Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-478/2019 от 05.04.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 03 июня 2019 г.

    Хасавюртовский городской суд РД в составе председательствующего судьи Гаджиева А.Б., при секретаре судебного заседания ФИО2, с участием адвоката ответчика ФИО1-адвоката Хасавюртовской городской коллегии адвокатов Адвокатской палаты РД ФИО5, представившего удостоверение №, ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Московский индустриальный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ, представитель ПАО «Московский индустриальный банк» по доверенности ФИО3 в интересах ПАО «Московский индустриальный банк» обратился в Хасавюртовский городской суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие основания.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Московский индустриальный банк»(открытое акционерное общество), сокращенное наименование- ОАО «МИнБ»(далее по тексту-Истец, Банк), с одной стороны, и ФИО1(далее по тексту-Ответчик, Клиент), с другой стороны, заключили Договор № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Московский индустриальный банк», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, заключили Договор потребительского кредита «Кредитная карта» №-к/28.

Согласно п.1 Кредитного договора, лимит кредитования составляет 20000 рублей на любые цели потребительского характера, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, без необходимости подтверждения целевого использования кредитных средств (п. 11 Кредитного договора).

В силу п.2 Кредитного договора, срок окончательного возврата Заемщиком суммы кредита и уплаты всех причитающихся процентов - ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.4 Кредитного договора, плата за пользование кредитом установлена в размере 18.5% годовых. При нарушении срока возврата Минимального платежа или внесения Минимального платежа не полностью, а также в случае образования Сверхлимитной задолженности, на сумму непогашенной в срок задолженности и (или) на сумму Сверхлимитной задолженности начисляются проценты в размере 48% годовых, с даты образования указанной задолженности до даты ее полного погашения.

Согласно п.6 Кредитного договора, погашение задолженности Заемщика по Договору потребительского кредита осуществляется минимальными платежами, ежемесячно, не позднее 25 числа (включительно). Если 25 число месяца приходится на нерабочий день, день окончания срока внесения минимального платежа переносится на следующий рабочий день. Минимальный платеж состоит из: 5 процентов от суммы использованного, но не погашенного лимита кредитования, на 1 число месяца, следующего за отчетным, и комиссий, начисленных в соответствии с Тарифами; суммы начисленных процентов по просроченной задолженности и по сверхлимитной задолженности (при наличии); суммы начисленных процентов по срочной задолженности (при наличии); суммы просроченной задолженности (при наличии); суммы сверхлимитной задолженности (при наличии).

В силу п.8 Кредитного договора, для своевременного погашения задолженности по Кредитному договору Заемщик обязан обеспечить наличие на открытом заемщику -в Банке- счете банковской карты №.810.0.0007.0045766 денежных средств в размере минимального платежа до истечения дня, являющегося днем окончания срока внесения минимального платежа.

Согласно п.14 Кредитного договора, Заемщик выражает свое согласие с Общими условиями заключаемого ОАО «МИнБ» договора потребительского кредита «Кредитная карта»(имеется подпись Заемщика под данным пунктом Договора потребительского кредита).

В соответствии с п.17 Общих условий заключаемого ОАО «МИнБ» договора потребительского кредита «Кредитная карта»(далее по тексту-Общие условия), начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. Год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Начисленные за отчетный период проценты предъявляются к оплате в месяце, следующем за отчетным месяцем.

Начисление процентов производится в соответствии с п.17 Общих условий и учитывается следующее: если Заемщик погасил всю сумму задолженности в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, плата за пользование кредитом начиная с 1-го числа отчетного месяца и до даты его фактического погашения не взимается: если Заемщик внес сумму в размере Минимального платежа, указанную в предоставленной Банком выписке, в срок до 25-го числа(включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по ставке, установленной п.4 Кредитного договора. Начисленные проценты включаются в расчет очередного Минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчетного месяца;

если Заемщик до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, внес сумму Минимального платежа не полностью, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по основной (неповышенной) процентной ставке. При этом 26-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, непогашенная часть Минимального платежа относится на счет просроченной задолженности с начислением процентов установленных Договором потребительского кредита повышенной ставке с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения. Суммы просроченной задолженности и начисленных на нее процентов включаются в расчет очередного минимального платежа.

