Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5534/2022 ~ М-5287/2022 от 19.10.2022

Дело № 2-5534/2022     

УИД 21RS0025-01-2022-007333-14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

06 декабря 2022 года                                                                                    г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Кулагиной З.Г., при секретаре судебного заседания Халимовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Петрову А.А., Петровой (Кошкиной) М.В., Кошкиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Петрову А.А., Петровой (Кошкиной) М.В., Кошкиной Н.А. о взыскании задолженности кредитному договору кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по Кредитному договору составляет 1 375 048,92 руб., в том числе: основной долг - 1 355 361,9 руб., проценты - 15 916,36 руб., неустойка - 3 770,66 руб., оплаты государственной пошлины в размере 15 075 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 12,75% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке по ставке 36,5% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Петрову А.А., а именно: <данные изъяты> определив начальную продажную цену реализации в размере 1 748 000 руб., способ реализации - публичные торги.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) и Петровым А.А., Кошкиной М.В., Кошкиной Н.А. был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), по которому Созаемщики получили кредит в сумме 1 587 000 руб. под 12,75% годовых на срок 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования, а именно на приобретение в собственность Петрова А.А. <данные изъяты> стоимостью 1 748 000 руб. договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающему возникновение у Банка ипотеки на Объект недвижимости в силу закона.

Факт предоставления кредита по кредитному договору подтверждается копией выписки из лицевого счета №, открытого на имя Петрова А.А. По условиям кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. В силу п. № кредитного договора уплата кредита и процентов производится заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. № кредитного договора при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщики уплачивают Банку пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (при этом проценты не начисляются на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств) за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору составляет 1 375 048,92руб., в том числе: основной долг - 1 355 361,9 руб., проценты - 15 916,36 руб., неустойка - 3 770,66 руб.

В соответствии со ст. 334, 348, 349 ГК РФ Банк имеет право удовлетворения своих требований путем обращения взыскания на заложенное имущество: <данные изъяты> стоимостью 1 748 000 руб., принадлежащую на праве собственности Петрову А.А.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком допущено нарушение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Требования Банка, направленные в адрес заемщика и поручителя об уплате просроченной задолженности по кредитному договору, остались без ответа и исполнения, в связи с чем обратился в суд с указанными требованиями.

Приказом Банка России от 07.11.2019 г. № ОД-2562 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО). Решением Арбитражного суда Чувашской Республики от 20.02.2020г. по делу № А79-14350/2019 АКБ «Чувашкредитпромбанк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание представитель конкурсного управляющего АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) не явился, в исковом заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчики Кошкина Н.А., Петрова М.В., Петров А.А. в судебное заседание не явились, извещения возвращены в суд по истечения срока хранения.

С письменного согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.

Суд, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГмежду АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) и Петровым А.А., Кошкиной М.В., Кошкиной Н.А. был заключен кредитный договор № согласно которому заемщикам был предоставлен кредит в сумме 1 587 000 руб. под 12,75% годовых на срок 240 месяцев.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого на имя Петрова А.А.

Как следует из материалов дела, заемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату кредита, допускали нарушение своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Требования Банка об уплате просроченной задолженности, направленные в адрес заемщиков остались без ответа и исполнения.

В соответствии со ст. ст. 309, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 12.1 кредитного договора при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (при этом проценты не начисляются на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств) за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустоек (пени, штрафов) по договору осуществляется путем взноса наличных денег в кассу Банка, перечисления средств со счетов заемщика на основании его письменного распоряжения (поручения), перевода денежных средств через органы связи или другие кредитные организации (пункт 8).

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Исходя из п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе поручительством и залогом.

В соответствии со ст. 334, 348, 349 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Таким образом, АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО, имеет право удовлетворения своих требований путем обращения взыскания на заложенное имущество: <данные изъяты>, стоимостью 1 748 000 руб., принадлежащую на праве собственности Петрову А.А..

Все условия кредитного договора заемщиками были приняты, однако обязательства по нему исполнялись несвоевременно, нарушались сроки оплаты задолженности по основному долгу, а также по процентам.

Согласно расчёту истца общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 375 048,92 руб., в том числе: основной долг - 1 355 361,9 руб., проценты - 15 916,36 руб., неустойка - 3 770,66 руб.

Проверив составленный истцом расчёт, суд, находит его верным, поскольку в нем отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, размеры процентов.

Возражений по расчёту ответчиками не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора заемщики не выполняют взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании долга с ответчиков подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 1 375 048,92 руб.

Также подлежит удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика. суммы процентов за пользование кредитом по ставке 12,75 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, поскольку, данные требования соответствуют ст. 809 ГК РФ.

Истец также просит также взыскать неустойку (пени) по ставке 36,5 % годовых за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, однако данное требование удовлетворению не подлежит.

Применительно к положениям ст. ст. 330, 394 ГК РФ неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности.

Распространение ответственности на будущее время, без предоставления доказательств факта реального нарушения обязательств, противоречит основам гражданского законодательства и не может быть применено судом.

Истец вправе поставить вопрос о взыскании указанных платежей в дальнейшем, при наличии на это правовых оснований.

Кроме того, истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее <данные изъяты>

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры <данные изъяты> составляет 1 748 000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом; соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО является достаточным доказательств подтверждающим право истца на обращение взыскания на предмет ипотеки, оснований для истребования иных доказательств суд не находит.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество:

- <данные изъяты>, определив начальную цену реализации объекта недвижимости в сумме 1 748 000 руб., способ реализации - публичные торги;

В соответствии с требованиями пп.1 п.2 ст. 54 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем, в числе прочего, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать солидарно с Петрова А.А., <данные изъяты>, Петровой М.В., <данные изъяты>, Кошкиной Н.А., 19 <данные изъяты> в пользу акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» публичное акционерное общество ИНН 2129007126 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 375 048,92 руб., в том числе: основной долг - 1 355 361,9 руб., проценты - 15 916,36 руб., неустойка - 3 770,66 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 075 руб.

Взыскать с Петрова А.А., Петровой М.В., Кошкиной Н.А. в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» публичное акционерное общество проценты за пользование кредитом по ставке 12,75 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Акционерному коммерческому банку «Чувашкредитпромбанк» публичное акционерное общество в удовлетворении требования о взыскании с Петрова А.А., Петровой М.В., Кошкиной Н.А. солидарном порядке неустойки (пени) по ставке 36,5% годовых за каждый день просрочки, начисляемых на просроченную задолженность по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно отказать.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Петрову А.А., а именно: квартиру, <данные изъяты>, определив начальную продажную цену реализации в размере 1 748 000 (Один миллион семьсот сорок восемь тысяч) руб., способ реализации - публичные торги.

В соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества подлежит выплате в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по Кредитному договору составляет 1 375 048,92 руб., в том числе: основной долг - 1 355 361,9 руб., проценты - 15 916,36 руб., неустойка - 3 770,66 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 075 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                    З.Г. Кулагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.