Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1554/2024 (2-6979/2023;) ~ М-4804/2023 от 14.12.2023

Дело № 2-1554/2024

УИД 18RS0003-01-2023-008044-11

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2024 года                             г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи             Петровой Е.В.,

при секретаре         Стариковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Ешмакову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее по тесту - ПАО «БыстроБанк», Банк) обратилось в суд с иском к Ешмакову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующим.

29 октября 2018 года между сторонами был заключен кредитный договор № 824254/02-ДО/ПК, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 727 280 рублей 15 копеек на приобретение автомобиля. Ответчик, в свою очередь, обязался возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном договором. Однако обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения им очередных платежей.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 15 ноября 2023 года по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 29 октября 2018 года по 15 ноября 2023 года, в размере 81 561 рубль 07 копеек; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 15 % годовых, начиная с 16 ноября 2023 года по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем на дату 26 апреля 2027 года).

Также просил взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8646 рублей 83 копейки; для удовлетворения требований истца обратить взыскание на автомобиль: <данные изъяты>, VIN: <номер> <дата> г.в., ПТС № <номер>

Определением суда от <дата> по ходатайству истца к участию в деле в качестве соответчика привлечен собственник автомобиля Носачев В.А.

Определением суда от <дата> принят отказ истца от иска в части требований к Носачеву В.А. об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, VIN: <номер>, <дата> г.в., ПТС № <номер>.

В судебное заседание Банк, извещенный о времени и месте его проведения, своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратились, судебная корреспонденция возвращена с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».

По мнению суда, возврат судебной корреспонденции по данному основанию предусматривает надлежащее извещение адресата и неполучение ответчиком корреспонденции по независящим от оператора почтовой связи причинам.

Проживая по месту своей регистрации, ответчик должен был проявлять необходимую предусмотрительность и своевременно проверять поступление корреспонденции на свое имя по данному адресу (ст. 165.1 ГК РФ). Извещения ответчику направлялись надлежащим образом и своевременно.

В соответствии с частью 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие сторон на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

29 октября 2018 года между истцом и Ешмаковым В.Н. заключен кредитный договор (индивидуальные условия) № 824254/02-ДО/ПК, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 727 280 рублей 15 копеек, срок возврата кредита: согласно графику платежей 25 октября 2023 года.

Согласно условиям кредитного договора (пункт 4 индивидуальных условий) процентная ставка установлена в размере 12% годовых.

Факт предоставления Банком заемщику кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, и им не оспаривается.

Согласно пункту 6 кредитного договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в таблице.

В силу ст. 11 кредитного договора, кредит предоставляется на приобретение товара: <данные изъяты>, VIN: <номер>, <дата> г.в., ПТС № <номер>.

20 декабря 2019 года сторонами было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору, которым установлено, что на дату его подписания сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 603 971 рубль 68 копеек. С 21 декабря 2019 года процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 15%. Согласован новый график платежей, по которому последний платеж определен 25 декабря 2023 года.

28 февраля 2020 года сторонами было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору, которым установлено, что на дату его подписания сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 601 294 рубля 92 копейки. Согласован новый график платежей, по которому последний платеж определен 22 февраля 2024 года.

23 марта 2020 года сторонами было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору, которым установлено, что на дату его подписания сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 601 294 рубля 92 копейки. Согласован новый график платежей, по которому последний платеж определен 25 сентября 2024 года.

3 июля 2020 года сторонами было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору, которым установлено, что на дату его подписания сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 601 294 рублей 92 копеек, сумма процентов, начисленных по кредитному договору и не уплаченных на дату подписания дополнительного соглашения – 36 927 рублей 93 копейки. Согласован новый график платежей, по которому последний платеж определен 25 февраля 2025 года.

21 октября 2020 года сторонами было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору, которым установлено, что на дату его подписания сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 601 294 рубля 92 копейки, сумма процентов – 64 035 рублей 48 копеек. Согласован новый график платежей, по которому последний платеж определен 25 июня 2025 года.

26 января 2021 года сторонами было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору, которым установлено, что на дату его подписания сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 596 794 рубля 92 копейки, сумма процентов – 83 341 рубль 45 копеек. Согласован новый график платежей, по которому последний платеж определен 25 марта 2026 года.

21 июня 2021 года сторонами было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору, которым установлено, что на дату его подписания сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 706 783 рубля 80 копеек, сумма процентов – 114 488 рублей 88 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом установлена с 21 июня 2021 года в размере 15% годовых. Согласован новый график платежей, по которому последний платеж определен 27 июля 2026 года.

