Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4900/2023 ~ М-3800/2023 от 30.08.2023

В мотивированном виде решение изготовлено 01 декабря 2023 года

Гражданское дело № ******

УИД: 66RS0№ ******-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Барышниковой Н.В.,

при ведении протокола помощником судьи ФИО5,

с участием представителя истца ФИО6,

ответчика ФИО4, ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО4, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АК «Газпромбанк» обратился в Октябрьский районный суд <адрес> с вышеуказанным иском. В обосновании требований иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО3 согласованы индивидуальные условия потребительского кредитования № ****** (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым Займодавец предоставил Заемщику кредит в размере 1 500 000 рублей, в том числе 244 000 рубля на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования НСГПБ0580682 от ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита установлено по ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом Заемщик обязался уплатить банку проценты за пользование кредитом по ставке 5,9% годовых. Возврат кредита осуществлялся Заемщиком посредством внесения аннуитетных платежей в размере 28 930 рублей 16 числа каждого месяца. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. После его смерти нотариусом ФИО7 открыто наследственное дело № ******ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону мать умершего – ФИО4 Начиная с декабря 2022 года задолженность по кредитному договору не погашается.

В связи с этим АО «Газпромбанк» просил расторгнуть кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 090 671 рубль 84 копейки, из которых: 1 048 535 рублей 86 копеек – сумма основного долга; 29 509 рублей 24 копейки – проценты за пользование кредитом; 1 846 рублей 29 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом; 10 485 рублей 36 копеек – пени за просрочку возврата суммы основного долга; 295 рублей 09 копеек – пени за просрочку возврата суммы процентов. Также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 653 рубля 36 копеек

Взыскать в пользу АО «Газпромбанк» солидарно ответчиков пени по ставке 0,1% в день, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора включительно.

Взыскать в пользу АО «Газпромбанк» солидарно с ответчиков пени по ставке 0,1% в день, начисляемых на проценты за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора включительно.

Определением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле по указанному гражданскому делу в качестве соответчика привлечен ФИО2.

    Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить по основаниям указанным в иске. В судебном заседании просила взыскание пени производить с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора, просила установить пределы пеней. Ходатайство о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации оставила на усмотрение суда.

    Ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме. Дополнительно пояснила, что в порядке наследования ей перешло имущество: ? машины, и ? на квартиру. Автомобиль находится на стоянке, не продан. В квартире никто не проживает. Пояснила, что получила возврат страховой премии по договору. Просит суд в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить размер заявленной истцом неустойки.

    Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме. Дополнительно пояснил, что готов выплачивать задолженность по кредитному договору. Заявленное ходатайство о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации поддержал.

    Суд, заслушав представителя истца, ответчиков и исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № ******КР-47498, в соответствии с которым Бак обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1 500 000 рублей, в том числе 244 000 рублей – добровольная оплата Заемщиком страховой премии по договору страхования НСГПБ0580682 от ДД.ММ.ГГГГ на срок по ДД.ММ.ГГГГ с оплатой за пользование денежными средствами из расчета 5,9% годовых. В свою очередь Заемщик обязался производить оплату посредством внесения аннуитетных платежей в размере 28 930 рублей 16 числа каждого месяца. Банком обязательства выполнены в полном объеме, путем перечисления на расчетный счет заемщика.

    Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти V-АИ № ******, выданного Отделом ЗАГС <адрес> Управления записи актов гражданского состояния <адрес>.

Согласно ч.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59).

В п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку согласно ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства, а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества.

Пунктами 60, 62, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу п.1 ст. 1152, п.1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из копии наследственного дела № ****** заведенного нотариусом ФИО7, следует, что после смерти ФИО3 с заявлениями о принятии наследства обратились его мать – ФИО4, а также отец – ФИО2

Как следует из указанного наследственного дела, ответчики ФИО4, ФИО2 получили свидетельство о праве на наследство на причитающееся наследственное имущество.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Таким образом, ФИО4, ФИО2 являются наследниками принявшими наследство, и, следовательно, по спорному кредитному договору после смерти ФИО3 должниками стали ФИО4, ФИО2 При этом суд учитывает, что размер принятого ими наследства превышает заявленный размер задолженности по кредитному договору.

