.

В соответствии пунктом 2.1.4 Указания Банка России, устанавливает, что лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если размер имущества, принадлежащего лицу, составляет не менее 6 миллионов рублей.

Так к заявлению Ямаевой А.А. о признании квалифицированным инвестором от < дата > приложена Справка о вкладе от < дата >, где указано на наличие вклада в ПАО Сбербанк, счет ..., открытый < дата >, с остатком 451 410,64 долларов США. На указанную дату официальный курс доллара США, установленный Банком России, составлял 72,4329 руб. за доллар США, соответственно стоимость имущества в виде вклада на счете Ямаевой А.А. составляла 32 696 981,75 руб., что превышает размер стоимости имущества необходимого для признания квалифицированным инвестором (т. 2 л.д. 55).

Признание квалифицированным инвестором только на основании сведений о владении денежными средствами не менее 6 000 000 руб. не противоречит законодательству о рынке ценных бумаг и Указанию Банка России.

Утверждение Ямаевой А.А., что ей были выданы только промежуточные индикативные условия структурных нот Goldman Sachs, вместо финальных условий, тем самым ей не были известны условия приобретения, риски, связанные с приобретением структурных нот, не соответствуют обстоятельствам совершения сделки.

Для приобретения структурированной ноты квалифицированному инвестору необходимо ознакомиться и подтвердить свое согласие с условиями, изложенными в документе «Индикативные условия» (п. 26.11.1 Условий Брокера). < дата > истец ознакомился с индикативными условиями, подписала по структурированной ноте с номером выпуска XS2364783949 на каждой странице.

Индикативные условия содержали среди прочего информацию о ключевых характеристиках продукта, номинале, размере в том числе об иностранном эмитенте, базовых активах, условиях получения купонных выплат и досрочного погашения нот, применимом законодательстве, а также сопутствующих рисках.

Согласно п. 26.11.2. Условий брокера, Банк осуществляет информирование инвесторов, являющихся приобретателями структурированной ноты, путем направления документа «Финальные условия» на электронную почту инвестора, указанную в анкете клиента, в случаях изменения существенных условий по сравнению с «Индикативными условиями», с которыми инвестор соглашался на момент подачи заявки на приобретение структурированной ноты.

В качестве существенных для целей настоящего пункта могут рассматриваться изменения следующих условий: изменение эмитента; изменение гаранта; изменение организатора выпуска; изменение расчетного агента; изменение базовых активов; доходность; иные условия, которые могут оказать значительное влияние на доходность или условия обращения структурированной ноты.

    Соответственно для приобретения структурированной ноты по условиям договора брокерского обслуживания, заключенного между Ямаевой А.А. и ПАО Сбербанк, достаточно ознакомление инвестора с индикативными условиями, направление финальных условий осуществляется при существенном изменений условий, приобретаемых структурированных нот. Сведений о существенных изменениях условий структурных нот Goldman Sachs с номером выпуска XS2364783949 при приобретении ценных бумаг не представлено.

В поручении на приобретение Структурной ноты Goldman Sachs с номером выпуска XS2364783949 истец подтвердила, что она уведомлена, что структурированная нота – инструмент с повышенным уровнем риска. Также истец подтвердила, что ознакомилась с содержанием «Декларации о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг», являющейся Приложением 17 к Условиям предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк.

В Декларации указано, что операции со структурированными нотами и со структурными облигациями предназначены для инвесторов, которые являются профессионалами в области инвестиций или квалифицированными инвесторами, способными принимать на себя специфические риски, связанные с инвестированием в структурированные ноты или в структурные облигации, в том числе риск полной или частичной потери вложенных средств. Операциям со структурированными нотами или со структурными облигациями присущи риски изменения процентных ставок, курсов валют, котировок ценных бумаг, цен на товары, динамики индексов, а также:

- кредитный риск эмитента и гаранта структурированной ноты или структурной облигации, а также эмитента базовых ценных бумаг или финансовых инструментов, к цене или к иным показателям, по которым привязана доходность структурированной ноты или структурной облигации;

- риск отсрочки выплаты по структурированной ноте или по структурной облигации;

- риск частичной или полной потери инвестированных в структурированные ноты или структурные облигации денежных средств;

- риск отсутствия вторичного рынка на структурированные ноты или структурные облигации и связанный с этим риск невозможности продажи, уступки или отчуждения иным образом приобретенных структурированных нот или структурных облигаций;

- риск наличия или введения в будущем валютных, налоговых или иных ограничений, полностью или в части препятствующих реализации принадлежащих инвестору прав владения или распоряжения структурированными нотами или структурными облигациями, получения денежных выплат или иного распределения, предусмотренного условиями структурированных нот или структурных облигаций (т. 1 л.д. 210-214).

