Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1921/2021 ~ М-1784/2021 от 07.09.2021

Дело № 2-1921/2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 октября 2021 года     город Елец Липецкая область

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего Пашковой Н.И.,

при секретаре Новиковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1921/2021 по исковому заявлению ООО «Центр займа Русские деньги» к Чернышевой Галине Вячеславовне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Центр займа Русские деньги» обратилось в суд с иском к Чернышевой Г.В. о взыскании задолженности по договору займа в сумме 115470 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3509 рублей 40 копеек. В обоснование иска сослалось на неисполнение ответчиком обязательств по заключенному с ним 07.08.2018 года договору потребительского займа №***, в соответствии с которым ООО МФК «Русские деньги» предоставило ему денежные средства в сумме 30 000 рублей с уплатой процентов на срок до 05.12.2018. По договору уступки прав требования № 11/20 от 27.05.2020 ООО МФК «Русские деньги» уступило истцу право требования по указанному договору.

Представитель ООО «Центр займа Русские деньги» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Чернышева Г.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие Представила письменные возражения на иск, в которых указала, что согласна с суммой основного долга в размере 30 000 рублей. Не согласна с размером процентов в сумме 60000 рублей, так процентная ставка в размере 292 % годовых, выше уровня средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам без обеспечения за 2018 год. Считает, что проценты начисленные после даты возврата займа являются неустойкой, просит применить к ним положения ст. 333 ГК РФ.

Суд, руководствуясь ст.ст. 117, 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Кодекса определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, 07.08.2018 года между ООО МФК «Русские деньги» и Чернышевой Г.В. был заключен договор потребительского кредита (займа) №***. По условиям договора ООО МФК «Русские деньги» обязалось предоставить Чернышевой Г.В. заем в сумме 30 000 рублей на срок до 05.12.2018 под 292 % годовых (0,8 % в день).

По условиям договора, погашение займа, должно осуществляться заемщиком путем внесения четырех ежемесячных платежей состоящих из части основного долга и процентов за пользование займом, из них трех платежей в сумме 12478 рублей и последнего платежа в сумме 12476,67 рублей, в даты указанные в графике платежей.

ООО МФК "Русские деньги" обязательства по договору займа исполнило, сумма займа 30 000 рублей была выдана Чернышевой Г.В. 07.08.2018 по расходному кассовому ордеру Nа375-4103. Доказательств опровергающих изложенное, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с договором уступки права требования (цессии) № 11/20 от 27.05.2020 ООО МФК «Русские деньги»" уступило право требования по вышеуказанному договору займа, в том числе суммы основного долга, а также процентов ООО "Центр займа Русские деньги". Согласие на уступку прав (требований) по договору третьи лицам выражено истцом в п.13 договора займа.

Судом установлено, что до настоящего момента задолженность по предоставленному займу не погашена.

Как следует из материалов дела первоначальный кредитор ООО МФК «Русские деньги» является микрофинансовой организацией.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно договору 07.08.2018, срок предоставления займа был определен до 05.12.2018, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года, с уплатой процентов по ставке 292 % годовых или 0,8 % в день.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального Закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", действовавшей на момент заключения договора, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическом) лиц) проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Согласно части 1 статьи 12.1 Федерального закона N 151-ФЗ (в действующей на дату заключения договора редакции), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Данное требование закона воспроизведено в тексте рассматриваемого договора потребительского займа, перед таблицей, в которой приведены его условия.

По состоянию на 22.04.2021, согласно расчета истца (л.д.17), задолженность по договору займа составляет 115 470 рублей, из которых: непогашенный основной долг - 30 000 рублей, начисленные проценты – 60 000 рублей, начисленные пени (неустойка) - 25470 рублей.

Как усматривается из расчета задолженность по процентам составляет двукратную сумму непогашенной части займа, то есть она определена истцом в с соблюдением индивидуальных условий потребительского займа, предусматривающего возможность начисления процентов со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, а также правил, предусмотренных указанными правовыми нормами, и не выходит за пределы установленных ограничений.

Таким образом, расчет, представленный истцом, в части определения суммы процентов за пользование заемными средствами, вопреки доводам возражений ответчика, соответствует закону и не превышает установленные законом ограничения.

При этом, установленный договором займа размер полной стоимости займа (процентов) по ставке 292 % годовых не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в сумме 30 000 рублей, предоставленного на срок от 31 до 180 дней, применяемого в 3 квартале 2018 года, более чем на одну треть.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ). Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором, а также в случаях, предусмотренных законом или договором в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законом, - по требованию одной из сторон по решению суда (ст. 450 ГК РФ).

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом. Таким образом, ответчик по своей воле и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Принимая во внимание приведенные нормы права и обстоятельства дела, суд учитывает, что стороны по настоящему делу, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям. Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы заемщика, не имеется. Ответчик при заключении кредитного договора был ознакомлен со всеми его существенными условиями, в случае несогласия с предложенными условиями он не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях. Суду не представлено доказательств того, что ответчик, подписывая договор, заблуждался по поводу его содержания.

Довод ответчика о том, что начисленные после 05.12.2018 года проценты, исходя из ставки 292 % годовых (0,8% в день) являются неустойкой, не принимается судом, поскольку является не состоятельным и противоречит условиям договора займа, которым определен и размер процентов за пользование заемными средствами по день фактического возврата суммы займа по данной ставке (п.4) и размер неустойки (п.12), как меры ответственности за нарушение сроков исполнения обязательств по договору, что согласуется нормами Гражданского законодательства РФ.

Рассмотрев ходатайство истца о снижении неустойки, суд приходит к следующему.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), установлено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств в период начисления процентов, установленном в п.4 данных условий, Кредитор вправе взыскать неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу, а в период неприменения начисления процентов, установленном в п.4 данных условий, Кредитор вправе взыскать неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы задолженности по основному долгу.

В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка (пени, штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пени, штраф).

Суд, с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу и период просрочки, полагает возможным снизить размер неустойки до 15 000 рублей, полагая размер неустойки в сумме 25470 рублей не соразмерным.

При таком положении общая сумма задолженности по договору займа составит 105 000 рублей (30000+60000+15000).

С учетом выше изложенного, а также того, что суду не было представлено доказательств, подтверждающих факт погашения задолженности по договору займа, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 105 000 рублей.

В силу 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 3509,40 рублей, поскольку уменьшение судом размера неустойки не свидетельствует о необоснованности исковых требований в этой части.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Чернышевой Галины Вячеславовны в пользу ООО МФК «Центр займа Русские деньги» задолженность по договору займа №*** в сумме 105 000 рублей, судебные расходы по государственной пошлине в размере 3509 рублей 40 копеек, а всего 108509 (сто восемь тысяч пятьсот девять) рублей 40 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Пашкова Н.И.

Решение в окончательной форме принято 13 октября 2021 года.