Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1689/2023 ~ М-1515/2023 от 14.06.2023

                                                                                               Дело ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

УИД 34RS0ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

АДРЕС ИЗЪЯТ                                                                                         17 июля 2023 года

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе

председательствующего судьи Чапаевой С.В.,

при секретаре Потемкиной А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Василец Нелле Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Василец Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что ДАТА ИЗЪЯТА между ПАО «Совкомбанк» и Василец Н.В. был заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ на сумму 577 740 рублей 32 копеек под 14,9% годовых со сроком на 60 месяцев. В обеспечение кредитного договора в это же день был заключен договор залога (ипотеки) ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, предметом которого является АДРЕС ИЗЪЯТ, общей площадью 55,3 кв.м., расположенная по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ. Поскольку Василец Н.В. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, за ней образовалась задолженность. На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ между Василец Н.В. и ПАО «Совкомбанк», взыскать с Василец Н.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 516 662 рубля 64 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДАТА ИЗЪЯТА по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДАТА ИЗЪЯТА по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 366 рублей 63 копеек. Кроме того, просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 55,3 кв.м., расположенный по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость размере 1964700 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Василец Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомила, возражений по существу дела не представила.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу ч. 2 ст. 811, ч.2 ст. 819 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ООО ИКБ "Совкомбанк" преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". С правопреемством ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица ДАТА ИЗЪЯТА ОГРН 1144400000425. ДАТА ИЗЪЯТА полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО "Совкомбанк".

ДАТА ИЗЪЯТА между ПАО «Совкомбанк» и Василец Н.В. был заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 577 740 рублей 32 копейки, под 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог квартиры, жилого помещения, общей площадью 55,3 кв. м, этаж 4, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. Дзержинского, АДРЕС ИЗЪЯТ, кадастровый номер N 34:34:010051:2341, принадлежащей Василец Н.В. на праве собственности возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДАТА ИЗЪЯТА N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости") со дня государственной регистрации залога (ипотеки)"

Согласно п. 12 кредитного договора, кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с п. 13 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Кредитным договором предусмотрено право Банка потребовать полного досрочного возврат кредита и уплаты начисленных процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору по погашению задолженности и уплате процентов.

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком заемщикам, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно пункту 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России по день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Поскольку Василец Н.В. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту вносила несвоевременно, за ней образовалась задолженность в размере 516 662 рублей 64 копеек. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, а также расчетом задолженности.

Согласно расчету, представленному истцом задолженность Василец Н.В. перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет 516 662 рубля 64 копейки, из которых: просроченные проценты – 24 345 рублей 09 копеек, просроченная ссудная задолженность – 486 195 рублей 22 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1920 рублей 67 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 964 рубля 53 копейки, неустойка на просроченные проценты – 281 рубль 13 копеек, комиссия за смс-информирование, иные комиссии – 2360 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности суд признает верным, поскольку он соответствует условиям договора, периоды, за которые произведен расчет, соответствуют сроку нарушенного обязательства. Ответчиком Василец Н.В. указанный расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен, доказательств уплаты образовавшейся задолженности не представлено.

ДАТА ИЗЪЯТА банком было направлено в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления, которая осталась без удовлетворения.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Разрешая заявленные требования, суд, оценив представленные в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, в соответствии с установленными по делу юридически значимыми обстоятельствами, учитывая, что Василец Н.В. допущены существенные нарушения условий кредитного договора, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" о расторжении кредитного договора N 4693946744 от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенного между Василец Н.В. и ПАО "Совкомбанк" и о взыскании с Василец Н.В. в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в размере 516662 рубля 64 копейки.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА ИЗЪЯТА N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДАТА ИЗЪЯТА (ред. от ДАТА ИЗЪЯТА) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

В соответствии с положениями п. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, при расторжении договора обязательства прекращаются на будущее время, при этом кредитор не лишается права требовать уплаты сумм задолженности по основному долгу и процентов, которые образовались до момента расторжения договора в связи с его неисполнением или ненадлежащим исполнением.

Исходя из смысла ст. 450, 453 ГК РФ с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать с должника уплаты суммы основного долга и имущественных санкций (в том числе договорной неустойки) лишь до дня прекращения действия соглашения, т.е. до вступления в законную силу решения суда о его расторжении.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" о взыскании с Василец Н.В. в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДАТА ИЗЪЯТА по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДАТА ИЗЪЯТА по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что ответчики существенно нарушили условия кредитного договора N 4693946744 от ДАТА ИЗЪЯТА, не осуществляя в установленные сроки платежи, в результате чего кредитор лишился возможности получения значительной суммы денег в установленный договором срок.

При таких обстоятельствах кредитный договор N 4693946744 от ДАТА ИЗЪЯТА в соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию ПАО "Совкомбанк" подлежит расторжению.

В соответствии с пунктом 5.4.3 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору

На основании пункта 8.1 Договора залога (ипотеки), залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях предусмотренных настоящим Договором.

     На основании договора залога (ипотеки) ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА, обеспечением обязательств заемщика – ответчика Василец Н.В. является залог АДРЕС ИЗЪЯТ общей площадью 55,3 кв.м. на 4 этаже, расположенной по адресу:                      АДРЕС ИЗЪЯТ, кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ                      (л.д. 27-31).

    Право собственности ответчика Василец Н.В. на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 55,3 кв.м. на 4 этаже, расположенную по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости.

    В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

На основании абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Исходя из положений п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    Поскольку ответчик Василец Н.В. не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, суд считает необходимым удовлетворить требования ПАО «Совкомбанк» и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 55,3 кв.м. на 4 этаже, расположенную по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, принадлежащую на праве собственности ответчику Василец Н.В.

    В соответствии с пунктом 8.2 Договора залога (ипотеки), если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец просил установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из пункта 3.1. договора залога в размере его оценочной стоимости, определенной по соглашению сторон 1 964 700 рублей.

Таким образом, суд считает возможным определить способ реализации спорного имущества путем продажи АДРЕС ИЗЪЯТ площадью 55,3 кв.м., с кадастровым номером 34:34:010051:2341, расположенной в АДРЕС ИЗЪЯТ, являющегося предметом залога, с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 964 700 рублей.

Возражений сторон относительно стоимости спорного жилого помещения в судебное заседание не поступило.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 14366 рублей 63 копейки, что подтверждается платежным поручением ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д.9).

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, исковые требования удовлетворены в полном объеме, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Василец Н.В. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 366 рублей 63 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Василец Нелле Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Василец Неллой Владимировной.

Взыскать с Василец Неллы Владимировны (ИНН 344100380117) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА в размере 516662 рублей 64 копеек.

Взыскать с Василец Неллы Владимировны (ИНН 344100380117) в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДАТА ИЗЪЯТА по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Василец Неллы Владимировны (ИНН 344100380117) в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДАТА ИЗЪЯТА по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - АДРЕС ИЗЪЯТ, общей площадью 55,3 кв.м., кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, расположенную по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, принадлежащую Василец Нелле Владимировне, определив первоначальную продажную стоимость в размере 1 964 700 (один миллион девятьсот шестьдесят четыре тысячи семьсот) рублей.

Определить способ реализации с публичных торгов.

Взыскать с Василец Неллы Владимировны (ИНН 344100380117) в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 366 рублей 63 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Мотивированный текст решения изготовлен ДАТА ИЗЪЯТА.

Судья:                                                                                       С.В. Чапаева