Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1217/2023 ~ М-1327/2023 от 31.07.2023

Дело № 2-1217/2023

УИД 58RS0017-01-2023-001941-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 сентября 2023 г. г. Кузнецк Пензенской области

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Фатеевой Е.В.

при секретаре Агеевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело УИД 58RS0017-01-2023-001941-88по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сальниковой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в лице представителя Трифонова К.Е., действующего на основании доверенности обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от 31.12.2019 г. (далее — Договор) на сумму 322 000.00 рублей. Процентная ставка по кредиту - 19.40% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 322 000.00 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 322 000.00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком г Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договоре потреби тел некого кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту. Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору)Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1.Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуете) возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему г соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8423,53 рублей, с 31.01.2020 8423,53 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 16.01.2021 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.02.2021 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 27.07.2023 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 292793,66 рублей, из которых:сумма основного долга - 283500,87 рублей;сумма процентов за пользование кредитом - 9267,53 рублей;штраф за возникновение просроченной задолженности – 25,26 рублей.

В соответствии с информацией имеющиеся в реестре наследственных дел 24.11.2020 ФИО1 умер.

Банку разъяснено право на обращение в суд с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к наследственному имуществу.

У Банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем требования предъявлены к наследственному имуществу.

Просит взыскать в пользу ООО «ХКФ Банк»за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников, принявших наследство ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 31.12.2019в размере 292793,66 руб., из которых: сумма основного долга – 283500,87 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 9267,53 руб.,штраф за возникновение просроченной задолженности – 25,26 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6127,94 руб.

Определением Кузнецкого районного суда Пензенской области от 29 августа 2023 г.к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена Сальникову Т.Н.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В представленном в суд заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Сальникова Т.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, а также материалы гражданского дела № 2-141/20222, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 31 декабря2021 г. между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в размере 322 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 19,40 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании, подтверждаются материалами гражданского дела.

Из свидетельства о смерти от 4 декабря 2020 г. следует, что ФИО1умер 24 ноября 2020 г. После его смерти осталось наследственное имущество в виде земельного участка ижилого дома, находящиеся по адресу: <адрес>, а также денежных средств, находящихся на счетах со всеми причитающимися процентами и компенсационными выплатами в Поволжском банке ПАО «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России» и денежной компенсации, находящейся в Поволжском банке ПАО «Сбербанк России».

На дату смерти обязательство по выплате задолженности и уплате процентов заемщиком ФИО1 не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору № от 31.12.2019 составила 292793,66 руб., из которых: сумма основного долга в размере 283500,87 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 9267,53 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 25,26 руб.

Как следует из материалов наследственного дела №, копия которого имеется в материалах дела, 9 декабря 2020 года, в предусмотренный законом шестимесячный срок, ответчик Сальникова Т.Н. обратилась к нотариусу Кузнецкого района Пензенской области ФИО2 с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на имущество, оставшееся после смерти ФИО1

Постановлением № от 30.07.2021 нотариус Кузнецкого района Пензенской области ФИО2 отказал в совершении нотариального действия, а именно в выдаче Сальниковой Т.Н. свидетельства о праве на наследство по закону, поскольку имущество не зарегистрировано в установленном законом порядке, а также имеется расхождение в площади жилого дома по адресу: <адрес>.

Решением Кузнецкого районного суда Пензенской области от 10.02.2022 года, вступившим в законную силу, установлено, что за Сальниковой Т.Н. признано право собственности в порядке наследования по закону на жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 37,9 кв.м., и на земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 900 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>.

В соответствии с частью 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Свойством преюдиции обладают обстоятельства, составляющие фактическую основу ранее вынесенного по другому делу и вступившего в законную силу решения, когда эти обстоятельства имеют юридическое значение для разрешения спора, возникшего позднее.

23 августа 2023 г. наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах со всеми причитающимися процентами и компенсационными выплатами в Поволжском банке ПАО «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России» и денежную компенсацию, находящуюся в Поволжском банке ПАО «Сбербанк России».

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ответчик Сальникова Т.Н. приняла наследство после смерти своего отца ФИО1, умершего 24.11.2020 г.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика ФИО1 по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебное практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (ст. 418, абз. 2 ст. 1112). В частности, в состав наследства не входит право на алименты и алиментные обязательства.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в соответствии с указанными нормами закона ответчик Сальникова Т.Н., как принявшая наследство наследодателя ФИО1, в пределах стоимости наследственного имущества несет обязанности по исполнению рассматриваемого кредитного договора, а именно, обязанности по возврату полученной наследодателем денежной суммы, в том числе и уплаты процентов на неё в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно справке о наличии счетов, представленной ПАО Сбербанк в наследственное дело №, по состоянию на 24.11.2020 у ФИО1 имелись счета, открытые в банке, на которых имелись денежные средства:на счете №, открытом 17.03.2011 в размере 0 руб., на счете №, открытом 06.09.2013 в размере 52,9 руб.,на счете №, открытом 08.05.2014 в размере 0 руб., на счете №, открытом 18.04.2016 в размере76671,67 руб., на счете № открытом 07.02.1991 в размере 12,45 руб., на счете №, открытом 25.09.2020 в размере 150430,33 руб., на счете №, открытом 22.08.2013 в размере 287,34 руб., а всего 227454,63 руб.

Из материалов гражданского дела № следует, чтона момент принятия Сальниковой Т.Н. наследства после смети ФИО1 кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 231842 рубля 26 копеек; кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 73008 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, не оспоренная ответчиком, составила 532304 рубля 89 копеек, что превышает размер обязательства наследодателя перед кредитором.

Каких-либо ходатайств о назначении судебной экспертизы об определении рыночной стоимости наследственного имущества на момент смерти наследодателя от сторон не поступило.

Таким образом, поскольку стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества превышает сумму долга по кредитнымдоговорам, суд считает возможным взыскать с ответчика, являющегося наследником по закону после смерти ФИО1 и принявшим наследство в установленном законом порядке, в пользу истца в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 31.12.2019 в размере 292793рублей 66 копеек, из которых: сумма основного долга составляет 283500 рубля 87 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 9267 рублей 53 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 25 рублей 26 копеек.

При определении суммы основного долга, процентов по кредитному договору суд исходит из расчета, представленного истцом, который полно отражает движение денежных средств по счету. Данный расчет ответчиком не оспорен. Возражений относительно заявленных исковых требований от ответчика в адрес суда не поступало.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6127 рублей 94 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Сальниковой Т.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»задолженность наследодателя по кредитномудоговору № от 31.12.2019 в размере 292793рублей 66 копеек, из которых: сумма основного долга – 283500 рубля 87 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 9267 рублей 53 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 25 рублей 26 копеек, атакже расходы по оплате государственной пошлины в размере 6127 рублей 94 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Фатеева