Кроме того, в индикативных условиях содержится положение о праве эмитента на досрочное погашение нот.

< дата > структурированные ноты, приобретенные истцом, были списаны со счета депо истца на основании отчетов НКО АО НРД ... от < дата > (т. 2 л.д. 64-66), прекратились выплаты купона, что послужило основанием для обращения Ямаевой А.А. в суд.

Согласно п.п. 1, 2 ст.393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п.2 ст.15 ГК РФ).

В пункте 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от < дата > ... «О применении судами положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (п.2 ст.15 ГК РФ).

Пунктом 5 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от < дата > ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

Недоказанность хотя бы одного из элементов состава правонарушения является достаточным основанием для отказа в удовлетворении требований о возмещении убытков.

Согласно п.1 ст.3 Закона «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, по поручению клиента от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом.

Как было указано выше < дата > истец подписала и передала в Банк поручения о приобретении структурных нот иностранного эмитента Goldman Sachs International с номерами выпуска: ... в количестве 445 шт. на сумму 445 000 долларов США.

Банк выполнил поручение истца и < дата > приобрел запрошенные структурированные ноты, что подтверждается отчетом брокера, ноты были зачислены на счет депо истца ... L10, что подтверждено выпиской операций по счету депо за период с < дата > по < дата >.

Утверждение истца, что ей не было известно о приобретении структурных нот, поскольку не были представлены договор от < дата > купли ценных бумаг эмитента Goldman Sachs International, Финальные условия структурных нот, опровергается материалами дела. Так, Ямаевой А.А. в подтверждение приобретения структурных нот предоставлены отчет брокера, подписанные Ямаевой А.А., индикативные условия. Ни Федеральный закон от < дата > №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», ни Условия брокера не предусматривают подтверждение совершения сделки приобретения ценных бумаг предоставлением договора купли-продажи ценных бумаг, финальных условий приобретенных ценных бумаг.

При этом Банк действовал в соответствии с Законом «О рынке ценных бумаг», Условиями предоставления брокерских услуг и Условиями осуществления депозитарной деятельности ПАО Сбербанк.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Закона «О рынке ценных бумаг» депозитарной деятельностью признается оказание услуг по учету и переходу прав на бездокументарные ценные бумаги и обездвиженные документарные ценные бумаги, а также по хранению обездвиженных документарных ценных бумаг при условии оказания услуг по учету и переходу прав на них, и в случаях, предусмотренных федеральными законами, по учету цифровых прав.

Согласно п. 5 ст. 7 Закона о рынке ценных бумаг если иное не предусмотрено федеральными законами или договором, депозитарий не вправе совершать операции с ценными бумагами депонента иначе как по поручению депонента.

В соответствии с п. 8 ст. 7 Закона о рынке ценных бумаг депозитарий несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей по учету прав на ценные бумаги, в том числе за полноту и правильность записей по счетам депо, а также за сохранность находящихся у него на хранении обездвиженных документарных ценных бумаг.

Согласно п. 11 ст. 7 Закона о рынке ценных бумаг, если иное не предусмотрено федеральным законом, депозитарий, осуществляющий учет прав на ценные бумаги, обязан оказывать депоненту услуги, связанные с получением доходов в денежной форме по таким ценным бумагам и иных причитающихся владельцам таких ценных бумаг денежных выплат. Депозитарий обязан совершать все предусмотренные законодательством Российской Федерации и депозитарным договором с депонентом действия, направленные на обеспечение получения депонентом всех выплат, которые ему причитаются по таким ценным бумагам.

В силу абз.2 п.9 ст. 51.1 Закона о рынке ценных бумаг учет прав на ценные бумаги иностранных эмитентов осуществляет только депозитарий, которому открыт счет лица, действующего в интересах других лиц, в иностранной организации, осуществляющей учет прав на ценные бумаги и соответствующей критериям, установленным нормативными актами Банка России, либо депозитарий, который зарегистрирован в качестве лица, действующего в интересах других лиц, в реестре акционеров или владельцев иных ценных бумаг, если ведение такого реестра осуществляется на основании договора с иностранным эмитентом.

Учет прав на ценные бумаги иностранных эмитентов может также осуществлять депозитарий, которому открыт счет депо номинального держателя в депозитарии, указанном в абзаце втором настоящего пункта.

Небанковская кредитная организация акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий» (НКО АО НРД) выполняет функции центрального депозитария на территории Российской Федерации. НКО АО НРД открыты счета лица, действующего в интересах других лиц в иностранных депозитариях, в том числе в иностранном депозитарии Евроклир ... на которых учитываются также иностранные бумаги эмитента Goldman Sachs International с номерами выпуска ... в том числе в интересах депонента-номинального держателя ПАО Сбербанк.

