Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-196/2023 ~ М-175/2023 от 05.07.2023

22RS0042-01-2023-000225-58

Дело №2-196/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 августа 2023 года с. Родино

Родинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ожогиной Г.В.,

при секретаре Крючковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Прохорову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратил обратилось в Родинский районный суд с исковым заявлением к Прохорову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что 20.09.2012 АО «Альфа-Банк» и Прохоров А.С. заключили кредитный договор № №М0НJRR20S12082700935 в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 57 846 рублей в период с 20.09.2012 по 29.09.2020, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

29.09.2020 банк уступил права требования задолженности ответчика по договору №М0НJRR20S12082700935 ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 8.37_384ДГ.

ООО «Феникс» направило должнику требование о погашение задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с 29.09.2020 по 06.06.2023 денежные средства должником не вносились.

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в договоре. При этом моментом заключения договора в соответствии с Условиями Банка и ст.ст. 434, 438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

Должник был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Прохорова А.А., 01.06.1986 года рождения, в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 20.09.2012 по 29.09.2020 включительно, в размере 57 846 рублей, которая состоит из 53 521, 71 рубля – основной долг; 4 324,29 рублей – проценты за пользование кредитом, а также государственную пошлину в размере 1 935,38 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дате, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Прохоров А.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, о причинах не явки в суд не сообщил делдо слушанием отложить не просил, возрожений относительно заявленных исковых требований не представил

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело при состоявшейся явке.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ч.1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств, а заемщика - своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно абз.2 ст.809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункты 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно частям 1 и 2 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите (займе)) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредитовании (займе), применяется ст. 428 ГК РФ.

Согласно частям 1, 2 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В силу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

Как следует из материалов дела, 20.09.2012 в соответствии с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», ОАО «Альфа-Банк» установил индивидуальные условия кредитования для Прохорова А.А.: лимит кредитования составляет 30 000 рублей; № счета карты 40817810309340000160; проценты за пользование кредитом – 28,99%; минимальный платеж – 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом (л.д. 7).

Условия заключенного кредитного договора отражены в индивидуальных условиях №М0НJRR20S12082700935 от 22.10.2012 и Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (л.д. 27-28).

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, предоставление кредита осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в индивидуальных условиях кредитования.

Индивидуальными условиями кредитования установлено, что минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанными в соответствии с Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа 20 число каждого календарного месяца. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора.

Банк акцептовал указанное заявление, обязательства по договору банк выполнил в полном объеме путем выдачи заемщику денежных средств в установленном лимите.

Таким образом, в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось уведомление об индивидуальных условиях кредитования от 20.10.2012, акцептом – выдача карты.

Установлено, что ответчик получил карту и активировал ее, что подтверждается выпиской по договору (л.д. 29-26), тем самым последний, заключил кредитный договор, а банк выполнил в полном объеме принятые на себя по договору обязательства.

Факт ознакомления и согласия ответчика с условиями договора подтверждается подписью Прохорова А.А. в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования №М0НJRR20S12082700935 от 22.09.2012, что свидетельствует о достижении соглашения по существенным условиям договора.

Таким образом, до заключения договора Прохоровым А.А. получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия предоставления и возврата кредита, а также информация о дополнительных расходах по кредиту, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в связи с чем суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор.

Денежные средства были перечислены на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. Ответчиком факт получения денежных средств не оспорен.

Кредитный лимит по карте является возобновляемым, что позволяет заемщику пользоваться кредитными средствами многократно после погашения задолженности.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Выпиской по счету подтверждается, что заемщик Прохоров А.А. в период с 24.09.2012 по 31.12.2015 пользовался картой, однако в указанный период сформировалась задолженность (53 521,71 рубль – основной долг; 4324,29 рубля – просроченная задолженность по начисленным процентам; 4720,99 рублей – неустойка по основному долгу; 1821,27 рубль – неустойка по процентам).

За период с 10.01.2015 по 20.07.2015 Прохоровым А.А. в счет погашения долга вносились денежные средства, которые были зачислены в счет погашения задолженности по просроченным процентам; последний платеж внесен 20.07.2015.

С 21.07.2015 по настоящее время Прохоровым А.А. какие-либо денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносились.

