Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-392/2023 ~ М-116/2023 от 27.01.2023

23RS0010-01-2023-000134-62

К делу № 2-392/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2023 год ст. Выселки

Судья Выселковского районного суда Краснодарского края     Теплухин Р.В.,

при секретаре судебного заседания                 Саврига Е.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Галоян А.А. к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Галоян А.А. через своего представителя обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, указывая, что 04 марта 2019 года Галоян А.А. заключил кредитный договор № ... с ПАО «Сбербанк», согласно которому взял потребительский кредит в сумме 107500 руб., срок возврата кредита 24 месяца, полная стоимость кредита 19,050 % годовых, полная стоимость кредита 23298, 09 рублей. При заключении кредитного договора Галоян А.А. заключил также с ООО Страховой Компанией «Сбербанк страхование жизни» договор добровольного страхования от 04 марта 2019 года в программе добровольного страхования заемщика. П. 1 договора предусмотренные страховые риски: п.1.1. расширенное страховое покрытие, п.1.1.5. «временная нетрудоспособность». Согласно п. 5.1 Договора страховая сумма по риску совокупно по рискам 1.1. 1-1.1.5 составляет 107 500 рублей. В соответствии со п.6.1. Договора по страховому риску Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5 % от страховой суммы, определяемой в Договоре страхования согласно п. 5.1, но не более 2 000 рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 дня. Согласно п. 7. 2 договора выгодоприобретателем по риску «Временная нетрудоспособность» является застрахованное лицо. 05 марта 2019 года Галоян А.А. заключил с ООО Страховой Компанией «Сбербанк страхование жизни» договор страхования «Защита близких плюс» страховая программа «Для себя» (страховой полис серия ... от 05.03.2019 г.). Согласно п. 4.1.3 договора страхования по программе страхования «для себя» страховыми рисками являются «Травмы», «инвалидность в результате несчастно случая». В соответствии с п.4.6 договора страхования страховая сумма составляет 300 000 рублей. Правилами добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев № 59 предусмотрено, что в случае повреждения глаза, повлекшего за собой снижение остроты зрения после травмы до 0, размер страховой выплаты составляет 50 % от страховой суммы. 22 марта 2019 года Галоян А.А. заключил кредитный договор ... с ПАО «Сбербанк» согласно которому взял потребительский кредит в сумме 107500 руб., срок возврата кредита 24 месяца, полная стоимость кредита 19,258 % годовых, в денежном выражении 24 143, 68 руб. При заключении кредитного договора Галоян А.А. также заключил с ООО Страховой Компанией «Сбербанк страхование жизни» договор добровольного страхования от 22 марта 2019 года. П.1 договора предусмотренные страховые риски: п.1.1. расширенное страховое покрытие, п.1.1.5. «временная нетрудоспособность». Согласно п. 5.1 Договора страховая сумма по риску совокупно по рискам 1.1. 1-1.1.5 составляет 107 500 рублей. В соответствии со п.6.1. Договора по страховому риску Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5 % от страховой суммы, определяемой в Договоре страхования согласно п. 5.1, но не более 2 000руб. за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 дня. Согласно п. 7. 2 договора выгодоприобретателем по риску «Временная нетрудоспособность» является застрахованное лицо. Также им был заключен с ООО Страховой Компанией «Сбербанк страхование жизни» договор страхования «Защита близких плюс» страховая программа «Для себя» (страховой полис серия ... от 22.03.2019 г.). В соответствии с п. 4.1.3 договора страхования по программе страхования «для себя» страховыми рисками являются «Травмы», «инвалидность в результате несчастно случая». В соответствии с п.4.6 договора страхования страховая сумма составляет 300 000 рублей. Правилами добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев № 59 предусмотрено, что в случае повреждения глаза, повлекшего за собой снижение остроты зрения после травмы до 0, размер страховой выплаты составляет 50 % от страховой суммы. 17 марта 2019 года около 11 часов на Галоян А.А., совершил нападение ранее ему незнакомый мужчина, который нанес ему удар ножом в левый глаз. Зрение левого глаза пропало сразу, открылось обильное кровотечение. С травмой Галоян А.А. был госпитализирован Офтальмологическое отделение ГБУЗ «Научно-исследовательский институт-краевая клиническая больница №1 имени профессора С.В. Очаповского», где ему был установлен клинический диагноз .................................. В указанном учреждении Галоян А.А. находился на лечении до 21 августа 2019 года. С 22.08.2019 года по 31.08.2019 года проходил лечение в офтальмологическом отделении ГБУЗ «Тихорецкая центральная районная больница» Министерства здравоохранения Краснодарского края», после выписки из которого по настоящее время проходит амбулаторное лечение в ГБУЗ Выселковской центральной районной больнице». В связи с полученной травмой Галоян А.А. 12.08.2021 года обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая, однако до настоящего времени страховые выплаты не произведены. Представители страховой компании на протяжении 3-х лет продолжают запрашивать одни и те-же документы, которые неоднократно были им направлены. 18 января 2023 года от абонента «Sberinsur» поступило сообщение с текстом «Здравствуйте! Мы рассмотрели Ваше страховое обращение. Страховая выплата поступит в течение 5 рабочих дней. Сбер Страхование Жизни». Затем следом от того же абонента поступило сообщение следующего содержания «Здравствуйте! для принятия решения по страховому событию просим предоставить дополнительные документы. Мы позвоним вам в течение 2-х дней и сообщим подробности. Сбер Страхование Жизни». При этом размер страховой выплаты по договору добровольного страхования от 04 марта 2019 года с ООО Страховой Компанией «Сбербанк страхование жизни» составляет 65 575 руб. (107 500*0,5%* 122= 65575). По договору от 05 марта 2019 года с ООО Страховой Компанией «Сбербанк страхование жизни» договор страхования «Защита близких плюс» страховая программа «Для себя» (страховой полис серия ... от 05.03.2019 г.). Страховая выплата должна составить 150 000 руб. (300 000* 50%= 150 000). По договору от 22 марта 2019 года ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» обязана выплатить 67575 руб. (107 500*0,5%* 122= 65575). Всего сумма страховой выплаты составляет 65575+65575+150000+150000= 431150 рублей. Просит суд взыскать с ООО Страховой Компании «Сбербанк Страхование жизни» страховое возмещение по страховому случаю в связи с травмой в пользу выгодоприобретателя Галоян А.А. 431 150 рублей; за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 215 575 рублей; моральный вред в сумме 1 000 000 рублей.

