Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3312/2023 ~ М-2594/2023 от 24.04.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19.05.2023 года          г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

Председательствующего судьи             Мининой О.С.,

при секретаре судебного заседания         Алексеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3312/2023 по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к Разину Анатолию Андреевичу, Разиной Татьяне Викторовне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к Разину А.А. Разиной Т.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований истец указал, что АО «Газпромбанк» и Разин А.А. заключили кредитный договор №... от 06.09.2016 г., в соответствии с п. п. 1,2, 3, 4 Индивидуальных условий которых кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 500 000 руб., на срок по 25.08.2021 г. включительно, с уплатой 18,5 процентов годовых. Согласно п. 6 индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно не позднее 25 числа каждого текущего календарного месяца, за период считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 25.08.2021 г. В соответствии с п. 10 индивидуальных условий исполнение обязательств заемщика также обеспечено поручительством Разиной Т.В., на основании договора поручительства от 06.09.2016 г. №... В силу п. 5.1 договора поручительства, поручительство дано на срок до 25.08.2027 г. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику и поручителю уведомление от 30.06.2020 г., в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору, в срок до 30.07.2020 г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 25.03.2020 г. по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. В соответствии с п. 4.5 общих условий за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно). В соответствии с п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,05 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору у банка возникло право требовать взыскания задолженности как с заемщика, так и с поручителя. Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Разина А.А. и Разиной Т.В. задолженности по кредитному договору №... от 06.09.2016 г. 09.09.2020 г. вынесен судебный приказ №.... 26.05.2021 г. вышеуказанный судебный приказ отменен со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должников возражений относительно исполнения судебного приказа. По состоянию на 15.03.2023 г., размер задолженности по кредитному договору составляет 321 817,63руб., из которых: 159 273,17 руб. – просроченный основной долг; 83 059,98руб. – проценты на просроченный основной долг; 77 962,04руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 522, 44 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; что подтверждается расчетом задолженности на 15.03.2023 г. и выпиской по лицевому счету.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения в законную силу. Взыскать солидарно с Разина Анатолия Андреевича и Разиной Татьяны Викторовны в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору, по состоянию на 15.03.2023 г., в сумме 321 817,63руб., в том числе: 159 273,17руб. – просроченный основной долг; 83 059,98руб. – проценты на просроченный основной долг; 77 962,04руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 522,44 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Взыскать солидарно с Разина Анатолия Андреевича и Разиной Татьяны Викторовны в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 12418, 18 руб. Зачесть в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления госпошлину в сумме 2 700,45 руб., оплаченную платежным поручением №... от 31.08.2020 г. Взыскать солидарно с Разина Анатолия Андреевича и Разиной Татьяны Викторовны в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,05 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 16.03.2023 г. по дату расторжения кредитного договора.

Определением Октябрьского районного суда г. Самары от 19.05.2023 г. производство по делу в части исковых требований, заявленных к Разиной Т.В. прекращено, в связи со смертью последней.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Разин А.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

На основании ст. 233 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условия предусмотренных таким договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательств.

Из материалов дела следует, что 06.09.2016 г. между АО «Газпромбанк» и Разин А.А. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №..., в соответствии с п. п. 1,    2, 3, 4 Индивидуальных условий которого, кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 500 000 руб., на срок по 25.08.2021 г. включительно, с уплатой 18,5 процентов годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий, заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно не позднее 25 числа каждого текущего календарного месяца, за период считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 25.08.2021 г.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий, исполнение обязательств заемщика также обеспечено поручительством Разиной Т.В., на основании договора поручительства от 06.09.2016 г. №...

В силу п. 5.1 договора поручительства, поручительство дано на срок до 25.08.2027 г. В соответствии с п. 4.5 общих условий за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,05 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

С условиями договора, а также с графиком платежей заемщик Разин А.А. был ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на каждом листе договора и графика.

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика денежную сумму в размере 500 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки, установленные договором в соответствии с графиком погашения задолженности.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета ответчика.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику и поручителю уведомление от 30.06.2020 г. в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 30.07.2020 г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора.

Однако в установленные сроки заемщик/поручитель не исполнили обязательство по погашению задолженности по кредитному договору, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору у банка возникло право требовать взыскания задолженности как с заемщика, так и с поручителя.

Установлено также, что Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Разина А.А. и Разиной Т.В. задолженности по кредитному договору №... 06.09.2016 г.

09.09.2020 г. мировым судьей судебного участка № 33 Октябрьского судебного района г. Самары Самарской области вынесен судебный приказ № 2-2606/2020 о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно с Разина А.А., Разиной Т.В.

26.05.2021 г. вышеуказанный судебный приказ отменен со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должников возражений относительно исполнения судебного приказа.

Как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность в добровольном порядке ответчиками не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 15.03.2023 г., размер задолженности по кредитному договору составляет 321 817,63 руб., из которых: 159 273,17 руб. – просроченный основной долг; 83 059,98 руб. - проценты на просроченный основной долг; 77 962,04руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 522, 44 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности по договору стороной ответчика в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен, доказательства иного размера задолженности либо ее отсутствия суду не представлены.

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка заявлены правомерно и обоснованно.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с Разина А.А. в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по основному долгу, образовавшемуся по кредитному договору в размере 159 273,17 руб., а также проценты на просроченный основной долг в размере 83 059,98 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании абзаца 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд считает заявленный истцом размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 77 962,04 руб. завышенным, и считает возможным снизить их размер до 39 000 руб., на основании ст. 333 ГК РФ.

В свою очередь, размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом равный 1 522,44 руб., суд считает соразмерным последствиям нарушения обязательства должника перед банком и полагает, что ее размер не требуется снижать на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании с Разина А.А. пени по кредитному договору по ставке в размере 0, 05% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с 16.03.2023 г. по дату расторжения кредитного договора, также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по оплате сумм задолженности, существенно нарушая, тем самым условия кредитного договора, суд считает законными и обоснованными исковые требования о расторжении кредитного договора №... от 06.09.2016 г., заключенного между АО «Газпромбанк» и Разиным А.А.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, в счет расходов по оплате государственной пошлины в сумме 12 418,18 руб., несение которых банком подтверждено платежным поручением №... от 17.04.2023 г. на сумму 9 717,73 рублей, №... от 31.08.2020 г. на сумму 2 700,45 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к Разину Анатолию Андреевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от 06.09.2016 г., заключенный между АО «Газпромбанк» и Разиным Анатолием Андреевичем, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Разина Анатолия Андреевича (паспорт ***) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ((Банк ГПБ (АО)) (ИНН №... задолженность по кредитному договору №... от 06.09.2016 г., состоящую из: 159 273,17 руб. – просроченный основной долг; 83 059,98 рублей – проценты на просроченный основной долг, 39 000 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 522,44 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 12 418,18 руб., а всего взыскать 295 273 (двести девяносто пять тысяч двести семьдесят три) рубля 77 копеек.

Взыскать с Разина Анатолия Андреевича (паспорт ***) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ((Банк ГПБ (АО)) (ИНН №... пени по кредитному договору по ставке в размере 0, 05% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с 16.03.2023 г. по дату расторжения кредитного договора.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение суда изготовлено 26.05.2023 года.

Судья     подпись О.С. Минина

Копия верна.

Судья:

Секретарь: