Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1651/2023 ~ М-1475/2023 от 20.09.2023

УИД72RS0010-01-2023-001942-09

Дело № 2-1651/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ишим Тюменской области                  26 октября 2023 года Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи    Турсуковой Т.С.,

при секретаре    Чалковой Л.В.,

с участием ответчика Бовкун Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к Бовкун Н.Н. о взыскании задолженности по договору,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в Ишимский городской суд Тюменской области с иском к Бовкун Н.Н. о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что 11.09.2022 ООО МФК «Мани Мен» и Бовкун Н.Н. заключили договор потребительского займа № 18811964, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 21200,00 рублей сроком на 33 календарных дня, с процентной ставкой 310,25% годовых, срок возврата займа – 14.10.2022. Впоследствии 28.04.2023 между ООО МФК «Мани Мен» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-37-04.23, на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к АО «ЦДУ». Между ООО «Абсолют Страхование» и ООО МФК «Мани Мен» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев. 11.09.2022 Бовкун Н.Н. подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п. 7 заявления застрахованного лица за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 1200 рублей, которая по поручению последнего удерживается кредитором из суммы займа. Таким образом, заемщику была перечислена сума в размере 20 000,00 рублей, за вычетом суммы страховой премии. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 195 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 15.10.2022 (дата возникновения просрочки) по 28.04.2023 (дата расчета задолженности). По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 3 Ишимского судебного района г.Ишима был выдан судебный приказ № 2-2659/2023. Определением от 28.07.2023 по заявлению Бовкун Н.Н. судебный приказ отменен. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 53000,00 рублей, в том числе 21200,00 рублей – сумма невозвращенного основного долга, 30570,40 рубля – сумма задолженности по процентам, 1 229,60 рубля - сумма задолженности по штрафам/пеням; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1790,00 рублей; судебные расходы на почтовые отправления в размере 165,60 рубля.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Бовкун Н.Н. в судебном заседании с иском согласилась, пояснив, что действительно заключала указанный в иске договор займа, подписывала его посредством СМС-сообщения. Ранее уже брала займы в той же организации несколько раз, но возвращала. При заключении договора займа также подписывала заявление на страхование, на карту ей было перечислено 20000 рублей, остальная сумма перечислена на страхование. Займ возвратить не смогла в связи с материальными трудностями, страховых случаев не наступало. Полагает, что если бы истец раньше обратился в суд, размер процентов мог быть меньше, считает имеет место затягивание для увеличения размера процентов.

Представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом /ст. 310 ГК РФ/.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1). Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 2).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируются в том числе Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Федеральным законом 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" внесены изменения в указанные нормативные правовые акты, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Согласно ч.2 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п.24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п.11 ст. 6 указанного Федерального закона №353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Судом установлено, что 11.09.2022 между ООО МФК «Мани Мен» и Бовкун Н.Н. заключен договор займа № 18811964, размер займа 21200,00 рублей, сроком на 33 календарных дня, размер процентов с 1 дня по 27 день включительно 365% годовых, с 28 дня срока по 28 день включительно 18,25% годовых, с 29 по 32 день срока займа включительно 0,0 % годовых, с 33 дня по дату полного погашения займа 365% годовых, полная стоимость займа по договору 310,25% годовых, срок возврата займа – 14.10.2022. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа (п.12. индивидуальных условий).

Предмет Договора займа № 18811964, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в заявлении на предоставление займа /л.д. 17 оборотная сторона-л.д.18/, анкете клиента- физического лица /л.д. 18 оборотная сторона -л.д. 19/, в Индивидуальных условиях договора потребительского займа /л.д. 10 оборотная сторона-л.д.16/, Общих условиях договора потребительского займа /л.д. 21 оборотная сторона-л.д.23/, Правилах предоставления потребительского займа /л.д. 23 оборотная сторона –л.д.24/.

