Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1648/2023 ~ М-1518/2023 от 23.08.2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тулун                                      28 ноября 2023 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Мурашовой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1648/2023 (УИД 38RS0023-01-2023-001962-13) по исковому заявлению ООО «Филберт» к Ивановой Гелене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ответчику Ивановой Гелене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 22.12.2019 ПАО «Почта Банк» заключило с Ивановой Г.С. договор №49687851, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 530400 рублей на срок по 22.12.2024 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых. 28.12.2020 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с уставом банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». 12.12.2022 АО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования №У77-22/1916, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору *** от ...... перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по договору составила 528313,69 рублей. Просит суд взыскать с Ивановой Г.С. задолженность в сумме 528313,69 рублей, которая состоит из: задолженности по основному долгу в сумме 470521,91 рублей, задолженности по процентам в сумме 57791,78 рублей, задолженности по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 0,00 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 8483,14 рублей.

Определением суда от 30.08.2023 исковое заявление ООО «Филберт» к Ивановой Гелене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору принято к производству суда, проведена подготовка дела к судебному разбирательству в порядке упрощенного производства, судом установлены сроки для представления в суд и направления друг другу возражений относительно предъявленных требований и доказательств в их обоснование до 25.09.2023, а также до 16.10.2023 предложено предоставить при наличии дополнительных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений и мотивированный отзыв (возражения) на исковое заявление, документы, подтверждающие исполнение обязательств, а также другие документы в обоснование своей позиции по делу.

Определением от 23.10.2023 суд перешел к рассмотрению гражданского дела №2-1648/2023 по исковому заявлению ООО «Филберт» к Ивановой Гелене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству, просили суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на удовлетворении исковых требований настаивают.

Ответчик Иванова Г.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена судом надлежащим образом, направила в суд отзыв на исковое заявление, в котором просила суд в удовлетворении требований иска отказать в полном объеме, применив пропуск срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском.

Суд с учетом требований ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, уведомленных судом о времени и месте судебного заседания судом надлежащим образом и просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, изучив исковое заявление, ходатайство ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, имеющиеся в материалах дела, в соответствии с положениями ст.67,59,60 ГПК РФ, приходит к следующему выводу.

В силу требований ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства, пункт 2.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, пункт 3.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, пункт 4.

Согласно требованиям п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В силу п.2 ст.10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В силу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ч.1 ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В силу ст.196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Требования ст.309 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом в судебном заседании, и не оспаривалось ответчиком, 22.12.2019 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» Ивановой Г.С. по кредитному договору №49687851 ПАО «Почта Банк» предоставило денежные средства с кредитным лимитом 530400 рублей (в том числе: кредит 1 в сумме 140400 рублей, срок возврата которого установлен 23 платежных периода от даты заключения договора; кредит 2 в сумме 390000 рублей, срок возврата установлен 60 платежных периодов от даты заключения договора), за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 19,9% годовых, дата закрытия Кредитного лимита – 22.12.2019. Срок возврата кредита – 22.12.2024 (рассчитан на дату заключения договора). В рамках кредитного договора заемщику открыт счет 40817810000291076030.

Кредитный договор потребительского кредита заключен заемщиком Ивановой Г.С. через систему «Почта Банк Онлайн», подписан аналогом собственноручной подписи заемщика - простой электронной подписью, что сторонами не оспаривалось.

Таким образом, установлено, что письменная форма сделки соблюдена, кредитный договор подписан простой электронной подписью, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита и процентов за пользование кредитом, сроке возврата кредита, денежные средства зачислены Банком на счет заемщика.

Поставив свою подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее Индивидуальные условия) Иванова Г.С. согласилась с его условиями, в том числе и по исполнению своих обязательств перед Банком. Стороной истца представлены Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее Общие условия), с которыми, согласно п.14 Индивидуальных условий Иванова Г.С. ознакомлена до заключения кредитного договора.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий количество платежей – 60 (рассчитано на дату заключения договора), размер платежа – 14039 рублей, платеж осуществляется ежемесячно до 22 числа каждого месяца, начиная с 22.01.2020, платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшающий платеж» - 11086 рублей.

Согласно п.3.1 Общих условий договора клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме, не менее суммы платежа.

На основании п.1.8 Общих условий договора заемщик обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п.12 Индивидуальных условий и п.6.1 Общих условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку, которая начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий, заемщик Иванова Г.С. согласилась на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно представленным доказательствам: распоряжениям клиента на перевод, выписке из лицевого счета, Банк на основании соответствующих распоряжений клиента на перевод 22.12.2019 перечислил на счет Ивановой Г.С. №40817810000291076030 денежные средства двумя платежами в суммах: 390000 рублей и 140400 рублей, исполнив свои обязательства по кредитному договору №49687851.

Как следует из представленной суду выписке по счету №40817810000291076030 клиента Ивановой Г.С. свои обязательства перед Банком по договору №49687851, ответчик исполняла надлежащим образом по 28.12.2020 на сумму 161,12 рублей, далее платежей в счет исполнения обязательств по договору не поступало.

Изложенное свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора ответчиком Ивановой Г.С., что дает право кредитору на основании п.2 ст. 811 ГК РФ требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 12.12.2022 задолженность ответчика перед Банком составляла 528313,69 рублей, из которых 470521,91 – задолженность по основному долгу, 57791,78 рублей – задолженность по процентам.

