Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-215/2024 ~ М-1452/2023 от 25.12.2023

Заочное решение

именем Российской Федерации

Дело № 2-215/2024

УИД 18RS0022-01-2023-002070-48

04 апреля 2024 года                   с. Малая Пурга Удмуртской Республики

Малопургинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ажгихиной Н.В.,

при секретаре Гугало Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам АО «Тинькофф Банк», Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к Шамшуриной Н. Н., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних Петуховой А. И., 2008 года рождения, Петухова А. И., 2010 года рождения, Петуховой С. И., 2013 года рождения, Петухова Г. И., 2021 года рождения, о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,

установил:

    АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Петухова И.Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 35 639 руб. 75 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 269 руб. 20 коп. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Петуховым И.Б. заключен договор кредитной карты с тарифным планом ТП 7.87 RUB. Договор заключен путем акцепта банком оферты. Банк обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил, ответчик обязательства по возврату кредитных средств исполнял ненадлежащим образом, допуская неоднократную просрочку по оплате минимального платежа. В дальнейшем банку стало известно, что заемщик умер, что и послужило основанием для обращения с иском к наследственному имуществу.

    Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Шамшурина Н.Н., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних Петуховой А.И., Петухова А.И., Петуховой С.И., Петухова Г.И.

ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратилось в суд с иском к Петухову С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 119 604 руб. 40 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 592 руб. 09 коп. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Петуховым И.Б. был заключен указанный кредитный договор, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 150 539 руб. на потребительские цели, установлена процентная ставка в размере 18,17% годовых, срок возврата кредита – 24 месяца. Ответчиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность. В дальнейшем банку стало известно, что заемщик умер, что и послужило основанием для обращения с иском к наследственному имуществу.

Определением суда произведена замена ненадлежащего ответчика Петухова С.И. на надлежащего ответчика Шамшурину Н.Н., действующую в своих интересах и интересах несовершеннолетних Петуховой А.И., Петухова А.И., Петуховой С.И., Петухова Г.И.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по вышеуказанным исковым заявлениям объединены в одно производство для совместного рассмотрения, ненадлежащий ответчик Петухов С.И. заменен надлежащим Шамшуриной Н.Н., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних Петуховой А.И., Петухова А.И., Петуховой С.И., Петухова Г.И.

В судебное заседание представители истцов АО «Тинькофф Банк», Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела без участия представителей обществ.

    Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причине неявки не сообщил.

    Дело рассмотрено в заочном производстве в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167, 233-237 ГПК РФ.

    Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение данного требования влечет его недействительность.

В соответствии со ст.802 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Указанные условия сторонами при заключении кредитного договора соблюдены.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Петухов И.Б. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора кредитной карты № по тарифному плану ТП 7.87 (рубли РФ) и выпустить банковскую карту. Ответчик уведомлен, что полная стоимость кредита для указанного тарифного плана, при полном использовании лимита задолженности в 700000 руб. для совершения покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,084% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,996% годовых.

Также ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

АО «Тинькофф Банк» акцептовал оферту ответчика (ст. 438 ГК РФ), выпустив на имя Петухова И.Б. банковскую карту.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Условия), являющихся неотъемлемой частью договора, в рамках заключенного договора банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Пунктом 5.12 установлено, что клиент обязан погасить всю задолженность по заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования.

Разделом 1 Условий комплексного банковского обслуживания установлено, что задолженностью являются все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору кредитной карты, включающие в себя сумму кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, в том числе за дополнительные услуги и программы страхования, а также штрафы в соответствии с применяемыми тарифами.

Из материалов дела также следует, что ответчику был определен Тарифный план ТП 7.87, с условиями которого, а также с информацией о полной стоимости кредита ответчик ознакомлен под роспись.

Разделом 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере и в срок, установленный банком.

Заключительный счет – документ, формируемый банком и направленный клиенту, содержащий требования погасить всю задолженность по договору, включая кредит, проценты, платы, штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.

Таким образом, проанализировав вышеуказанные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что минимальный платеж не является фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, определенного банком при формировании счета-выписки.

Согласно п.7.2.1, 7.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий; контролировать соблюдение лимита задолженности. В силу п.8.1 общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае, в том числе, невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Таким образом, согласно перечисленным условиям договора, Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом.

Суд, проверяя расчет задолженности по договору кредитной карты, представленный АО «Тинькофф Банк», исходит из того, что представленный истцом расчет выполнен с учетом условий договора, действующего законодательства, ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком по договору в материалы дела не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением Петуховым И.Б. обязательств по договору образовалась задолженность, не погашенная на момент рассмотрения настоящего дела.

Кроме того, в судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Петуховым И.Б. заключен договор № о предоставлении кредита в размере 150 539 руб. 00 коп., сроком на 24 месяца под 18,17% годовых.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 1 - 6 Кредитного договора).

Индивидуальными условиями и графиком погашения кредита установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами, в размере и на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями, начисляемые на сумму фактической задолженности по кредиту, согласно графику платежей.