Банк добросовестно исполнил, принятые на себя обязательства по Договору, предоставив кредитный лимит в размере 20000 руб. Ответчик воспользовался денежными средствами, что подтверждается выписками по счету должника с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что Должник регулярно нарушал обязательства по внесению денежных средств на банковскую карту, а с ДД.ММ.ГГГГ перестал исполнять свои обязательства по Кредитному договору, Банком было направлено письмо-требование от ДД.ММ.ГГГГ с предложением расторгнуть Кредитный договор в досудебном порядке, а также с уведомлением Должника о наличии просроченной задолженности по Кредитному договору, которую Банк просил погасить.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Должника перед Банком по Кредитному договору составляет 16 002 руб. 64 коп. и включает в себя: просроченная задолженность 12370 рублей 33 копеек, просроченные проценты раздел А+В- 1940 рублей 18 копеек + 1692 рублей 13 копеек.

В силу ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» (сокращенное наименование-ПАО «МИнБанк») задолженность по Договору потребительского кредита «Кредитная карта» №-к/28 от ДД.ММ.ГГГГ размере 16002 рублей 64 копеек из них:12370 рублей 33 копеек-сумма просроченной задолженности и 3632 рублей 31 копеек - сумма просроченных процентов, а также взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 640 рублей 11 копеек и расторгнуть Договор потребительского кредита «Кредитная карта» №-к/28 от ДД.ММ.ГГГГ.

    От представителя истца поступило ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, умышленно скрывается с места своего постоянного жительства, принятыми мерами суду не удалось установить место его нахождения, в суд не явился, об уважительности причин не явки в суд не сообщил, отложить слушание дела не просил, о рассмотрении дела в его отсутствии не ходатайствовал, возражение по иску не представил.

Представитель ответчика ФИО4-ФИО5, назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ, исковые требования Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» не признал как необоснованное и просит суд в удовлетворении его отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав иные материалы дела, дав им правовую оценку, суд исковые требования истца Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, считает обоснованными, законными, а потому подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренным законом, но не противоречащих ему.

Заключением договора является основанием возникновения обязательств (ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должна исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемым требованиями.В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из исследованной в ходе судебного заседания ксерокопии паспорта 82 11 033634, выданного Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что владельцем данного паспорта является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, РД, который с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу РД, <адрес>, проезд 9, <адрес>.

Согласно ответа ОВМ ОМВД России по <адрес> за № от ДД.ММ.ГГГГ усматриваются, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, РД зарегистрирован по месту пребывания по адресу РД, <адрес>, проезд 5-ый, <адрес>-б, <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Московский индустриальный банк»(открытое акционерное общество), сокращенное наименование- ОАО «МИнБ»(далее по тексту-Истец, Банк), с одной стороны, и ФИО1(далее по тексту-Ответчик, Клиент), с другой стороны, заключили Договор № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Московский индустриальный банк», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, заключили Договор потребительского кредита «Кредитная карта» №-к/28.

Согласно п.1 Кредитного договора, лимит кредитования составляет 20000 рублей на любые цели потребительского характера, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, без необходимости подтверждения целевого использования кредитных средств (п. 11 Кредитного договора).

В силу п.2 Кредитного договора, срок окончательного возврата Заемщиком суммы кредита и уплаты всех причитающихся процентов - ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.4 Кредитного договора, плата за пользование кредитом установлена в размере 18.5% годовых. При нарушении срока возврата Минимального платежа или внесения Минимального платежа не полностью, а также в случае образования Сверхлимитной задолженности, на сумму непогашенной в срок задолженности и (или) на сумму Сверхлимитной задолженности начисляются проценты в размере 48% годовых, с даты образования указанной задолженности до даты ее полного погашения.

Согласно п.6 Кредитного договора, погашение задолженности Заемщика по Договору потребительского кредита осуществляется минимальными платежами, ежемесячно, не позднее 25 числа (включительно). Если 25 число месяца приходится на нерабочий день, день окончания срока внесения минимального платежа переносится на следующий рабочий день. Минимальный платеж состоит из: 5 процентов от суммы использованного, но не погашенного лимита кредитования, на 1 число месяца, следующего за отчетным, и комиссий, начисленных в соответствии с Тарифами; суммы начисленных процентов по просроченной задолженности и по сверхлимитной задолженности (при наличии); суммы начисленных процентов по срочной задолженности (при наличии); суммы просроченной задолженности (при наличии); суммы сверхлимитной задолженности (при наличии).

В силу п.8 Кредитного договора, для своевременного погашения задолженности по Кредитному договору Заемщик обязан обеспечить наличие на открытом заемщику -в Банке- счете банковской карты №.810.0.0007.0045766 денежных средств в размере минимального платежа до истечения дня, являющегося днем окончания срока внесения минимального платежа.

