Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3278/2023 ~ М-2232/2023 от 14.06.2023

КОПИЯ

УИД: 59RS0004-01-2023-003165-87

Дело № 2-3278/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года                                город Пермь

Ленинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при секретаре Ноздрине А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к Шипулиной ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО КБ «Пойдём!» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 221 591,19 руб. руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5415,91 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает о том, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) между АО КБ «Пойдём!» и ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор №ф, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в размере 200 000 руб. со сроком действия лимита кредитования и возврата кредита 48 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Процентная ставка по кредиту составляет 27 % годовых. Погашение задолженности по кредиту осуществляется внесением ежемесячного минимального платежа 6 числа каждого месяца. При ненадлежащем исполнении условий договора, в соответствии с п. 12 индивидуальных условий, заемщик обязуется уплатить пени в размере 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки и до даты фактического исполнении обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 221 591,19 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 199 984,63 руб., просроченная задолженность по уплате процентов- 20 356, 97 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 506, 42 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 375, 12 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 368, 05 руб.

Истец о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, при подаче иска в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик о дате, месте и времени рассмотрения дела судом извещен по адресу проживания (<Адрес>) и по месту регистрации (<Адрес>, п/<Адрес>3), почтовые отправления с судебными извещениями не получила в связи с истечением срока их хранения (л.д.31,35,36,42).

С учетом положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, суд считает, что при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений без вручения адресату, факты неполучения судебных извещений и последующая неявка лица в судебное заседание по указанным основаниям, следует оценивать как волеизъявление стороны, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, соответственно, данное обстоятельство не является преградой для рассмотрения дела.

При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», постановлением ФИО1 РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда <Адрес> в сети Интернет, в связи с чем ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

С учетом изложенного, мнения истца, не возражавшего против вынесения заочного решения, положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20 ГК РФ, ст. ст. 2 и 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в т.ч. в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленных в его адрес, в т.ч. адрес регистрации, судебных извещений, и непредставлении в адрес соответствующих органов государственной власти и в адрес суда информации о смене своего места жительства или места пребывания, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении ответчику почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о его надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при данной явке, в порядке заочного производства.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 2 ст. 13 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 14 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1); в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Пунктом 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО КБ «Пойдём!» с заявлением-анкетой (л.д.18) на предоставление доступа к интернет-версии и мобильному приложению «Интернет-Банк», в соответствии с которым Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием услуги, включая перечень операций, доступных для выполнения на основании дистанционных распоряжений передаваемых через чат.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдём!» и ФИО2 (Заемщиком) заключен договор потребительского кредита №ф на основании оферты со стороны Заемщика в виде заявления на предоставление кредита, анкеты заемщика, по условиям которого Банк предоставил Заемщику лимит кредитования (возобновляемый лимит кредитования) в размере 200 000 руб., сроком возврата 48 месяцев. Процентная ставка по договору 27 % годовых. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 6 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 8170 руб. Минимальный платеж включает в себя сумму в погашение процентов. Сумму в погашение части основного долга в размере разницы между минимальным платежом и процентами, начисленными на отчетную дату.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита - заемщик обязуется при несвоевременном исполнении обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму в размере 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки и до даты фактического исполнении обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий потребительского кредита - заемщик ознакомлен с настоящими индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с Общими условиями договора потребительского кредита в АО КБ «Пойдём!», согласен с ними и обязуется их выполнять.

Кредитный договор подписан Шипулиной О.В. аналогом собственноручной подписи, полученной путем направления смс-пароля с телефона: №, который согласно ответу оператора ООО «Теле2 Мобайл» зарегистрирован за ФИО2 (л.д. 39).

При этом в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита имеется образец подписи клиента (л.д. 18)

Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, выдача кредита в размере 200 000 руб. подтверждается мемориальным ордером №, выпиской по счету (л.д.8, 10-11).

В свою очередь, ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты на основании заявления на кредит (кредитного договора) и в соответствии с графиком платежей, однако платежи по договору Шипулина О.В. не осуществляет, доказательств обратного ответчиком не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

06.12.2022 в адрес ответчика направлено требование с указанием допущенной просрочки и срока для погашения задолженности не позднее 05.01.2023 (л.д.22), которое оставлено ответчиком без исполнения.

До подачи настоящего искового заявления, Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового ФИО1 судебного участка № Ленинского судебного района <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № – 353/2023 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженности по кредитному договору в размере 221 591,19 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2707,96 отменен (л.д. 3).

До настоящего времени ФИО2 принятое на себя обязательство по возврату кредита, уплате процентов по нему надлежащим образом не исполнила, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6-7). Оснований не доверять доказательствам, представленным истцом, у суда не имеется. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору суду на день рассмотрения дела не представлено.

Задолженность ФИО2 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 221 591,19 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 199 984,63 руб., просроченная задолженность по уплате процентов- 20 356,97 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 506,42 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 375,12 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 368,05 руб.

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

Оценивая требование истца о взыскании пени (штрафов), суд исходит из следующего.

Согласно п. 1, подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 п. 1 ст. 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В соответствии с п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, в период действия указанного моратория (с 01.04.2022 по 01.10.2022) пени не подлежит начислению.

Из представленного расчета следует, что неустойка в размере 743,17 руб. начислена Банком за период 08.02.2022 по 01.01.2023, то есть в период действия моратория, в связи с чем взысканию подлежит не в полном объеме, исключая период с 07.04.2022 по 07.09.2022, то есть в размере 665,22 руб.

Таким образом, с учетом представленного истцом расчета с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 221 513,25 руб.

При подаче иска Банком уплачена государственная пошлина в размере 5415,91 руб. (л.д.4,5). Поскольку требования истца удовлетворены частично, законных оснований для начисления неустойки в период действия моратория у Банка не имелось, расходы на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований, то есть в размере 5415,13 руб. (221513,25 руб.-200 000 руб.*1%+5200 руб.)

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, главой 22 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Шипулиной ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <Адрес> (паспорт РФ серии 5713 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <Адрес> в <Адрес> и <Адрес>) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» (ИНН 5401122100) задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 221 513,25 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 415,13 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований Шипулиной ФИО8 отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ленинский районный суд г. Перми в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись. Манько А.В.

Копия верна.

Судья: Манько А.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 18 июля 2023 г.

Судья: Манько А.В.