В соответствии с п.10.18 Условий осуществления депозитарной деятельности НКО АО НРД, являющихся неотъемлемой частью депозитарного договора с Банком, особенности обслуживания НКО АО НРД ценных бумаг, учитываемых на счетах лица, действующего в интересах других лиц, для учета прав на ценные бумаги, открытых НКО АО НРД в иностранных депозитариях, определяются нормами применимого иностранного права, правилами осуществления деятельности по учету и переходу прав на ценные бумаги иностранных депозитариев, а также требованиями Банка России.

Ценные бумаги иностранного эмитента, приобретенные Ямаевой А.А. в интересах Банка, учитывались НКО АО НРД на счете лица, действующего в интересах других лиц, открытом НКО АО НРД в иностранном депозитарии.

< дата > от вышестоящего иностранного депозитария НКО АО НРД было получено сообщение о выплате эмитентом денежных средств в связи с досрочным погашением нот.

НКО АО НРД, в свою очередь, в соответствии с п.11 ст.8.9 Федерального закона от < дата > № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» в этот же день уведомила Банк о поступившем от эмитента сообщении.

Порядок передачи Банком, как депозитарием депонентам информации о корпоративных действиях и ценных бумагах во исполнение также п.11 ст.8.9 Федерального закона от < дата > № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» регламентируется разделом 6.2.2 Условий Депозитария, в частности:

п.6.2.2.1: «Депозитарий предоставляет Депоненту информацию о Корпоративных действиях и ценных бумагах путем размещения ее и/или способа ее получения на Официальном Интернет-сайте Банка»;

п.6.2.2.3: «Депонент принимает на себя обязательство самостоятельно отслеживать информацию на Официальном Интернет-сайте Банка в отношении Корпоративных действий с ценными бумагами и информацию в отношении ценных бумаг, которые учитываются на его Счете депо в Депозитарии»;

п.6.2.2.4: «Депозитарий принимает на себя обязательство информировать Депонента о Корпоративных действиях в случаях и в сроки, предусмотренные законодательством РФ»;

п.6.2.2.5: «Депозитарий вправе адресно информировать Депонента о Корпоративных действиях с ценными бумагами на Счете депо Депонента без запроса Депонента и без размещения информации на Официальном Интернет-сайте Банка, в т.ч. путем направления адресных писем, предоставления информации через Интернет-сервис, e-mail сообщения, sms-сообщения по реквизитам, указанным в Анкете депонента».

Банк < дата > осуществил размещение информации о корпоративных действиях «MCAL Досрочное обязательное погашении облигации» в отношении Погашаемых нот на Сайте Банка по адресу (в соответствии с п.6.2.2.1 Условий Депозитария): https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/depository/early; < дата > осуществил адресную рассылку сообщений о корпоративных действиях «MCAL Досрочное обязательное погашении облигации» в отношении погашаемых нот путем направления электронного сообщения на адрес электронной почты, указанный клиентом в анкете инвестора – физического лица (в соответствии с п.6.2.2.5 Условий Депозитария) (т. 2 л.д. 60-65).

Банк от НКО АО НРД получил Отчеты о «Списание и/или зачисление иностранных ценных бумаг при погашении» в отношении списания погашаемых нот в связи с проводимыми корпоративными действиями «MCAL Досрочное обязательное погашении облигации». Банк на основании Отчетов НКО АО НРД списал погашенные ноты со счета депо истца.

При этом согласно п. 38.1.7 Условий осуществления депозитарной деятельности НКО АО НРД предусмотрено, что выплаты осуществляются Депонентам, на Счетах депо которых в Депозитарии учитывались ценные бумаги на Дату фиксации, определенную в соответствии с законодательством Российской Федерации, или эмиссионными документами.

В соответствии с разделом 2 Условий Депозитария под «Датой выплаты» понимается в отношении иных ценных бумаг или иных выплат – не позднее 7 (семи) рабочих дней после дня получения Депозитарием денежных средств».

Денежные средства, полагающие к выплате депонентам-владельцам погашаемых нот, в том числе истцу, на счетах НКО АО НРД, открытых в Евроклир, были заблокированы. Официальные объяснения НКО АО НРД о причинах невыплат по иностранным ценным бумагам (в том числе и Погашенным нотам) размещены на сайте НКО АО НРД, и следует, что выплаты были зачислены на счет НКО АО НРД и установлены ограничения по распоряжению НКО АО НРД денежными средствами, в целях реализации Постановления (ЕС) ... в связи с введением ограничительных мер (санкций) в отношении НКО АО НРД.

