Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1743/2021 ~ М-1677/2021 от 06.08.2021

Дело № 2-1743/21

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Новотроицк 24 сентября 2021 года

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Этмановой Т.Е., при секретаре судебного заседания Фроловой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Епифанцевой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Епифанцевой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что 28.06.2019 между ВТБ (ПАО) и Епифанцевой О.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства <данные изъяты>, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства, предоставив ответчику всю сумму кредита. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. С учетом допущенных ответчиком нарушений, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 17.04.2021 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 146653,65 руб. По состоянию на 17.07.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 136032,06 руб., из которых: 116811,81 руб. – основной долг, 18020,25 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1200 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

20.11.2018 между ВТБ (ПАО) и Епифанцевой О.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства <данные изъяты>, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства, предоставив ответчику всю сумму кредита. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. С учетом допущенных ответчиком нарушений, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 17.07.2021 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 349652,27 руб. По состоянию на 17.07.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 320697,85 руб., из которых: 272405,96 руб. – основной долг, 44991,89 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3300,00 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

06.12.2018 ВТБ (ПАО) и Епифанцева О.Н. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) и тарифов по обслуживанию. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит <данные изъяты>. Согласно условий кредитного договора заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. <данные изъяты>. Ответчик в установленный срок не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 14.07.2021 составила 94121,51 руб. По состоянию на 14.07.2021 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 82352,05 руб., из которых 59786,84 руб. – основной долг, 21165,21 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 1400,00 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истец просит взыскать с Епифанцевой О.Н. в пользу Банка ВТБ (ПАО): - задолженность по кредитному договору от 28.06.2019 № в общей сумме по состоянию на 17.07.2021 включительно 136032,06 руб., из которых: 116811,81 руб. – основной долг; 18020,25 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом; 1200,00 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- задолженность по кредитному договору от 20.11.2018 № в общей сумме по состоянию на 17.07.2021 включительно 320697,85 руб., из которых: 272405,96 руб. – основной долг; 44991,89 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом; 3300,00 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- задолженность по кредитному договору от 06.12.2018 № в общей сумме по состоянию на 14.07.2021 включительно 82352,05 руб., из которых: 59786,84 руб. – основной долг; 21165,21 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом; 1400,00 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 8591,00 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, от него имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Епифанцева О.Н. в судебное заседание не явилась, конверты с извещением, направленные по адресу ее регистрации и проживания возвращены в суд с истечением срока хранения.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах в силу положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации направленные в адрес ответчика судебные повестки считаются доставленными.

С учетом изложенного суд признал ответчика Епифанцеву О.Н. надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного разбирательства и счел возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ч.1 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

28.06.2019 ВТБ (ПАО) и Епифанцева О.Н. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Епифанцевой О.Н. денежные средства в <данные изъяты>, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Присоединившись к Правилам кредитования и подписав Согласие на Кредит и получив кредит, Епифанцева О.Н. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения Кредитный договор. Следовательно, ответчик Епифанцева О.Н. полностью согласилась с условиями кредитного договора.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Заемщику предоставлены денежные средства в указанной в договоре сумме, что подтверждается расчетом задолженности.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнила свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным оговором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.811 и ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязана уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Согласно приведенному Банком расчету по состоянию на 17.07.2021 (включительно) с учетом снижения суммы штрафных санкций задолженность Епифанцевой О.Н. по кредитному договору составила 136032,06 руб., из которых: 116811,81 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 18020,25 руб. – задолженность по плановым процентам, 1200,00 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Расчет задолженности произведен исходя из размера процентной ставки 12,00 % годовых, что соответствует условиям договора.

Суд, проверив расчет истца, соглашается с ним. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не находит.

Таким образом, требование истца о досрочном взыскании с ответчика Епифанцевой О.Н. суммы задолженности по кредитному договора № от 28.06.2019 подлежит удовлетворению в полном объеме.

Судом установлено, что 20.11.2018 ВТБ (ПАО) и Епифанцева О.Н. заключили кредитный договор №, путем присоединения Епифанцевой О.Н. к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Епифанцевой О.Н. денежные средства <данные изъяты>, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

ВТБ (ПАО) в полном объеме исполнило свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства <данные изъяты> был предоставлены ответчику.

Ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

Согласно расчету Банка по состоянию на 17.07.2021 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 320697,85 руб., из которых: 272405,96 руб. – основной долг, 44991,89 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 3300,00 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Суд, проверив расчет истца, соглашается с ним. Расчет выполнен арифметически верно и в соответствии с условиями кредитного договора. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не находит.

Таким образом, требование истца о досрочном взыскании с ответчика Епифанцевой О.Н. суммы задолженности по кредитному договора № от 20.11.2018 подлежит удовлетворению в полном объеме.

06.12.2018 Банк ВТБ (ПАО) и Епифанцева О.Н. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ (ПАО).

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту Епифанцева О.Н. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился заемщик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Согласно расписке о получении банковской карты заемщику был установлен лимит <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П и Правил – Сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ и п. 3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженность по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее установленной даты, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Обязательства по предоставлению кредита Банком ВТБ (ПАО) выполнены в полном объеме.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора у Епифанцевой О.Н. по состоянию на 14.07.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 82352,05 руб., из которых: 59786,84 руб. – основной долг, 21165,21 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1400,00 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Суд, проверив расчет истца, соглашается с ним. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не находит.

Таким образом, требование истца о досрочном взыскании с ответчика Епифанцевой О.Н. суммы задолженности по кредитному договора № подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины в сумме 8591,00 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу банка.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Епифанцевой О.И. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 28.06.2019 № в общей сумме по состоянию на 17.07.2021 включительно 136032,06 руб., из которых: 116811,81 руб. – основной долг, 18020,25 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом; 1200,00 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Епифанцевой О.И. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 20.11.2018 № в общей сумме по состоянию на 17.07.2021 включительно 320697,85 руб., из которых: 272405,96 руб. – основной долг, 44991,89 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом; 3300,00 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Епифанцевой О.И. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 06.12.2018 № в общей сумме по состоянию на 14.07.2021 включительно 82352,05 руб., из которых: 59786,84 руб. – основной долг, 21165,21 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом; 1400,00 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Епифанцевой О.И. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 8591,00 руб.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом.

Председательствующий: п

Мотивированное решение составлено 29.09.2021

Судья: