Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2152/2024 (2-15132/2023;) ~ М-14221/2023 от 06.12.2023

Дело № 2-2152/2024

50RS0026-01-2023-018430-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 февраля 2024 года                                                 г. Люберцы, Московская область

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Семеновой А.А., при секретаре Казьмировой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к Романову Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Романову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, требования мотивированы тем, что 10.03.2020 г. между АО «Банк ДОМ.РФ» и Романовым А.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 3 250 000 руб. сроком на 240 календарных месяцев под 9,2% годовых.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком обязательства надлежащим образом не исполняются. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени направленное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 30.10.2023 г. образовалась задолженность в размере 3 248 876.90 руб., которая состоит из: 3 047 310,78 руб. - основной долг, 198 464,58 руб., - проценты, 3 101,51 руб., - неустойка. Согласно п. 11.2 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки, расположенной по адресу: <адрес>. 10.03.2020 г.

Романов А.Г. на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств приобрел в собственность имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 10.03.2020 г., взыскать задолженность по кредитному договору в размере 3 248 876,90 руб., из которых 3 047 310,78 руб. - основной долг, 198 464,58 руб., - проценты, 3 101,51 руб., - неустойка, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 9,2,% годовых, начиная с 31.10.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 444,38 руб., обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности Романову А.Г., предмет залога расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 400 000 руб., установив способ реализации заложенного имущество, на которое подлежит обращение взыскания, путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Романов А.Г. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, доказательств уважительности причин своего отсутствия суду не представил, об отложении судебного разбирательства не просил.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 и 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть данное дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что 10.03.2020 г. между АО «Банк ДОМ.РФ» и Романовым А.Г. заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 3 250 000 руб. сроком на 240 календарных месяцев под 9,2% годовых.

В соответствии с п. 7.6 условий к кредитному договору проценты за пользование заемными средствами начисляются за процентный период из расчёта фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования заемными средствами в процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств, и по дату фактического возврата заемных средств, либо по дату вступления в силу соглашения.

В соответствии с п. 7.9 условий к кредитному договору заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый процентный период и последний процентный период в сроки, указанные в Индивидуальных условиях.

По условиям договора Заемщик обязался: возвратить полученные в рамках договора заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить суму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п. 11.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является залог предмета ипотеки, расположенной по адресу: <адрес>.

10.03.2020 г. Романов А.Г. на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств приобрел в собственность имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

23.03.2020 г. произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Согласно условиям кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, у него образовалась задолженность по кредитному договору.

Таким образом, ответчик несет перед банком ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом.

Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и потребовать от заемщика досрочного возврата кредита с уплатой причитающихся процентов, в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 16 Постановления ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 установлено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Из материалов дела следует, что истец обращался к ответчику с письменным требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора.

Однако, данные требования ответчиком исполнены не были, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 30.10.2023 г. задолженность ответчика составляет 3 248 876,90 руб., в том числе 3 047 310,78 руб. - основной долг, 198 464,58 руб., - проценты, 3 101,51 руб., - неустойка.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности суду не представлено, как и не представлено доказательств погашения, либо частичного погашения образовавшейся задолженности, в том числе процентов.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности истца, поскольку он арифметически верен, соответствует условиям заключенного между сторонами договора, не противоречащим требованиям законодательства.

Таким образом, за неисполнение обязательств по кредитному договору с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 10.03.2020 г. в заявленном истцом размере, а кредитный договор подлежит расторжению.

Оснований для снижения предусмотренных договором процентов суд не усматривает.

Жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности Романову А.Г.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подп. 3 и 4 п. 1 настоящей статьи или на ст. 4 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных ст. 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Пунктом 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества.

Ввиду того, что ответчиком неоднократно нарушался порядок и сроки возврата кредитных средств, у суда имеется достаточно оснований для обращения взыскания на предмет залога.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не имеется.

Согласно представленному истцом отчету об оценке ООО «Центр независимой экспертизы и оценки» № И-00839-77/2020 от 04.03.2020 г. рыночная стоимость квартиры составляет 5 500 000 руб.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, надлежащими доказательствами вышеуказанное заключение специалиста не опровергнуто, доказательств иной стоимости квартиры не представлено.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 4 400 000 руб. (80%).

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика начиная с 31.10.2023 г. и по день вступления решения суда в законную силу (включительно) процентов за пользование кредитом в размере 9,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга.

По смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ), что разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Указанные требования основаны на условиях договора, не противоречат требованиям законодательства, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом в доход бюджета была уплачена госпошлина в размере 36 444,38 руб. Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к Романову Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 10.03.2020 г., заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» к Романовым Александром Геннадьевичем.

Взыскать с Романова Александра Геннадьевича (паспорт №) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124) задолженность по кредитному договору № от 10.03.2020 г. в размере 3 248 876,90 руб., из которых 3 047 310,78 руб. - основной долг, 198 464,58 руб., - проценты, 3 101,51 руб., - неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 444,38 руб.

Взыскать с Романова Александра Геннадьевича (паспорт №) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124) проценты за пользование кредитом, начиная с 31.10.2023 г. и по день вступления решения суда в законную силу (включительно), начисляемые на сумму основного долга в размере 3 047 310,78 руб., исходя из ставки 9,2% годовых.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>., с кадастровым номером 50:22:0010109:30693, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 400 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                    А.А. Семенова

Решение в окончательной форме изготовлено 28.03.2024 года.