Таким образом, ответчик при осуществлении депозитарной деятельности не нарушил положений Федерального закона «О рынке ценных бумаг» и соответствующих Условий. Неполучение Ямаевой А.А. денежных средств от эмитента в результате погашения нот не находится в причинно-следственной связи с действиями (бездействиями) ответчика.

< дата > Ямаевой А.А., осуществлена выплата в размере 8 522 321,12 руб., что подтверждается отчетом брокера (т. 2 л.д. 128-129). Как указывает истец выплата произведена во исполнение требования истца направленного в адрес Банка. Однако, исходя из представленных документов, объяснений ответчика, следует, что данная сумма поступила не в ответ на претензию истца, а в порядке установленном Указом Президента Российской Федерации ... от < дата > «О временном порядке исполнения перед резидентами и иностранными кредиторами государственных долговых обязательств Российской Федерации, выраженных в государственных ценных бумагах, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, и иных обязательств по иностранным ценным бумагам».

Суд, изучив представленные сторонами и приобщенные к материалам дела документы, приходит к выводу, что фактические и юридические действия, совершенные ПАО Сбербанк, в ходе оказания брокерских и депозитарных услуг, полностью соответствуют нормам действующего законодательства, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона «О рынке ценных бумаг», а также Условиям предоставления брокерских и иных услуг и Условий осуществления депозитарной деятельности ПАО Сбербанк.

Полученный истцом отрицательный результат от инвестирования денежных средств в структурированные ноты обусловлен особенностями функционирования данного производного финансового инструмента, а также негативными последствиями иностранных мер ограничительного характера, введенных иностранными государствами и не связан с деятельностью ответчика, что подтверждается представленными в материалы дела и исследованными в судебном разбирательстве документами.

ПАО Сбербанк довел до сведения истца всю необходимую информацию о рисках, касающихся структурированных нот. При таких обстоятельствах в действиях ответчика отсутствует противоправность поведения, а также причинно-следственная связь между действиями ответчика и убытками истца в виде снижения размера номинальной стоимости структурированных нот, подлежащей выплате ввиду досрочного погашения структурированных нот иностранным эмитентом Goldman Sachs International.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком (ст. 197 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как видно из изложенного, закон связывает начало течения срока исковой давности с датой, когда истец, исходя из фактических обстоятельств дела, узнал или должен был узнать о нарушении его прав ответчиком.

Согласно п. 8 ст. 3 Закона о рынке ценных бумаг, иск о применении последствий, предусмотренных пунктами 6 - 6.3 настоящей статьи, может быть предъявлен клиентом в течение одного года с даты получения им соответствующего отчета брокера о совершенных сделках.

Указанные пункты 6 - 6.3 ст. 3 Закона о рынке ценных бумаг касаются последствий нарушения брокером предусмотренных законом требований в части приобретения ценных бумаг для клиента, не обладающего статусом квалифицированного инвестора, в том числе в результате неправомерного признания клиента квалифицированным инвестором.

< дата > Ямаева А.А. направила в Банк заявление о признании квалифицированным инвестором, в этот же день ей стало известно решение Банка о признании квалифицированным инвестором, затем подала поручение на приобретение структурных нот Goldman Sachs International, номер выпуска ..., < дата > Банк приобрел ценные бумаги, < дата > Банк направил Ямаевой А.А. Отчет брокера за < дата > (т. 2 л.д. 132).

Таким образом, срок исковой давности истек < дата >, с иском Ямаева А.А. обратилась < дата >, то есть по истечении более двух лет.

Истцом не представлены уважительные причины пропуска специального срока исковой давности.

Кроме того, согласно пункту 5 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Российской Федерации от < дата > ... «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В целях приобретения кредитных нот и получения дохода по ним, на что была направлена воля истца, ею дано поручение банку о приобретении таких ценных бумаг, а также заключен договор брокерского обслуживания. Истцом добровольно подано заявление о признании ее квалифицированным инвестором. Приобретение банком кредитных нот в 2021 году по поручению истца, на исполнении которого она настаивала, получала доходы от инвестиционной деятельности, давали основания Банку полагаться на действительность всех сделок.

При этом суд считает необходимым отметить, что после приобретения структурированных нот истец получала доходы от инвестирования денежных средств, ПАО Сбербанк постоянно отправлял отчеты брокера. Истец обратилась в суд только после получения отрицательного результата от инвестирования денежных средств. Также суд учитывает, что истец была предупрежден Банком о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг, что подтверждается ее подписью в соответствующем уведомлении.

На основании вышеизложенного суд не находит оснований для удовлетворения иска Ямаевой А.А. к ПАО Сбербанк о признании неправомерным решения о признании квалифицированным инвестором, действий по приобретению ценных бумаг, о признании недействительными заявки на приобретение ценных бумаг, договора купли ценных бумаг, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7707083893) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░░░ 2024 ░.