Сторонами установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Кредитный договор, график погашения задолженности сторонами подписаны, никем не оспариваются.

Индивидуальными условиями и графиком погашения кредита установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа – 7 531 руб. 67 коп., размер последнего платежа – 7 531 руб. 69 коп., день погашения – 28 или 29 число каждого месяца, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора и общих условий предоставления кредита за пользование денежными средствами клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в договоре, на фактически не погашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п. 1.2.2.5 общих условий)

Суд установил, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» свои обязательства перед Петуховым И.Б. по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заключив кредитный договор, Петухов И.Б. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему.

ДД.ММ.ГГГГ Петухов И.Б. умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ № от ДД.ММ.ГГГГ.

На день смерти задолженность Петухова И.Б. по кредитному договору, заключенному с АО «Тинькофф Банк» составила 35 639 руб. 75 коп., в том числе: 34 337 руб. 45 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 1 302 руб. 30 коп. – просроченные проценты.

На день смерти задолженность Петухова И.Б. по кредитному договору, заключенному с ООО КБ «Ренессанс Кредит» составила 119 604 руб. 40 коп., в том числе: 118 250 руб. 48 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 1 353 руб. 92 коп. – проценты.

Суд, проверяя расчет задолженности по кредитным договорам, исходит из того, что представленные расчеты выполнены с учетом условий договоров, действующего законодательства, ответчиком не оспорены, доказательств надлежащего исполнения обязательств Петуховым И.Б. по кредитным договорам в материалы дела не представлено.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п.1 стт.1112 ГК РФ).

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункты 58 и 59).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. В силу ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1).

Принятие наследства, как предусмотрено ст.1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела после смерти Петухова И.Б. следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя Шамшурина Н.Н., действующая в интересах себя и несовершеннолетних Петуховой А.И., 2008 года рождения, Петухова А.И., 2010 года рождения, Петуховой С.И., 2013 года рождения, Петухова Г.И., 2021 года рождения.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества Петухова И.Б. является Шамшурина Н.Н., действующая интересах себя и несовершеннолетних Петуховой А.И., 2008 года рождения, Петухова А.И., 2010 года рождения, Петуховой С.И., 2013 года рождения, Петухова Г.И., 2021 года рождения, наследственное имущество состоит из денежных средств в размере 3 899 руб. 61 коп., находящихся на счетах, открытых на имя Петухова И.Б. в ПАО «Сбербанк».

Иного движимого и недвижимого имущества, принадлежащего на дату смерти наследодателю Петухову И.Б. судом не установлено.

Факт принятия наследства ответчиком подтверждается представленными в суд материалами наследственного дела.

Сведений о том, что в течение 6-месячного срока со дня смерти Петухова И.Б. иные кредиторы, кроме истцов, обращались к нотариусу с уведомлением о наличии у умершего кредиторской задолженности, материалы наследственного дела не содержат.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчик принял наследство после смерти Петухова И.Б., при этом общая стоимость перешедшего к нему наследственного имущества менее общей суммы долга наследодателя, суд приходит к выводу о том, что требования истцов о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению пропорционально заявленным требованиям в пределах перешедшего к наследникам имущества.

Общий размер исковых требований к наследственному имуществу Петухова И.Б. составляет 155 244 руб. 15 коп., при этом требования АО «Тинькофф Банк» (35 639 руб. 75 коп.) составляют 23% от заявленных требований, а требования ООО КБ «Ренессанс Кредит» (119 604 руб. 40 коп.) составляют 77% от заявленных требований.

С учетом пропорционального распределения размера задолженности и стоимости перешедшего к наследнику имущества с Шамшуриной Н.Н. в пользу АО «Тинькофф Банк» полежит взысканию задолженность в размере 896 руб. 91 коп., в пользу ООО КБ «Ренессанс Кредит» подлежит взысканию задолженность в размере 3 002 руб. 70 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. Поскольку исковые требования АО «Тинькофф Банк», Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) удовлетворены частично в размере 2,5% от заявленных, суд взыскивает с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк», Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) удовлетворить частично судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ

РЕШИЛ:

    Исковые требования АО «Тинькофф Банк», Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) удовлетворить частично.

    Взыскать с Шамшуриной Н. Н. (№) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) задолженность Петухова И. Б., умершего ДД.ММ.ГГГГ, по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 896 руб. 91 коп.

    Взыскать с Шамшуриной Н. Н. (№) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 руб. 73 коп.

    Взыскать с Шамшуриной Н. Н. (№) в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН 7744000126) задолженность Петухова И. Б., умершего ДД.ММ.ГГГГ, по договору о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 3002 руб. 70 коп.

    Взыскать с Шамшуриной Н. Н. №) в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН 7744000126) расходы по уплате государственной пошлины в размере 89 руб. 80 коп.

    Ответчик вправе подать в Малопургинский районный суд Удмуртской Республики заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст заочного решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                                      Н.В. Ажгихина