Дело № 2-1622/2021
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 сентября 2021 года г. Сальск
Сальский городской суд Ростовской области
в составе:
председательствующего судьи Пивоваровой Н.А.
при секретаре Ефремовой О.С.
с участием ответчика,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к Кузнецовой ЛА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось с иском в суд к Кузнецовой Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований истец указал, что 17 июля 2015 года АКБ «Российский капитал» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») заключил кредитный договор за № 01-072/КФ-15 с Кузнецовой Л.А. о предоставлении кредита.
Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения) и «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО)».
Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 350000,00 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 29,9% годовых.
Указанные денежные средства были перечислены на счет 17 июля 2015 года, что подтверждается выпиской по счету №.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, ответчик был ознакомлен с общими условиями по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме дл квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8).
Таким образом, кредитор акцептировал направленное предложение заемщика о заключении кредитного договора, а заемщик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.
В соответствии с п.3.2.1. Общих условий Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п.3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем представления кредита, заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3.6.3. Общих условий Должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).
Кредитор вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный банком в Требовании срок вернуть кредит истцу до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительная (п.п. 3.6.1., 3.6.3. Общих условий).
В соответствии с приложением № 12 Индивидуальных условий, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).
В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий. Согласно п. 3.6 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 26 августа 2019 года Банком направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.
Принимая во внимание ст. 319 ГК РФ, в соответствии с расчетом начисления процентов от 26 августа 2019 года сумма полной задолженности составила 943422,58 рублей.
На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с Кузнецовой Л.А. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 943422,58 руб., которая состоит из основного долга – 297159,76 руб., процентов – 373891,99 руб., неустойки - 272370,83 руб., а также судебных расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18634,23 руб. Расторгнуть кредитный договор №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Кузнецовой Л.А. и АКБ «Российский капитал» (ПАО).
Представитель АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени слушания дела по адресу электронной почты (л.д.96), в заявлении, адресованном суду (л.д. 4), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Кузнецовой Л.А. в судебное заседание исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, выслушав объяснения ответчика, судом установлено следующее.
Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что 17 июля 2015 года между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и Кузнецовой Л.А. заключен кредитный договор №/КФ-17, по условиям которого банк предоставляет заёмщику кредит в размере 350000 рублей, на срок 60 месяцев, под 29,9% годовых (л.д.22-26).
Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита производится заемщиком, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в «Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операции по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО)» и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом сумма последнего платежа может отличаться от суммы предыдущих ежемесячных платежей. Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) указывается в графике погашения кредита, который предоставляется Заемщику в день выдачи кредита.
Согласно п. 12 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от сумы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии в пунктом 4 настоящих Индивидуальных условий.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от сумы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.
Обязательства по заключенному кредитному договору истцом были исполнены надлежащим образом в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика (л.д.19-21). Данное обстоятельство ответчик не оспаривал.
Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 22 августа 2019 года задолженность заемщика по кредитному договору составила 645370 рублей 99 копеек, в связи с чем, истцом в адрес ответчика (по месту жительства и по месту регистрации) 26 августа 2019 года было направлено требование от 23 августа 2019 года о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, с предложением принять меры к погашению общей суммы задолженности по кредитному договору №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования (л.д.41), однако в добровольном порядке заемщик требования банка не выполнил.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ, представленному истцом, сумма задолженности перед банком по состоянию на 09 марта 2021 года составляет 943422 рубля 58 копеек, которая состоит из основного долга – 297159 рублей 76 копеек, процентов – 373891 рублей 99 копеек, неустойки -272370 рублей 83 копейки (л.д.16-18).
Ответчиком суду не были представлено доказательств, свидетельствующих о том, что сумма задолженности по кредиту погашена.
Вместе с тем, ответчик в судебном заседании обратился с заявлением о применении срока исковой давности.
Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Из п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем возврата кредита ежемесячными платежами в размере по 11302 рубля 20 копеек не позднее даты, указанной в графике, сумма последнего платежа, сроком уплаты до 17 июля 2020 года в размере 12879 рублей 99 копеек (л.д.25-26)), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Несмотря на то, что последний платеж был произведен должником 29 декабря 2016 года, последней датой погашения основного долга значится 17 июля 2020 года, исковое заявление истца было направлено в Сальский городской суд Ростовской области посредством почты России 29 марта 2021 года, таким образом, за пределами срока исковой давности находятся платежи, которые должник должен был совершить сроком уплаты до 29 марта 2018 года.
Определяя размер подлежащей взысканию суммы задолженности по кредитному договору, с учетом срока исковой давности, суд произвел самостоятельный расчет и определил, что в пределах срока исковой давности (за период с 29 марта 2018 года по 09 марта 2021 года), сумма задолженности по основному долгу, подлежащая взысканию с ответчика составляет 226794 рубля 49 копеек, проценты за пользование кредитом составляют 91244 рубля 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду 81427 рублей 40 копеек, неустойка на просроченные проценты 38382 рубля 30 копеек.
Ответчик в судебном заседании, заявив о пропуске истцом срока исковой давности, также просила применить положения статьи 333 ГК РФ.
С учетом, размера договорной неустойки, периода просрочки ответчиком исполнения основного обязательства по возврату кредита и уплате процентов (платы за кредит), соотношения неустойки с размером просроченного основного кредитного обязательства, обстоятельств, в связи с которыми возникла просрочка должника, суд полагает применить положения статьи 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки, начисленной на просрочку ссуды до 50000 рублей, а размер неустойки, начисленной на просроченные проценты до 20000 рублей.
При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями Гражданского кодекса РФ, условиями заключенного между сторонами кредитного договора №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ, принимая во внимание, что срок исковой давности за период с 29 марта 2018 года по 09 марта 2021 года истцом не пропущен, исходя из ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по кредитному договору, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 388039 рублей 39 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 226794 рубля 49 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 91244 рубля 90 копеек, неустойку в размере 70000 рублей.
Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец также просит расторгнуть кредитный договор №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами.
Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Судом установлено, что 26 августа 2019 года истец направлял ответчику требование о досрочном истребовании суммы кредита, содержащим, в том числе и предложение расторгнуть кредитный договор (л.д.41). Однако требование кредитора со стороны заемщика не исполнено.
Учитывая, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения, истцом соблюдены требования ст. 452 ГК РФ, следовательно, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора, подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование заявленных требований, так и возражений; доказательства предоставляются сторонами - ст.ст. 56-57 ГПК РФ), с учетом фактических обстоятельств дела, приведенных норм материального права, суд полагает исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Кузнецовой ЛА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично: расторгнуть кредитный договор №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО) и Кузнецовой ЛА; взыскать с Кузнецовой ЛА в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/КФ-15 от 17 июля 2015 года за период с 17 апреля 2018 года по 17 июля 2020 года по состоянию на 09 марта 2021 года на общую сумму 388039 рублей 39 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 226794 рубля 49 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 91244 рубля 90 копеек, неустойку в размере 70000 рублей. В удовлетворении остальной части заявленных требований, отказать.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Обращаясь в суд с иском, истец понёс судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере 18643,23 руб., о чем свидетельствует платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.10).
В пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).
Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).
Аналогичная правовая позиция изложена в абз. 3 п. 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", где сказано, что если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8648 рублей 28 копеек (437849,09 х 18634,23 / 943422,58 = 8648,28).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №/░░-15 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №/░░-15 ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 17 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 17 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 388039 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 39 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 226794 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 49 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 91244 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 90 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 70000 (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8648 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 28 ░░░░░░.
░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░ ░░░░░░░░░░
░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - 06 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░.