Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-43/2022 (2-315/2021;) ~ М-275/2021 от 14.12.2021

Дело №

УИД №RS0№-78

РЕШЕНИЕ

<данные изъяты>

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

<данные изъяты> районный суд Республики <данные изъяты> в составе:

председательствующего ФИО8

с участием представителя истца на основании доверенности ФИО4,

представителя ответчика на основании доверенности – ФИО6,

при секретаре ФИО9

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в <данные изъяты> отделения № к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> отделения № обратился в суд с указанным иском к ФИО2, в обоснование которой указал, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ответчику кредит в размере 277 392,70 рублей сроком на 72 месяцев под 15,5 % годовых. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Погашение кредита и уплата процентов, согласно условиям договора, должны были производиться ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 224 730,55 руб. Несмотря на направление ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 письма с требованием о досрочном возврате истцу всю сумму кредита, данное требование до настоящего времени не исполнено, в связи с чем истец просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности в размере 224 730,55 руб., из них просроченный основной долг 178 299,01 руб., просроченные проценты 43 672,04 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 627,19 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 132,31 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 447,31 руб.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании поддержала исковое заявление и просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия.

Представитель ответчика ФИО6, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав мнение сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО23. заключен кредитный договор № (л.д. 13-15).

Данный кредитный договор заключен путем подписания ФИО2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

В преамбуле Индивидуальных условий «Потребительского кредита» указано, что заемщик ФИО2 предлагает ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Согласно Индивидуальным условиям «Потребительского кредита» банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 277 000 руб. под 15,5% годовых сроком на 72 месяца (пункты 1-4).

В п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» указано, что договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования.

В п. 17 Индивидуальных условий кредитования приведен счет дебетовой банковской карты - №, открытый в ПАО Сбербанк.

В п. 6 Индивидуальных условий кредитования стороны согласовали, что заемщик обязуется внести 60 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 6672,18 руб., платежная дата - день фактического предоставления кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В п. 14 Индивидуальных условий кредитования указано, что заемщик ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласен с ними.

Индивидуальные условия кредитования подписаны заемщиком ФИО2, указаны адреса ее регистрации и фактического проживания, данные паспорта, номера мобильного и рабочего телефонов.

Далее между банком и ФИО2 заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № о реструктуризации задолженности (л.д. 16,17).

Согласно дополнительному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность заемщика составила 186 339,96 руб., из них 178 299,01 руб. основного долга, 8 040,95 руб. (п. 1.1).

В силу п. 1.2 дополнительного соглашения заемщику предоставлена отсрочка в погашении основного долга на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В части процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлен минимальный ежемесячный платеж согласно новому графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 1.3 дополнительного соглашения срок возврата кредита увеличен до 72 месяцев. Последний платеж по кредиту приходился бы на ДД.ММ.ГГГГ.

Дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ № подписано ФИО2, в соглашении приведены сведения о заемщике: адрес, паспортные данные.

Согласно выписке по лицевому счету №, принадлежащему ответчику ФИО23., ДД.ММ.ГГГГ ей зачислено 277 392,70 руб. (л.д. 9, оборотная сторона).

Как видно из расчета цены иска, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ всего ответчиком погашено 183 403,47 руб. кредитной задолженности (л.д. 7-8).

Последние погашения задолженности имели место ДД.ММ.ГГГГ на сумму 94,53 руб., далее - только ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8,00 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед ПАО Сбербанк составляет 224 730,55 руб., из них 178 299,01 руб. основного долга, 43 672,04 руб. процентов, 1 627,19 руб. неустойки по основному долгу, 1 132,31 руб. неустойки по процентам.

В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя кредитных обязательств банком направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустоек. Претензия направлена ФИО2 по почте по адресу: <адрес>. Согласно сведениям с сайта АО «Почта России» данное письмо с почтовым идентификатором 14586466179380 принято в отделении почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, вручено адресату почтальоном ДД.ММ.ГГГГ.

Претензия банка от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустоек ответчиком получена, однако оставлена без ответа, задолженность не погашена.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 1 ст. 438 ГК РФ указано, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Подписав Индивидуальные условия кредитования, ответчик ФИО2 тем самым направила банку оферту о предоставлении ей кредита на названных в них условиях.

В п. 2 Индивидуальных условий кредитования указано, что договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита.

Как видно из выписок по счету, сумма кредита зачислена на счет ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в размере 277 392,70 рублей.

Таким образом, банком была принята оферта ответчика, в результате чего между ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО2 в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, состоящий из Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, а также Индивидуальных условий кредитования.

Более того, в последующем между сторонами произведена реструктуризация кредитной задолженности, оформленная в виде дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. Из указанного следует, что ответчик, заключая дополнительное соглашение, не могла не знать о кредитном договоре, его прежних и вновь согласованных условиях.

Согласно документам, представленным банком по запросу суда первой инстанции, ответчик присоединилась к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в Сибирском банке ПАО Сбербанк. Размер комиссии банка за присоединение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в Сибирском банке ПАО Сбербанк, а также размер страховой премии составили 28 987,54 руб.

Как видно из выписок по счету ответчика, данная сумма в размере 28 987,54 руб. списана со счета ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

В расчете цены иска отображен порядок начисления задолженности, учтенывсе поступления от заемщика и произведенные ею списания, указаны периодыначисления процентов и неустоек.

Поэтому ссылка представителя ответчика, что расширенная выписка нужнадля более детального исследования периодов расчета задолженности, являетсянесостоятельным. Из имеющихся выписок видны все периоды расчета, суммыосновного долга, процентов и штрафных санкций.

В соответствии с положениями ст. 12 ГПКРФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательностии равноправия сторон.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестнопользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

С учетом требований ст.196 ГПК РФ, суд проверил расчет на данный период и соглашается с ним.

Иных расчётов стороной ответчика суду не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска банком оплачена государственная пошлина в размере11 447,31 руб., из них 8765,11 руб. по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №, 2682,14 руб. по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №. Размер государственной пошлины соответствует требованиям ст. 333.19Налогового кодекса РФ.

В соответствии с п. 1 ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11447,31 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, ст. 333.40 НК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> отделения № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> отделения № задолженность по кредитному договору в размере 224 730 (двести двадцать четыре тысячи семьсот тридцать рублей) 55 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 447 (одиннадцать тысяч четыреста сорок семь рублей) 31 копейка.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО3.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики <данные изъяты> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через <данные изъяты> районный суд Республики <данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (09, ДД.ММ.ГГГГ, выходные дни).

Председательствующий                                                                ФИО10