         Как установлено судом и ответчиками не оспаривается, АО «Газпромбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ФИО3

    Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял, по договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

        В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре, взимаются пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как установлено судом, АО «Газпромбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. В то же время заемщик допускал нарушение условий кредитного договора, не производил обязательные платежи.

В связи с неисполнением обязательств по кредиту ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о полном досрочном погашении. Задолженность до настоящего времени не погашена.

        Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ответчиков по кредитному договору № ******КР-47498 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 090 671 рубль 84 копейки, из которых:

        - 1 048 535 рублей 86 копеек – сумма основного долга;

        - 29 509 рублей 24 копейки – проценты за пользование кредитом;

        - 1 846 рублей 29 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом;

        - 10 485 рублей 36 копеек – пени за просрочку возврата суммы основного долга;

        - 295 рублей 09 копеек – пени за просрочку возврата суммы процентов.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиками в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Между тем, суд не может согласиться с требованием истца о взыскании с ответчиком пеней за просрочку возврата суммы основного долга в размере 10 485 рублей 36 копеек, а также пеней за просрочку возврата суммы процентов в размере 295 рублей 09 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

На основании изложенного, суд отказывает во взыскании пеней за просрочку возврата сумму основного долга в размере 10 485 рублей 36 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; а также во взыскании пеней за просрочку возврата суммы процентов в размере 295 рублей 09 копеек за период ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, взысканию с ответчиков в солидарном порядке подлежит задолженность по кредитному договору № ******КР-47498 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 079 891 рубль 39 копеек, из которых:

        - 1 048 535 рублей 86 копеек – сумма основного долга;

        - 29 509 рублей 24 копейки – проценты за пользование кредитом;

        - 1 846 рублей 29 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом;

Также банк просит взыскать неустойку по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 48 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", истец вправе требовать присуждения процентов за пользование займом, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание ключевую ставку Банка России на момент рассмотрения делу, сумму задолженности 1 079 891 рубль 39 копеек, суд полагает возможным удовлетворить заявленное требование о взыскании пени по ставке 0,1% за каждый день, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора, то есть до момента вступления решения суда в законную силу, но не более чем 20 000 рублей.

Также суд взыскивает с ответчиков пени по ставке 0,1% в день, начисляемых на проценты за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора, то есть до момента вступления решения суда в законную силу, но не более чем 5 000 рублей.

Разрешая требование банка о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

             Из п.п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что банком ДД.ММ.ГГГГ направлялось уведомление ФИО3 о досрочном возврате долга по кредитному договору, расторжении договора, которое не было исполнено.

Нарушение заемщиком условий о сроке, суммах возврата кредита суд признает существенным нарушением кредитного договора. Следовательно, требование банка о расторжении кредитного договора является правомерным, подлежит удовлетворению.

Согласно с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была уплачена государственная пошлина в сумме 19 653 рубля 36 копеек, что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования банка судом удовлетворены, судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в полном размере.

Таким образом, с ответчиков ФИО4, ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 653 рубля 36 копеек.

    Руководствуясь ст. ст. 194-197, абз. 4 т. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО4, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

    Расторгнуть договор № ******КР-47498 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) и ФИО3. Договор считать расторгнутым с даты вступления решения в законную силу.

    Взыскать солидарно с ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия № ****** № ******), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № ****** № ******) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 079 891 (один миллион семьдесят девять тысяч восемьсот девяносто один) рубль 39 копеек.

    Взыскать солидарно с ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия № ****** № ******), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № ****** № ******) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора, но не более чем 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

    Взыскать солидарно с ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия № ****** № ******), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № ****** № ******) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисляемых на проценты за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора, но не более чем 5 000 (пять тысяч) рублей.

    Взыскать солидарно с ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия № ****** № ******), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № ****** № ******) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в размере 19 653 рубля 36 копеек.

      Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

    Председательствующий                                                                     Н.В.Барышникова