6 сентября 2021 года сторонами было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору, которым установлено, что на дату его подписания сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 590 794 рубля 92 копейки, сумма процентов – 131 686 рублей 37 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом с 6 сентября 2021 года установлена в размере 15 % годовых. Согласован новый график платежей, по которому последний платеж определен 26 октября 2026 года.

28 марта 2022 года сторонами было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору, которым установлено, что на дату его подписания сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 558 434 рубля 92 копейки, сумма процентов – 147 234 рубля 39 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом с 28 марта 2022 года установлена в размере 15 % годовых. Согласован новый график платежей, по которому последний платеж определен 26 апреля 2027 года.

Согласно пункту 2.3 дополнительного соглашения, проценты за пользование кредитом начисляются в течение установленного кредитным договором срока на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня. При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа заемщика, предусмотренную кредитным договором. В случае нарушения заемщиком сроков платежей по возврату кредита, а также в иных случаях, предусмотренных кредитным договором, фактическая сумма начисленных и подлежащих уплате заемщиком процентов за пользование кредитом будет отличаться от суммы процентов, указанных в графике платежей (таблице).

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик уклоняется, что выражается в просрочке во внесении обязательных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга.

Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика и им также не оспаривается.

В связи с изложенным истцом ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, которое им исполнено не было. Денежные средства истцу на момент рассмотрения дела в полном объеме не возвращены.

Из письменных пояснений истца также усматривается, что автомобиль, являющийся предметом залога, был реализован ранее в рамках исполнительного производства, возбужденного для исполнения исполнительной надписи, выданной для взыскания задолженности по кредитному договору 824254/02-ДО/ПК; денежные средства поступили истцу.

Из расчета исковых требований усматривается, что сумма основного долга была погашена в полном объеме 10 ноября 2023 года, также 10 ноября 2023 года была частично погашена сумма задолженности по процентам, остаток задолженности по процентам на 10 ноября 2023 года составляет 81 561 рубль 07 копеек. После указанной даты начисление процентов истцом не производилось.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Суд полагает, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Кредитный договор, заключенный Банком с Ешмаковым В.Н. в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного кредитного договора Ешмаков В.Н. суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался. Требований о признании договора (отдельных его положений) недействительным ответчик не заявлял.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Банк, являющийся кредитором по кредитному договору, свои договорные обязательства выполнил – материалами дела. Ответчик уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика возникли обязательства перед Банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком в полном объеме не исполнены.

При заключении кредитного договора стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях нарушения заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по кредитному договору (пункт 4.13 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора).

Включение в договор этого условия соответствует требованиям пункта 2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно, в соответствии с условиями кредитного договора и закона, обращался к заемщику с требованиями досрочно возвратить сумму причитающихся процентов.

Так как требования в настоящее время не исполнены, ответчик в одностороннем порядке уклоняется от уплаты процентов, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.

Произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика в счет уплаты долга, соответствует положениям статьи 319 ГК РФ.

Произведенный Банком расчет задолженности Ешмакова В.Н. по кредитному договору суд находит правильным, соответствующим договору, требованиям ст. 319 ГК РФ. Ответчиком данный расчет задолженности не оспаривается. Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представил.

Условиями договора (с учетом дополнительных соглашений) размер процентов за пользование кредитом установлен в размере 15 % (пункт 4 индивидуальных условий).

Согласно разъяснения, содержащегося в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из смысла приведенных норм права следует, что проценты за пользование суммой займа являются элементом основного денежного обязательства, их размер устанавливается договором и снижению судом не подлежит.

В связи с чем требование о взыскании задолженности по уплате процентов за период с 29 октября 2018 года по 10 ноября 2023 года, в размере 81 561 рубль 07 копеек правомерно, представленный расчет проверен судом, признан арифметически верным.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Вместе с тем, задолженности по уплате основного долга ответчик не имеет с 10 ноября 2023 года, в связи с чем требования банка о взыскании с Ешиакова В.Н. процентов за пользование кредитом по договору, начисляемых на остаток задолженности по предусмотренной кредитным договором ставке 15 процентов годовых, начиная с 16 ноября 2023 года по день фактического погашения суммы основного долга, но не более установленного договором срока, суд полагает не подлежащими удовлетворению.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ответчика в качестве возврата государственной пошлины сумму в размере 8646 рублей 83 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН 1831002591) к Ешмакову В.Н. (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ешмакова В.Н. в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» по договору № 824254/02-ДО/ПК от 29 октября 2018 года сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 29 октября 2018 года по 10 ноября 2023 года, в размере 81561 рублей 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8646 рублей 83 копейки.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «БыстроБанк» о взыскании с Ешмакова В.Н. процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту с 16 ноября 2023 года по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено судьей 8 мая 2024 года.

Председательствующий судья                    Е.В. Петрова