Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-29/2024 (2-757/2023;) ~ М-699/2023 от 05.09.2023

дело №                                                    УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2024 года                                                                                р.п.Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего        Гусельниковой М.А.,

при секретаре                        Клестовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Шевченко ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в Тальменский районный суд Алтайского края с иском к Шевченко А.Ф., в котором с учетом уточнения исковых требований, просил взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ умершего заемщика ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1031191 руб. 49 коп., в том числе: просроченная ссуда по кредиту – 739 185 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом – 166 554 руб. 65 коп., неустойка за неисполнение обязательств по основному долгу – 82 372 руб. 57 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 43 078 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом по договору по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также расходов по уплате госпошлины в размере 13155 руб..

В обоснование исковых требований указано на то, что на основании заключенного 21.01.2021г. между истцом и ФИО2 Соглашения № заемщику ФИО4 был предоставлен кредит в размере 750 000 рублей на срок до 21.01.2026г. под 11% годовых. 03.05.2021г. заемщик ФИО2 умерла. Супруг заемщика Шевченко А.Ф. является наследником первой очереди, в связи с чем требования о взыскании задолженности предъявлены к нему. При заключении кредитного договора заемщик подписала заявление от 21.01.2021г. на присоединение к Программе страхования №. После получения пакета документов Банком 22.05.2023г. направлены документы на рассмотрение события, произошедшего с ФИО2 и заявление в Управление урегулирования убытков АО СК «РСХБ-Страхование» на страховую выплату. По результатам рассмотрения документов о страховом случае – смерти заемщика ФИО2, АО СК «РСХБ-Страхование» письмом от ДД.ММ.ГГГГ сообщило, что договор страхования в отношении данного лица не заключен, поскольку согласно представленным медицинским документам ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ. получала лечение по поводу <данные изъяты>, уплаченная страховая премия в размере 15983 руб. 32 коп. возвращена на счет АО «Россельхозбанк».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Ответчик Шевченко А.Ф. в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Ранее в судебных заседаниях 21.11.2023г. и 28.11.2023г. возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что не знал о том, что его супруга оформила кредит в АО «Россельхозбанк», узнал об этом, когда получил документы из суда. Он один принял наследство после смерти супруги. Дети наследство не принимали. В период брака с ФИО2 были приобретены жилой дом с земельным участком по адресу: <адрес>; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровый №), автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., г.р.з. №. Автомобиль в настоящее время разобран на запчасти.

В ходе рассмотрения дела судом в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены ООО «Каскад» и АО СК «РСХБ-Страхование», представители которых в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.1, ч.2, ч.4 ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Факт предоставления ФИО2 кредита по Соглашению № от 21.01.2021г. в размере 750 000 руб. на срок до 21.01.2026г. под 11% годовых, подтверждается: индивидуальными условиями кредитования; графиками погашения кредита; заявлением ФИО2 на присоединение к программе коллективного страхования; Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов (без обеспечения).

Принимая во внимание содержание указанных документов, руководствуясь ст. 5, п.п. 1 ст. 6, 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.ст. 421, 428, п. 3 ст. 438, п. 3 ст. 434, ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), суд приходит к выводу, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен вышеуказанный договор потребительского кредита, все существенные условия которого определены в Индивидуальных условиях, Правилах кредитования, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен на момент заключения, о чем свидетельствуют его подписи. Кроме того, сторонами договора были совершены действия по исполнению условий договора.

Согласно расчету задолженности, сумма долга по состоянию на 17.11.2023г. по Соглашению № от 21.01.2021г. составляет 1031191 руб. 49 коп., в том числе: просроченная ссуда по кредиту – 739 185 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом – 166 554 руб. 65 коп., неустойка за неисполнение обязательств по основному долгу – 82 372 руб. 57 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 43 078 руб. 65 коп.

Представленный расчет судом проверен, признан верным. Ответчиком расчет задолженности не оспаривался.

Согласно записи акта о смерти, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства в установленный законом 6-месячный срок обратился супруг умершей Шевченко А.Ф., которому ДД.ММ.ГГГГ. нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство на <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты>; на <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м; на <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>.

Из заключения судебной оценочной экспертизы, проведенной на основании определения суда от 25.12.2023г., следует, что рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., составляет 70 000 рублей; рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., составляет 600 000 рублей; рыночная стоимость гаража, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., составляет 466 900 рублей; рыночная стоимость бани, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., составляет 203 070 руб. 60 коп.; общая стоимость земельного участка и расположенных на нем строений (жилой дом, гараж, баня) составляет 1 339 971 руб. 23 коп.. Рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., составляет 270 000 рублей; рыночная стоимость строения (сарая), расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., составляет 153 529 руб. 34 коп. Общая стоимость земельного участка и расположенного на нем строения (сарая) составляет 423 529 руб. 34 коп.. Рыночная стоимость земельного участка общей площадью 321 000 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровый №), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., составляет 940 000 рублей. Рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ гос.рег.знак №, составляет 86000 рублей.

Всего стоимость имущества составила 2789500 руб.57 коп., из которых наследственная масса умершей составляет 1394750 руб.29 коп..

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований частично.

В судебном заседании установлено и подтверждается представленными доказательствами, что ответчик Шевченко А.В. принял наследство после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ., обратившись с заявлением к нотариусу и ему нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство на <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 3548 кв.м; на <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ДД.ММ.ГГГГ, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м; на <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п.59 Постановления указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Пленум Верховного Суда РФ в п.61 Постановления от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, в соответствии с вышеуказанными нормами, ответчик Шевченко А.Ф., как вступивший в наследственные права, несет обязанность по исполнению кредитных обязательств умершей ФИО2, а именно обязанность по возврату полученной наследодателем суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, данных в п. 61 Постановления Пленум ВС РФ № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В ходе производства по делу установлено, что рыночная стоимость ? доли наследственного имущества, согласно заключению судебной оценочной экспертизы, составляет 1 394 750 руб. 29 коп., что превышает размер задолженности по кредиту умершего заемщика ФИО2.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по основному долгу в размере 82 372 руб. 57 коп. и неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере 43 078 руб. 65 коп..

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства (пункт 71 Постановления Пленума ВС РФ).

В пункте 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Сопоставляя размер задолженности, период ненадлежащего исполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что начисленная неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства и подлежит уменьшению: неустойка за неисполнение обязательств по основному долгу – до 41000 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – до 21000 рублей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 13 155 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░2, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 967 740 ░░░. 27 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 739 185 ░░░. 62 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 166 554 ░░░. 65 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 41 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 21000 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13155 ░░░., ░ ░░░░░ 980 895 ░░░. 27 ░░░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░10 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25.06.2024░.

░░░░░                                         ░.░.░░░░░░░░░░░░