Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6191/2023 от 12.07.2023

54RS0030-01-2022-005949-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 г г.Раменское

Раменский городской суд Московской области в составе: председательствующего федерального судьи Федюкиной О.В.,

при секретаре Кутейниковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6191/2023 г по иску ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Сыровневой А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» обратился в суд с иском к Сыровневой А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 62081 руб. 50 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2062 руб.80 коп. В обоснование требований истец в исковом заявлении указывает, что <дата> между ПАО «Бинбанк» правопреемником которого является АО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» и Сыровневой А.С. был заключен кредитный договор <номер> c использованием банковских расчетных карт, согласно которого Сыровневой А.С. был выдан кредит в сумме 33056 руб. 06 коп. под 34 % годовых. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороны сделки и ее акцепта другой стороной в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении-анкете, Общих и индивидуальных Условиях кредитования, Правилами пользования банковскими картами, Условиях дистанционного банковского обслуживания физических лиц, Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, предоставлен кредит. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, Правила, являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства, актцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета. Платежи в погашение задолженности заемщиком производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков. Задолженность за период с <дата> по <дата> составляет 62081 руб. 50 коп., из которых сумма основного долга 15362 руб. 61 коп, пени 1755 руб. 54 коп., сумма превышения платежного лимита 11907 руб. 29 коп. <дата> ПАО «Бинбанк» реорганизован в форме присоединения к АО Банк «Финансовая корпорация «Открытие». Задолженность заемщиком до настоящего времени не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчица Сыровнева А.С. не явилась, извещена, просила рассмотреть дело без своего участия, представитель по доверенности Сыровнев Д.И. просил в иске отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях. Пояснил, что Сыровнева А.С. кредитный договор № <номер> от <дата> не заключала, заявление оферты не подписывала, права на заключение договора и его подписание не давала. Банк не предоставил суду кредитный договор. Представленная выписка по лицевому счету не содержит сведений о выданном кредите. К выписке не приложены документы, на основании которых совершены записи по счету. Представленный расчет требований не является документом, предусмотренном для учета операций в кредитной организации и не может служить доказательством проведения операций по лицевым счетам кредитной организации.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что в удовлетворении заявленных требований следует отказать по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно выписки из лицевого счета <номер> ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», открытого на имя Сыровневой А.С., представленной истцом, за период с <дата> по <дата> оборот средств составляет 0.00 руб. ( л.д. 21). Согласно расчета задолженности, с Сыровневой А.С. был заключен кредитный договор № <номер>, согласно которого кредитный лимит по карте составляет 33056 руб. 06 коп., задолженность за период с <дата> по <дата> составляет 62081 руб. 50 коп., из которых сумма основного долга 15362 руб. 61 коп, пени на просроченную суда 613 руб. 48 коп., пени н просроченные проценты 1142 руб. 06 коп., сумма превышения платежного лимита 11907 руб. 29 коп., иных документов, подтверждающих заключение кредитного договора, в материалы дела не представлены.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Новосибирского судебного района Новосибирской области от <дата> отменен судебный приказа <номер> и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Новосибирского судебного района Новосибирской области мирового судьи судебного участка № 6 Новосибирского судебного района Новосибирской области от <дата> о взыскании с Сыровневой А.С. в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 62081 руб. 50 коп.

Статьей 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной форме позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 ГК РФ, нормами которого установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из части 3 статьи 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей. Личная подпись фиксирует волю лица, подписавшего договор.

В отсутствие составленного сторонами в установленной законом письменной форме договора, а также заявления-анкеты, бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения ответчиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе.

Тем самым, требуя взыскания с ответчика задолженности по кредиту и процентов по нему, истец должен был доказать, что между сторонами действительно заключен указанный договор и кредит фактически выдан ответчику. Данные обстоятельства в силу требования статьи 820 ГК РФ могут быть подтверждены лишь письменным договором (заявлением).

Между тем банком в материалы дела не представлен кредитный договор или заявление- анкета, на основании которого выдавался кредит, и договор на открытие счета, а также документы о получении кредитных денежных средств, подписанные ответчиком. Отсутствие кредитного договора,заявления-анкеты препятствует установлению таких существенных условий как сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов.Представленная выписка по счету также не подтверждает доводы истца о передаче Сыровневой А.С. кредитных средств.

Представленную истцом выписку по счету суд не принимает в качестве допустимого доказательства, подтверждающего факт заключения кредитного договора на указанных в иске условиях, ввиду отсутствия подписанных ответчиком документов, обычно сопровождающих заключение кредитного договора с гражданами-заемщиками (заявления на выдачу кредита, анкеты заемщика, расходного кассового ордера, подтверждающего получение кредита наличными, или расписки заемщика о получении кредитной карты банка).

Учитывая, что истцом заявлены исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, основанные на нормах права о кредитном договоре, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора, суд приходит к выводу о недоказанности факта заключения кредитного договора, поскольку представленные истцом доказательства не позволяют с разумной степенью достоверности определить, какие именно отношения возникли у Банка с владельцем указанного счета (по договору банковского счета, банковского вклада, по кредитному договору, по договору кредитной карты или по смешанному договору), а также являлся ли владелец этих счетов именно тем гражданином, к которому предъявлен настоящий иск.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Сыровневой А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> в размере 62081 руб. 50 коп., а также расходов по государственной пошлине в размере 2062 руб.– отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Раменский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 10.08.2023