    Истец Галоян А.А. в судебное заседание не явился, воспользовавшись своим правом, предусмотренным ст. 48 ГПК РФ, вести дело через представителя Шайкина В.В., полномочия которого выражены в доверенности, в соответствии со ст. 53 ГПК РФ.

Представитель истца Шайкин В.В. в судебное заседание не явился, в поступившем до начала судебного заседания письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставил уточненные исковые требования, просил суд взыскать с ООО Страховой Компании «Сбербанк Страхование жизни» страховое возмещение по страховому случаю в связи с травмой в пользу выгодоприобретателя Галоян А.А. 862 300 рублей; за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 431 150 рублей; моральный вред в сумме 1 500 000 рублей.

    Представитель ответчика – ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате и времени судебного заседания, причина неявки суду не известна.

Представитель третьего лица – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате и времени судебного заседания, причина неявки суду не известна.

    Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает необходимым удовлетворить уточненные исковые требования частично по следующим основаниям.

    В силу статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Согласно статье 9 Федерального закона N 15-ФЗ от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 4 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектом страхования является имущественный интерес, а предметом договора страхования – денежное обязательство. Должником по страховому обязательству является страховая компания, а кредитором страхователь или выгодоприобретатель.

Согласно п.1 ст. 3 ГК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 04 марта 2019 года Галоян А.А. заключил кредитный договор ... с ПАО «Сбербанк», согласно которому взял потребительский кредит в сумме 107500 рублей, срок возврата кредита 24 месяца, полная стоимость кредита 19,050% годовых, полная стоимость кредита 23298, 09 рублей.

При заключении кредитного договора Галоян А.А. заключил также с ООО Страховой Компанией «Сбербанк страхование жизни» договор добровольного страхования от 04 марта 2019 года в программе добровольного страхования заемщика.

П. 1 договора предусмотренные страховые риски: п.1.1. расширенное страховое покрытие, п.1.1.5. «временная нетрудоспособность».

Согласно п. 5.1 Договора страховая сумма по риску совокупно по рискам 1.1. 1-1.1.5 составляет 107 500 рублей.

В соответствии со п.6.1. Договора по страховому риску Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5 % от страховой суммы, определяемой в Договоре страхования согласно п. 5.1, но не более 2 000 рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно).

Согласно п. 7. 2 договора выгодоприобретателем по риску «Временная нетрудоспособность» является застрахованное лицо.

05 марта 2019 года Галоян А.А. заключил с ООО Страховой Компанией «Сбербанк страхование жизни» договор страхования «Защита близких плюс» страховая программа «Для себя» (страховой полис серия ... от 05.03.2019 г.).

