Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2155/2023 ~ М-1341/2023 от 02.05.2023

2-2155/2023

24RS0002-01-2023-001691-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

при секретаре Бычатиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу Гармаш В. В., Порохиной Н. В. о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Гармаш В.В. о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 26.03.2016 между банком и Гармаш В.В. был заключен кредитный договор № 2230603223, по условиям которого Гармаш В.В. был предоставлен кредит под 30,90 % годовых на сумму 136 960 руб., в том числе: 100 000 руб. сумма к выдаче, 36 960 руб. сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Заемщик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на 06.04.2023 задолженность по договору составляет 158 673,42 руб., из которых 110 317,54 руб. - сумма основного долга, 47 601,39 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 598,49 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 156 руб. - сумма комиссии за направление извещений. По данным банка Гармаш В.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем банк просил взыскать за счет наследственного имущества Гармаш В.В. задолженность по кредитному договору в размере 159 496,19 руб., возмещение судебных расходы по оплате госпошлины 4 389,92 руб. (л.д. 5-7).

Определением Ачинского городского суда от 19.05.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечена Порохина Н.В., в качестве третьего лица - Гармаш А.В. (л.д. 70).

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства судебным сообщением (л.д. 78), а также путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», не явился. В исковом заявлении представитель общества Пенькова И.Н., действующая на основании доверенности от 01.09.2021 (л.д. 9), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

    Ответчик Порохина Н.В., уведомленная о дате и времени рассмотрения судебной повесткой, врученной 16.06.2023 (л.д. 77), в суд не явилась, в представленном отзыве по исковым требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» возражала в части взыскания с нее задолженности по процентам (л.д. 75).

Третьи лица нотариус Строцкая И.А., Гармаш А.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства судебным сообщением (л.д. 78), в зал суда не явились, отзыв относительно заявленных требований не представили.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 26 марта 2016 года на основании заявления Гармаш В.В. путем подписания индивидуальных условий кредитования между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Гармаш В.В. был заключен кредитный договор №2230603223, по которому Гармаш В.В. был предоставлен кредит в размере 136 960 руб. на срок 48 месяцев под 30,90 % (л.д. 11-15).

Пунктом 1.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что сумма кредита к выдаче/перечислению составляет 100 000 руб., сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование составляет 36 960 руб.

Пунктом 6 договора предусмотрено погашение кредита 48 ежемесячными равными платежами по 5 044,90 руб. каждый, датой ежемесячного платежа установлено 26 число каждого месяца.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита Гармаш В.В. своей подписью в соответствующем разделе выразила согласие на активацию дополнительных услуг, в том числе смс-пакета с размером комиссии 39 руб. в месяц, в строке отказа от активации услуг отметок не сделала (л.д. 14).

Также Гармаш В.В. выразила согласие на заключение договора индивидуального добровольного личного страхования с ООО СК Ренессанс Жизнь» с размером страховой премии 36 960 руб. Страховыми рисками по договору страхования предусмотрены смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, срок страхования установлен в 1 461 день (4 полных года) с даты оплаты страховой премии (л.д. 14, 18).

При подписании заявления на личное страхование Гармаш В.В. подтвердила, что не страдает хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями, не находится под наблюдением врача.

    Согласно п. 1.2 раздела I Общих условий договора Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 19).

Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте на текущий счет. Банк предоставляет кредит в день заключения договора (п. 1.2.1 раздела I общих условий).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по льготной или стандартной ставке (п. 1 раздела II Условий).

    Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

     Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета (п. 1,2 раздела III Условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени). Так, банк вправе взимать штраф в размере 0,055 % в день за просрочку минимального платежа (но не более 20 % годовых) от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам с первого дня и до выставления требования о полном погашении задолженности; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам (л.д. 13).

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов Гармаш В.В. должным образом не исполнила, последний неполный платеж внесен ответчиком в сентябре 2017 года, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 26-27).

Согласно расчету задолженности, представленному Банком, по состоянию на 25.04.2023 задолженность Гармаш В.В. по кредитному договору составила 159 496,19 руб., из которых 110 317,54 руб. – основной долг, 48 424,16 руб. - проценты за пользование кредитом, 598,49 руб. – сумма штрафов, 156 руб. – сумма комиссий (л.д. 24-25).

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов. Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе выпиской по банковскому счету Гармаш В.В. с данными о поступлении платежей.

ДД.ММ.ГГГГ Гармаш В.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-БА № (л.д.41-оборот).

Смерть заемщика наступила по истечении срока страхования.

По данным наследственного дела № 191/2020, открытого нотариусом Строцкой И.А., после смерти Гармаш В.В. с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась дочь наследодателя Порохина Н.В., сообщившая также о сыне наследодателя Гармаш А.В. (л.д. 42).

Наследник заемщика Гармаш В.В. – Гармаш А.В. с заявлением о принятии наследства не обращался.

В состав наследственного имущества Гармаш В.В. входит ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, а также ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 24:02:6701020:313 по адресу: <адрес>, принадлежавшие Гармаш В.В. на основании договора купли-продажи от 05.11.1998, и на которые 11.04.2023 нотариусом Порохиной Н.В. выдано свидетельство о праве на наследство (л.д. 46-54).

При этом на дату открытия наследства кадастровая стоимость жилого дома по указанному адресу составляет 301 464,56 руб., кадастровая стоимость земельного участка по указанному адресу составляет 243 250,20 руб., стоимость наследственного имущества ответчиком не оспорена (л.д. 48,50).

В связи с этим, после смерти Гармаш В.В. наследником, принявшим наследство, является её дочь Порохина Н.В.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Пунктами 34, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследнику Порохиной Н.В. наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредиту, что не оспаривалось ответчиком Порохиной Н.В.

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании").

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами, начисленного ко дню открытия наследства штрафа входят в состав наследства, а проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик Порохина Н.В., как единственный наследник Гармаш В.В., принявшая наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней указанного наследственного имущества, размер которого является достаточным для покрытия долга наследодателя.

27.08.2019 мировым судьей судебного участка №6 в г.Ачинске и Ачинском районе был выдан судебный приказ № о взыскании с Гармаш В.В. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в сумме 160 745,68 руб. Определением мирового судьи от 20.04.2021 судебный приказ от 27.08.2019 отменен в связи с поступлением возражений (л.д. 64,65).

По данным ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам на 17.05.2023 на исполнении находилось исполнительное производство №125875/20/24016-ИП, возбужденное 25.09.2020 на основании исполнительного документа № 2-2436 от 27.08.2019 в отношении Гармаш В.В. о взыскании задолженности в пользу взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в сумме 161 703,65 руб. В ходе совершения исполнительных действий судебным приставом-исполнителем взысканий не производилось и 28.08.2021 исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного приказа (л.д. 66).

При таких обстоятельствах задолженность    заемщика Гармаш В.В. по спорному кредитному договору подлежит взысканию с ответчика Порохиной Н.В. в полном размере 159 496,19 руб., из которых: 110 317,54 руб. - сумма основного долга; 48 424,16 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 598,49 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности; 156 руб. - сумма комиссии за направление извещений.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как видно из представленного истцом платежного поручения, при подаче иска уплачена госпошлина в размере 4 389,92 руб. (л.д.10, 10-оборот), которая подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить, взыскать с Порохиной Н.В. в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 159 496,19 руб., возврат госпошлины в сумме 4 389,92 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

     Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Порохиной Н. В. (паспорт № выдан <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 159 496,19 руб., расходы по оплате государственный пошлины в размере 4 389,22 руб., всего 163 886 (сто шестьдесят три тысячи восемьсот восемьдесят шесть) рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                          Е.А. Ирбеткина