Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-723/2021 от 15.01.2021

Дело № 2-723/2021

Изготовлено в окончательной форме 15.03.2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2021 года          город Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска

в составе председательствующего судьи Гвоздецкого А.О.,

при секретаре Юрьевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Парамонову Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Парамонову А.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

    В обосновании требований указано, что 27.12.2006 Парамонов А.Н. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты.

    На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл Парамонову А.Н. счёт карты №.

    Ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая на счете к дате оплаты очередного счета-выписки суммы минимального платежа, в связи с чем, у Парамонова А.Н. перед Банком образовалась кредитная задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 126 241 рубль 19 копеек.

    Уточнив исковые требования, истец просит взыскать с Парамонова А.Н. задолженность о предоставлении и обслуживании карты в сумме 124 203 рубля 92 копейки, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 724 рубля 82 копейки.

    Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на удовлетворении уточненных исковых требований настаивал в полном объёме.

    Ответчик Парамонов А.Н. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил возражения, указав о пропуске ответчиком срока исковой давности, заявив ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, и отказать в удовлетворении исковых требований.

    На основании положений ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    Пунктом 2 ст.432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии с п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору ФИО1 обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Парамонов А.Н. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним на Условиях предоставления и обслуживания Карт «ФИО1, Тарифах по Картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, к котором просил ФИО1 выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счёт, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты.

    При подписании Заявления Парамонов А.Н. указал, что в рамках Договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия по карте), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна.

    На основании вышеуказанного заявления ответчика, ФИО1 ЗАО «Русский Стандарт» открыл ответчику счёт карты №, то есть совершил действия по принятию оферты Парамонова А.Н., и тем самым заключил Договор о карте.

ФИО1, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика основную банковскую карту №.

Карта по заявлению ответчика была активирована, а истцом была установлена возможность получения кредита.

    Договор о карте является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

    Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    В соответствии с п.4.2 Условий кредит предоставляется ФИО1 клиенту в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, банковских переводов, а также оплаты ФИО1 начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями и Тарифами.

Кредит считается предоставленным ФИО1 в дату отражения на счете сумм операций указанных в п.4.3 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита (п.4.2 Условий).

Из материалов дела следует, что ответчик неоднократно совершал расходные операции с использованием карты по получению наличных денежных средств и по оплате товаров за счет предоставляемого ФИО1 кредита, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

Таким образом, свои обязательства по договору ФИО1 исполнил в полном объеме.

Согласно п.4.11 Условий при погашении задолженности клиент размещает на счете карты сумму кредита. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания ФИО1 без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

В соответствии с п.4.14 Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Из материалов дела усматривается, что ответчик Парамонов А.Н. неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете суммы минимального платежа.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан вернуть заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не предусмотрен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.4.18 Условий по картам срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1. При востребовании Задолженности ФИО1 выставляет Клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности.

Срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке (п.4.18 Условий по картам).

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.4.25 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, Клиент выплачивает ФИО1 неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

    Ответчиком была допущена просрочка внесения платежей, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 ФИО1 был выставлен заключительный счет-выписка с требованием о полном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 126 241 рубль 19 копеек, которое ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

    Из представленной ответчиком выписки по счету по настоящее время задолженность ФИО4 перед ФИО1 по договору о карте не погашена.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.

    В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

    Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

    Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция изложена в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43).

Судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ, сформировав и выставив ответчику заключительное требование (л.д. 41).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Октябрьского административного округа г. Мурманска был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ЗАО «ФИО1» в размере 126 241 рублей 19 копеек, и который на основании поступивших от должника возражений определением мирового судьи судебного участка № Октябрьского административного округа г. Мурманска от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. Таким образом, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

В материалах дела (л.д.41) содержится заключительное требование АО "Банк Русский Стандарт" от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 с определением задолженности к погашению в общей сумме 126 241 лубль 19 копеек, которую ФИО1 потребовал оплатить в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Из текста искового заявления АО "Банк Русский Стандарт" следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, в соответствии с пунком 4.18 Условий по картам, потребовал от клиента полностью погасить задолженность, направив клиенту заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, что нашло отражение в Обзоре Судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4,2 Условий кредит предоставляется ФИО1 Клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций/совершенных с использованием Карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом ФИО1 начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями и Тарифами и иных операций.

Согласно п.4.11 Условий при погашении задолженности Клиент размещает на счете карты сумму кредита. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания ФИО1 без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не предусмотрен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.4.18 Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1. При востребовании задолженности ФИО1 выставляет Клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности.

Срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке (п.4.18 Условий по картам).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Октябрьский районный суд г. Мурманска ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении установленного законом трехгодичного срока исковой давности.

    Принимая во внимание, что истец АО «Банк Русский Стандарт» пропустил срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

    Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 67, 98, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Парамонову Александру Николаевичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты № – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд г.Мурманска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Председательствующий                    А.О. Гвоздецкий