Согласно п.14 Кредитного договора, Заемщик выражает свое согласие с Общими условиями заключаемого ОАО «МИнБ» договора потребительского кредита «Кредитная карта»(имеется подпись Заемщика под данным пунктом Договора потребительского кредита).

В соответствии с п.17 Общих условий заключаемого ОАО «МИнБ» договора потребительского кредита «Кредитная карта»(далее по тексту-Общие условия), начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. Год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Начисленные за отчетный период проценты предъявляются к оплате в месяце, следующем за отчетным месяцем.

Начисление процентов производится в соответствии с п.17 Общих условий и учитывается следующее: если Заемщик погасил всю сумму задолженности в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, плата за пользование кредитом начиная с 1-го числа отчетного месяца и до даты его фактического погашения не взимается: если Заемщик внес сумму в размере Минимального платежа, указанную в предоставленной Банком выписке, в срок до 25-го числа(включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по ставке, установленной п.4 Кредитного договора. Начисленные проценты включаются в расчет очередного Минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчетного месяца;

если Заемщик до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, внес сумму Минимального платежа не полностью, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по основной (неповышенной) процентной ставке. При этом 26-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, непогашенная часть Минимального платежа относится на счет просроченной задолженности с начислением процентов установленных Договором потребительского кредита повышенной ставке с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения. Суммы просроченной задолженности и начисленных на нее процентов включаются в расчет очередного минимального платежа.

Банк добросовестно исполнил, принятые на себя обязательства по Договору, предоставив кредитный лимит в размере 20000 руб. Ответчик воспользовался денежными средствами, что подтверждается выписками по счету должника с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что Должник регулярно нарушал обязательства по внесению денежных средств на банковскую карту, а с ДД.ММ.ГГГГ перестал исполнять свои обязательства по Кредитному договору, Банком было направлено письмо-требование от ДД.ММ.ГГГГ с предложением расторгнуть Кредитный договор в досудебном порядке, а также с уведомлением Должника о наличии просроченной задолженности по Кредитному договору, которую Банк просил погасить.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Должника перед Банком по Кредитному договору составляет 16 002 руб. 64 коп. и включает в себя: просроченная задолженность 12370 рублей 33 копеек, просроченные проценты раздел А+В- 1940 рублей 18 копеек + 1692 рублей 13 копеек.

С учетом указанных обстоятельств, суд требование истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору считает обоснованным, а потому подлежащим удовлетворению.

Как видно из материалов дела условия договоров никем из сторон не оспорены и не признаны недействительными в установленном порядке.

В соответствии ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Понятие существенности нарушения договора основано, прежде всего, на применении экономического критерия. Сторона, заявившая в суде требование об изменении или прекращении договора, должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести ущерб в форме упущенной выгоды и тех расходов, которые возникли в процессе исполнения договора.

В ходе рассмотрения данного дела, установлено, что в результате нарушения ответчиком условий кредитного договора, истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно несет ущерб в форме упущенной выгоды и тех расходов, которые возникли в процессе исполнения договора.

Принимая во внимание размеры задолженности, а также длительности просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком условий кредитных договоров является существенными и достаточными основаниями для расторжения кредитных договоров.    

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из исследованного в ходе судебного заседания платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ усматриваются, что истец при обращении в суд произвел оплата госпошлина в размере 640 рублей 11 копеек.

С учетом указанных обстоятельств, суд требования истца к ответчику о взыскании расходов по оплате госпошлины считает обоснованными и законными, а потому подлежащими удовлетворению в полном объеме.     

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО«Московский индустриальный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Московский индустриальный банк» задолженность по Договору потребительского кредита «Кредитная карта» №-к/28 от ДД.ММ.ГГГГ размере 16002 рублей 64 копеек из них:12370 рублей 33 копеек-сумма просроченной задолженности и 3632 рублей 31 копеек - сумма просроченных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 640 рублей 11 копеек.

    Расторгнуть договор потребительского кредита «Кредитная карта» №-к/28 от ДД.ММ.ГГГГ.

Оплата адвокату ответчика ФИО1-адвокату Хасавюртовской городской коллегии адвокатов Адвокатской палаты РД ФИО5, в размере 1100 рублей произвести из средств федерального бюджета.

Решение суда может быть обжаловано, в апелляционном порядке в судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в течение месяца со дня его принятия через Хасавюртовский городской суд.

Решение суда составлено и отпечатано в совещательной комнате.

Председательствующий

судья А.Б.Гаджиев