Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1461/2022 ~ М-1424/2022 от 10.10.2022

Дело (УИД) № 42RS0018-01-2022-002030-55

Производство № 2-1461/2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                       09 ноября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре Логиновой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Коновалову Виталию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику Коновалову Виталию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. ООО «ХКФ Банк» и Коновалов В.В. заключили договор №..., согласно которому ответчику была выпущена Карта к текущему счету №... с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по карте Заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с .. .. ....г. – 50 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Стандарт 44,9/1» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 44,9% годовых. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которой была активирована карта. В соответствии с Тарифами Банка льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств, предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик поставил свою подпись в договоре, тем самым подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программа добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления. Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Проставлением подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк .. .. ....г.. выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на .. .. ....г. задолженность по Договору №... от .. .. ....г. составляет 72 173,30 рублей, из которых: сумма основного долга - 49 472,09 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 4 423,64 рублей; сумма штрафов - 8 000 рублей; сумма процентов - 10 277,57 рублей. Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который отменен определением мирового судьи.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 72 173,50 рублей, государственную пошлину в размере 2 365,20 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» - Рублевская О.В., действующая на основании доверенности (л.д.6), в суд не явилась, о судебном слушании дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5).

Ответчик Коновалов В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Представил в суд заявление, в котором просил применить срок исковой давности и отказать истцу во взыскании с него задолженности по кредитному договору в связи с истечением срока исковой давности (л.д. 47).

Учитывая сведения о надлежащем извещении участвующих в деле лиц о времени и месте судебного заседания, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

    На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Согласно п.п. 1.4, 1.5 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденному Банком России 24.12.2004 года на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

    Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

    Согласно п. 1.8 гл. 1 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

    Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

    Согласно п. 1.15 гл. 1 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Правоотношения овердрафта регулируются ст. 850 ГК РФ, в соответствии с которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42) если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

    В соответствии с определениями, содержащимися в Положении "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 16 июля 2012 года N 385-П, и Положении "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием от 24 декабря 2004 года N 266-П Центрального Банка Российской Федерации, овердрафт является кредитом, полученным при недостатке средств на счете. Таким образом, овердрафт представляет собой форму краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств со счета клиента банка сверх остатка на нем, в результате чего образуется дебетовое сальдо. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), при этом расчеты по таким операциям осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, который эмитент предоставляет клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

    Изложенное свидетельствует о том, что договор банковского счета с условием о кредитовании является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счета и кредитного договора, который должен содержать все существенные условия кредита - лимит овердрафта, срок его погашения, процентную ставку за пользование овердрафтом, так как договор овердрафта регулируется, в том числе, нормами ГК РФ о кредите/займе.

    Принимая во внимание, что банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, соответственно обязанность по заключенному договору овердрафта возникает у клиента с того времени, как он воспользовался заемными средствами.

    Взимание комиссии банком является платой за предоставление заемщику возможности по его усмотрению получить необходимую ему сумму кредита в пределах установленного лимита и направлено на минимизацию расходов банка, связанных с резервированием для заемщика денежных средств и неполученных доходов в период такого резервирования.

Судом установлено и следует из материалов дела, что .. .. ....г. между Коноваловым В.В. и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор №..., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №... с лимитом овердрафта (кредитования) - 50 000 руб. на момент заключения договора, под 44,90% годовых за снятие наличных и оплату товаров и услуг. Установлен минимальный платеж в размере 5% от задолженности по кредиту по карте с периодичностью платежных периодов – 5 число каждого месяца, но не менее 500 рублей. (л.д. 10-11).

Кроме того, Коновалов В.В. согласился на участие в программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней по цене подключения к данной услуге 0,77% от задолженности по карте на последний день каждого расчетного периода, из них 0,077 % - сумма страхового взноса, 0,693 % - расходы Банка на уплату страхового взноса.

Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Тарифами Банка предусмотрены следующие штрафы:-штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 рублей;-штраф за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1 000 рублей;-штраф за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 2 000 рублей;- штраф за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - 2 000 рублей;-штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п. 18.1-18.5 разд. «Штрафы»).

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии), договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг. Отдельный документ между сторонами не составлялся, при этом договор представляет собой совокупность документов: индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, заявления о предоставлении кредита по карте, общих условий договора и тарифов банка.

Согласно условиям договора (разд. II), банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции банк предоставляет клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств: на текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии вознаграждения и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая Тарифы Банка по карте.

По условиям договора (разд. IV) банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день погашения или день выставления требования. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода.

Клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии вознаграждения и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая Тарифы Банка по карте.

В соответствии с условиями договора банк осуществляет начисление процентов по кредитам в соответствии с договором, с учетом правил применения льготного периода, которые указаны в тарифах, применения льготного периода. Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков.

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма минимального платежа.

Если суммы своевременно уплаченного минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) и другие), то оставшаяся непогашенной часть задолженности по договору не является обязательной к погашению до момента ее включения в минимальный платеж (п. 8 разд. IV Условий договора).

Если в течение платежного периода клиент не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода (п. 9 разд. IV Условий договора).

Исходя из представленных письменных материалов дела, суд признает установленным факт ознакомления Коновалова В.В. с порядком пользования кредитом и условиями его возврата, размере процентов и стоимостью дополнительных услуг, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Банк исполнил свои обязательства в соответствии со ст. 819 ГК РФ, предоставил заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором. Осуществление операций по кредитной карте прослеживается из представленной в материалы дела выписки по счету карты (л.д. 25-27).

Заключив кредитный договор, стороны совершили сделку в установленном законом порядке, а значит, она действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Как следует из предоставленной выписки по счету, заемщик несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по договору (минимальные платежи), так последний платеж по карте был произведен .. .. ....г. в размере 2500 рублей (л.д. 27), после .. .. ....г. заемщик не оплачивал задолженность и проценты по кредитной карте.

Согласно п. 1.1., 2. разд. VI Условий Договора за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк в праве потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка; потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (л.д. 24).

.. .. ....г. заемщику Банком выставлен заключительный счет и направлен в адрес Коновалова В.В. в связи с нарушением условий Договора по оплате задолженности по кредитной карте. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено (л.д. 21).

Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на .. .. ....г. задолженность по договору №... от .. .. ....г. составляет 72173,30 руб., из которых: сумма основного долга – 49472,09 руб.; сумма страховых взносов и комиссий – 4423,64 руб.; сумма процентов – 10277,57 руб., сумма штрафов – 8000 руб.

При разрешении настоящих исковых требований ответчиком Коноваловым В.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям истца, которое заслуживает внимание.

    В силу статьи 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.

    На основании ч.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ).

    В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

    К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

    Пункт 24 Постановления № 43 от 29.09.2015 года гласит, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    В силу ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    В пунктах 17 и 18 Постановления № 43 от 29.09.2015 года разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

    Согласно абзацу второму пункта 17 Постановления № 43 от 29.09.2015 года, днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

    Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

    По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

    На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

    Согласно материалам дела последний платеж погашения кредита был осуществлен ответчиком .. .. ....г. (л.д. 27). В связи с чем, .. .. ....г. Банк предъявил требования к ответчику о досрочном погашении долга по кредиту. Поскольку требования банка остались без исполнения, истец обратился к мировому судье судебного участка № 3 Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту с Коновалова В.В., в связи с чем, истцу .. .. ....г. был выдан судебный приказ по взысканию задолженности по данному кредитному договору.

    На основании заявления должника Коновалова В.В., мировым судьей судебного участка № 4 Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка, и.о. мирового судьи судебного участка № 3 Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка было вынесено определение от .. .. ....г. об отмене судебного приказа от .. .. ....г. (л.д. 8).

Поскольку по настоящему делу заявлены требования истца о взыскании задолженности, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. Требования кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Банк при обращении к ответчику с требованием о досрочном погашении кредита в ......., выставил ответчику окончательное требование по кредитному договору, изменив в одностороннем порядке порядок и срок возврата кредита. Просил выплатить всю имеющуюся задолженность досрочно. В связи с чем, срок исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности следует исчислять с .. .. ....г.. (.. .. ....г. + 30 дней).

Таким образом, истец узнал о нарушении своего права или должен был узнать через 30 дней после даты выставления требования о досрочном исполнении кредитного договора, а именно с .. .. ....г., кроме того, ответчик перестал исполнять свои обязательства по кредиту в ....... (.. .. ....г. – последний платеж по кредиту).

Кроме того, обращение истца к мировому судье за взысканием задолженности по кредитному договору путем выдачи судебного приказа в ......., то есть уже по истечении срока исковой давности, правового значения не имеет.

Учитывая, что ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании кредитной задолженности с ответчика лишь .. .. ....г., т.е. за пропуском срока исковой давности для предъявления требований о взыскании кредитной задолженности, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, заявление ответчика о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении требований подлежит удовлетворению.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности на обращение в суд, истцом не представлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

    Согласно разъяснениям п. 15, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с пропуском установленного законом срока для обращения в суд с иском о взыскании с Коновалова В.В. задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 72173,30 рублей.

В связи с отказом в удовлетворении вышеуказанной части иска, также следует отказать в удовлетворении производных требований о взыскании судебных расходов, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Коновалову Виталию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, принявший решение.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.11.2022 года.

Судья                                                   Н.В. Иванова