Между ООО «Абсолют Страхование» (далее - Страховщик) и Кредитором (далее - Страхователь) заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев (далее - Договор страхования).

11.09.2022 Бовкун Н.Н. подписала Заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования /л.д. 17 оборотная сторона-л.д.18/, в индивидуальных условиях Бовкун Н.Н. просила перечислить 20000 рублей на указанную ею банковскую карту, а 1200 рублей – в счет оплаты стоимости страхования.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, денежные средства в размере 20000 рублей, переведены на счет заемщика /л.д. 10/.

Таким образом. Заёмщику была перечислена сумма займа в размере 20000,00 руб., т.е. за вычетом суммы страховой премии.

В соответствии с Общими условиями Клиент, имеющий намерение получить Заём, заходит на официальный сайт Общества и направляет Кредитору Анкету-Заявление путём заполнения формы, размещенной на сайте, предварительно ознакомившись с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», размещенными на сайте Кредитора (п. 2.1, п. 2.2).

Клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика» (п. 2.8).

Согласно п. 2.11 Общих условий оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Договор сторон подписан электронной подписью, что подтверждено в судебном заседании ответчиком, а также подтверждением акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС, представленным стороной истца /л.д.16 оборотная сторона – л.д.17/.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, размер задолженности по договору составляет на 04.05.2023 года 53000,00 рублей, в том числе 21 200,00 рублей – сумма невозвращенного основного долга, 30570,40 рублей – сумма задолженности по процентам, 1 229,60 рублей - сумма задолженности по штрафам/пеням. При этом начисление неустойки начинается с 15.10.2022. С 09.02.2023 кредитор прекратил начисление процентов и неустоек, то есть проценты за пользование займом и неустойка начислены в пределах, установленных вышеприведенными положения законодательства - не более полуторакратного размера суммы займа, который составляет 31800 рублей (30570,4+1229,6) /л.д. 7-9 /.

Ответчиком иного расчета суду не представлено, правильность расчета не оспаривается.

Установлено также, что 28 апреля 2023 года между ООО МФК «Мани Мен» и АО «Центр Долгового Управления» заключен договор № ММ-Ц-37-04.23 уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников по форме Приложение № 1 к настоящему договору. В реестре должников указана Бовкун Н.Н. /л.д. 25-27,29/.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст.383 Гражданского кодекса РФ, не допускается переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Как указано в ч.1 ст.388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Объем переданных прав требования по совершенной сделке соответствует объему неисполненных кредитных договорных обязательств на день уступки, договор цессии ответчиком не оспорен.

В индивидуальных условиях запрет на уступку прав третьим лицам не установлен (п.13 индивидуальных условий).

    Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, судебный приказ был вынесен, но отменен ввиду поступления возражений должника относительно его исполнения определением мирового судьи от 28.07.2023 года /л.д. 20/.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в указанном в иске размере.

В связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина согласно положений ст. 98 ГПК РФ в размере 1790 рублей.

В части удовлетворения требований истца о взыскании почтовых расходов в размере 165,60 рублей, суд считает необходимым отказать, в связи с тем, что истцом не представлено доказательств их несения (платежных документов об оплате услуг почтовой связи), несмотря на разъяснения необходимости представления соответствующих доказательств в определении о подготовке дела к судебному разбирательству и в судебном извещении.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                     РЕШИЛ:

           Взыскать с Бовкун Н.Н. (<данные изъяты>) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН7730592401) задолженность по договору займа № 18811964 от 11.09.2022, заключенному с ООО МФК «Мани Мен», за период с 15.10.2022 по 28.04.2023 в сумме 53000 рублей, в том числе:

21200 рублей - сумма основного долга,

30570,40 рубля – сумма процентов,

1229,60 рубля – штраф (неустойка),

а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1790 рублей, всего взыскать 54790 рублей 00 копеек, в остальной части требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 02 ноября 2023 года.

Председательствующий           /подпись/                    Т.С. Турсукова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>