Таким образом, исходя из выписки по счету, ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по пользованию кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 20.09.2012 по 29.09.2020 в сумме 57 846 рублей, из которых: сумма основного долга – 53 521 рубль 71 копейка; сумма начисленных процентов на непросроченный основной долг – 4 324 рубля 29 копеек.

По состоянию на 06.06.2023 задолженность по соглашению о кредитовании №М0НJRR20S12082700935 от 20.09.2012 составляет 57 846 рублей, из которых: сумма основного долга – 53 521 рубль 71 копейка; сумма начисленных процентов на непросроченный основной долг – 4 324 рубля 29 копеек.

Представленный расчет судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона. Расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности. Каких-либо возражений относительно представленного расчета, а также контррасчет ответчиком не представлено.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Частью 1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала запрет уступки требований, вытекающих из кредитного договора. Условий, ограничивающих право кредитора уступить права по договору иному лицу, в данном случае не имеется.

Согласно п.10.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в в ОАО «Альфа-Банк» банк может полностью или частично уступать свои права и обязанности по соглашению о кредитовании.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

29.09.2020 между АО «Альфа-Банк» и ООО «Феникс» заключен договор №838/384ДГ уступки требований, в соответствии с условиями которого право требования АО «Альфа-Банк» по кредитному договору №М0НJRR20S12082700935 от 20.09.2012 перешли к ООО «ФЕНИКС», в том числе права требования задолженности по основному долгу, срочным процентам, штрафам, иным платежам, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика, установленных в кредитном договоре (л.д. 44-48).

По смыслу п.1.1 договора уступки требований от 29.09.2020, права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в соответствии с перечнем Соглашений, которые указаны в приложении № 1 к настоящему договору – акте передачи требований.

Датой передачи требований является 29.09.2020 при условии подписания акта передачи требований в соответствии с п. 1.3 договора и оплаты цены уступки в соответствии с п. 3.3. договора

Согласно акту передачи прав от 29.09.2020 к договору об уступке требований №838/384ДГ от 29.09.2020, подписанному сторонами договора, к ООО «Феникс» перешли права требования АО «Альфа-Банк» к Прохорову Александру Александровичу по кредитному договору №М0НJRR20S12082700935 от 20.09.2012 в размере 57 846 руб., в том числе: основной долг – 53 521 рубль 71 копейка; сумма начисленных процентов на непросроченный основной долг – 4 324 рубля 29 копеек.

Данный договор уступки требований №838/384ДГ от 29.09.2020 не оспорен, не признан недействительным в установленном законом порядке.

О состоявшейся уступке права требования ООО «ФЕНИКС» в адрес Прохорова А.А. направлено уведомление.

Таким образом, судом установлено и следует из материалов дела, что право на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору, в том числе процентов за штрафов (неустойки), возникшее у первоначального кредитора АО «Альфа-Банк» в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с состоявшейся уступкой прав требований перешло к ООО «ФЕНИКС».

Как следует из представленного расчета, сумма заявленных ко взысканию денежных средств соответствует объему уступленных по договору цессии прав (требований).

Каких-либо возражений относительно представленного расчета, а также контррасчет ответчиком не представлены.

Суд учитывает, что ответчиком вопреки требованиям ст.ст.12, 56 ГПК РФ не представлено достоверных доказательств исполнения им обязательств в большем объеме, чем указано истцом, и подтверждающих внесение заемщиком денежных средств, которые не были учтены истцом при расчете задолженности по кредитному договору, как и ее погашение в полном объеме.

При указанных обстоятельствах исковые требования ООО «Феникс» к Прохорову А.А. о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 1 935 рублей 38 копеек (платежные поручения № 1853 от 24.05.2023, № 1356 от 30.06.2022 на л.д. 4, 5). Исходя из размера исковых требований сумма государственной пошлины уплачена истцом в полном объеме.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования ООО «Феникс» удовлетворены в полном объеме, понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Феникс» к Прохорову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Прохорова Александра Александровича в пользу ООО «Феникс» задолженность по Соглашению о кредитовании №М0НJRR20S12082700935 от 20.09.2012 в сумме 57 846 руб., в том числе: основной долг – 53 521 рубль 71 копейка; проценты за пользование кредитом – 4 324 рубля 29 копеек.

Взыскать с Прохорова Александра Александровича в пользу ООО «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 935 рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Родинский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Г.В. Ожогина