Представленный истцом расчет суммы, предъявленной ко взысканию проверен судом, с учетом установленных по настоящему делу юридически значимых обстоятельств, прямо оговоренных сторонами условий договора кредитования считается верным, при проведении расчета истцом были учтены все платежи ответчика. Иного расчета стороной ответчика не представлено, данный расчет не оспорен.

Ответчиком факт заключения кредитного договора №49687851 от 22.12.2019, а также получения денежных средств по указанному договору не оспаривалось.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №49687851 от 22.12.2019 ответчиком суду не представлено.

31.01.2020 в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка указания на публичный статус) (протокол 01/20 от 31.01.2020) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕРГЮЛ.

Согласно договору об уступке прав (требований) от 12.12.2022 №У77-22/1916, заключенному между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт», АО «Почта Банк» передало, а ООО «Филберт» приняло права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), в том числе по кредитному договору №49687851 от 22.12.2019, заключенному с Ивановой Г.С.

Материалами дела подтверждается, что 24.12.2022 ООО «Филберт» направило Ивановой Г.С. уведомление о состоявшейся уступке права требования с указанием размера задолженности с требованием ее оплаты в срок до 12.01.2023.

Доказательств надлежащего исполнения вышеуказанного требования ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по общему правилу законом допускается уступка прав кредитора к другому лицу без согласия должника.

При этом законом предусмотрены исключения из общего правила уступки прав требования, в частности, это случаи, когда уступка требования не допускается без согласия должника по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника для целей применения п.2 ст.388 ГК РФ, необходимо исходить из существа обязательства.

В данном случае сторонами возможность передачи права требования по кредитному договору согласована между заемщиком и кредитором при заключении кредитного договора. Передача прав требования по кредитному договору небанковской организации не нарушает нормы действующего законодательства, поскольку на основании кредитного договора возникло исключительно денежное обязательство по возврату полученных в кредит денежных средств, при котором не имеют значения особенности лица, которому подлежат передаче денежные средства после выдачи кредита банком банковская деятельность считается завершенной, а перешедшие по договору уступки прав (требований) права не относятся к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности».

Доказательств, свидетельствующих о том, что перехода права требования задолженности по кредитному договору являлось препятствием к исполнению Ивановой Г.С. своих обязательств по погашению задолженности, не представлено.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, материалами дела подтверждено право ООО «Филберт» на обращение в суд с иском к ответчику Ивановой Г.С.

Ответчиком суду заявлено ходатайство о применении судом пропуска истцом срока исковой давности на обращение истцом в суд с настоящим иском, в соответствии с которым просит суд в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Филберт» отказать в полном объеме, поскольку полагает, что срок на взыскание задолженности по кредитному договору №49687851 от 22.12.2019 пропущен.

Разрешая ходатайство ответчика о применении судом пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п.1 ст.196 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

    Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как установлено судом из Индивидуальных условий кредитного договора срок и порядок возврата займа заемщиком определен сторонами внесением платежей в количестве 60 равными частями в размере 14039 рублей, ежемесячно до 22 числа каждого месяца, что подтверждается представленным в материалы дела графиком платежей по кредитному договору №49687851 от 22.12.2019, из которого следует, что последний платеж по договору приходится на 22.10.2024.

Как следует из представленных суду материалов последний платеж в установленном договором размере минимального платежа по кредитному договору №49687851 от 22.12.2019 был внесен Ивановой Г.С. 28.11.2020, последний платеж осуществлен 28.12.2020 на сумму 161,12 рублей, что не соответствует установленному сторонами размеру ежемесячного платежа.

Представленным в материалы дела расчетом задолженности по договору судом установлено, что в дату планового платежа 28.12.2020 Ивановой Г.С. внесен платеж менее установленного договором минимального платежа.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что кредитору стало известно о нарушении его права с 28.12.2020, когда не был внесен очередной платеж в установленным договором размере минимального платежа.

Учитывая вышеизложенное, принимая период нарушенного права и периодичность платежей, суд приходит к выводу, что истец вправе обратиться в суд с настоящим иском в срок до 29.12.2023.

С настоящим исковым заявлением ООО «Филберт» обратился в Тулунский городской суд Иркутской области 16.08.2023, что подтверждается штампом на почтовом конверте, в связи с чем, довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском, не нашел подтверждение материалами дела.

При установленных судом в судебном заседании юридически значимых обстоятельствах по делу, исследовав и оценив представленные доказательства, имеющиеся в деле, в соответствие с положениями ст.67,59,60 ГПК РФ, учитывая неисполнение обязательств ответчиком, суд находит заявленные исковые требования ООО «Филберт» о взыскании с Ивановой Г.С. задолженности по кредитному договору №49687851 от 22.12.2019 в сумме 528313,69 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при обращении в суд с настоящим исковым заявлением уплатил государственную пошлину в размере 8483,14 рублей, что подтверждается платежным поручением от 28.07.2023 №65137, размер которой соответствует требования ст.333.19 НК РФ, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ...... ░ ****, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 22.12.2019 *** ░ ░░░░░░░ 528313,69 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 470521,91 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 57791,78 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8483,14 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░