Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8013/2019 ~ М-8381/2019 от 08.11.2019

Дело № 2-8013/19

                                                                                          УИД № 50RS0026-01-2019-013011-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2019 года

09 января 2020 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Наследниковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Климовой И. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанными требованиями к Климовой И.Н., мотивируя их тем, что в соответствии с условиями кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГ между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») и Климовой И.Н., на счет ответчика была перечислена сумма кредита в размере 500000,00 рублей.

Кредит выдавался на срок <...> месяцев под <...> % годовых.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно с п. 3.2 кредитного договора уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <...>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

    Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой по просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В течение срока действия договора ответчик нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ. задолженность ответчика составляет 678416,85 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 357207,47 руб.; просроченные проценты - 276129,77 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 27268,12 руб.; неустойка за просроченные проценты – 17811,49 руб.

Банк направил ответчику требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Климовой И.Н., взыскать с Климовой И.Н. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в общем размере 678416,85 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 15984,17 руб.

                                                                В судебное заседание представитель истца не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Климова И.Н. в судебное заседание явилась, сумму долга не оспаривала, просила снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Указала, что перестала вносить платежи в полном объеме с 2017 г. в связи с уменьшение заработной платы. В 2018 г. ответчиком вносились платежи в размере 2000 рублей в месяц, которые уходили на погашение процентов.

                                                                Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства, находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

                                                                Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

                                                                Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же суму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

                                                                В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГ между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») и Климовой И.Н. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ, в соответствии с которым банк представляет ответчику «Потребительский кредит» в сумме 500000,00 рублей под <...> % годовых, на срок <...> месяцев.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, зачислив на счет ответчика денежные средства в размере 500000,00 рублей, что подтверждается копией лицевого счета, открытого на имя Климовой И.Н. за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно с п. 3.2 кредитного договора уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой по просроченной задолженности (включительно).

В течение срока действия договора ответчик нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи, с чем образовалась задолженность по кредиту.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.5.1 кредитного договора, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующими, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика путем направления ему извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата.

В связи с неисполнением принятых ответчиком обязательств, банк направил ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от ДД.ММ.ГГ Требование о возврате суммы задолженности по кредитному договору в указанный срок до ДД.ММ.ГГ выполнено не было.

В соответствии с расчетом задолженности, представленного истцом, последнее гашение задолженности было произведено ответчиком ДД.ММ.ГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ. задолженность ответчика составляет 678416,85 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 357207,47 руб.; просроченные проценты - 276129,77 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 27268,12 руб.; неустойка за просроченные проценты – 17811,49 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность, и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу части 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности, представленных суду ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности и считает, что задолженность по основному долгу и начисленным процентам подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ, суд считает, что сумма пени, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд полагает возможным снизить указанную в расчете истца неустойку за просроченный основной долг с 27268,12 руб. до 10000 рублей, неустойку за просроченные проценты с 17811,49 руб. до 10000 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено другой стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - тридцатидневный срок.

Банк, в соответствии с «Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», утвержденному Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Банка России сумму, составляющую 100 % задолженности по кредиту, и возвращена она может быть лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, т.к. не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Таким образом, убытки банка от нарушений условий договора ответчиком лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

В связи с этим суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении договора.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в сумме 15984,17 руб. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 15984,17 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Климовой И. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Климовой И. Н..

Взыскать с Климовой И. Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в размере 653337,24 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 357207,47 руб.; просроченные проценты – 276129,77 руб.; неустойка за просроченный основной долг -10000 руб.; неустойка за просроченные проценты 10000 руб., взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 15984,17 руб.

В удовлетворении иска в части, превышающей взысканный размер неустойки – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в месячный срок со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                                                              Неграмотнов А.А.