Согласно п. 4.1.3 договора страхования по программе страхования «для себя» страховыми рисками являются «Травмы», «инвалидность в результате несчастно случая».

В соответствии с п.4.6 договора страхования страховая сумма составляет 300 000 рублей.

Правилами добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев № 59 предусмотрено, что в случае повреждения глаза, повлекшего за собой снижение остроты зрения после травмы до 0, размер страховой выплаты составляет 50 % от страховой суммы.

22 марта 2019 года Галоян А.А. заключил кредитный договор ... с ПАО «Сбербанк» согласно которому взял потребительский кредит в сумме 107500 руб., срок возврата кредита 24 месяца, полная стоимость кредита 19,258 % годовых, в денежном выражении 24 143, 68 руб. При заключении кредитного договора Галоян А.А. также заключил с ООО Страховой Компанией «Сбербанк страхование жизни» договор добровольного страхования от 22 марта 2019 года.

П.1 договора предусмотренные страховые риски: п.1.1. расширенное страховое покрытие, п.1.1.5. «временная нетрудоспособность».

Согласно п. 5.1 Договора страховая сумма по риску совокупно по рискам 1.1. 1-1.1.5 составляет 107 500 рублей.

В соответствии со п.6.1. Договора по страховому риску Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5 % от страховой суммы, определяемой в Договоре страхования согласно п. 5.1, но не более 2 000руб. за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно).При этом максимальное количество дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 дня.

Согласно п. 7. 2 договора выгодоприобретателем по риску «Временная нетрудоспособность» является застрахованное лицо. Также им был заключен с ООО Страховой Компанией «Сбербанк страхование жизни» договор страхования «Защита близких плюс» страховая программа «Для себя» (страховой полис серия ... от 22.03.2019 г.).

В соответствии с п. 4.1.3 договора страхования по программе страхования «для себя» страховыми рисками являются «Травмы», «инвалидность в результате несчастно случая».

В соответствии с п.4.6 договора страхования страховая сумма составляет 300 000 рублей. Правилами добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев № 59 предусмотрено, что в случае повреждения глаза, повлекшего за собой снижение остроты зрения после травмы до 0, размер страховой выплаты составляет 50 % от страховой суммы.

17 марта 2019 года около 11 часов на Галоян А.А., совершил нападение ранее ему незнакомый мужчина, который нанес ему удар ножом в левый глаз. Зрение левого глаза пропало сразу, открылось обильное кровотечение. С травмой Галоян А.А. был госпитализирован Офтальмологическое отделение ГБУЗ «Научно-исследовательский институт-краевая клиническая больница №1 имени профессора С.В. Очаповского», где ему был установлен клинический диагноз МКБ 10 основного заболевания: ................................. В указанном учреждении Галоян А.А. находился на лечении до 21 августа 2019 года.

С 22 августа 2019 года по 31 августа 2019 года проходил лечение в офтальмологическом отделении ГБУЗ «Тихорецкая центральная районная больница» Министерства здравоохранения Краснодарского края», после выписки из которого по настоящее время проходит амбулаторное лечение в ГБУЗ Выселковской центральной районной больнице».

В связи с полученной травмой Галоян А.А. 12.08.2021 года обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая, однако до настоящего времени страховые выплаты не произведены. Представители страховой компании на протяжении 3-х лет продолжают запрашивать одни и те-же документы, которые неоднократно были им направлены.

    В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Статьей 13 Закона установлено, что указанный штраф взыскивается в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения его требований.

Размер страховой выплаты по договору добровольного страхования от 04 марта 2019 года с ООО Страховой Компанией «Сбербанк страхование жизни» составляет 65 575 рублей (107 500*0,5%* 122= 65575).

По договору от 05 марта 2019 года с ООО Страховой Компанией «Сбербанк страхование жизни» договор страхования «Защита близких плюс» страховая программа «Для себя» (страховой полис серия 0301 № 2531667925 от 05.03.2019 года). Страховая выплата должна составить 150 000 рублей (300 000* 50%= 150 000).

По договору от 22 марта 2019 года ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» обязана выплатить 67575 рублей (107 500*0,5%* 122= 65575).

Всего сумма страховой выплаты составляет 65575+65575+150000+150000= 431150 рублей.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 431 150 рублей.

Согласно положений ст. 15 указанного Закона, моральный вред, причиненных потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещение имущественного вреда.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно п. 2 постановления Пленума Верховного суда РФ от 20 декабря 1994 г. № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

В силу ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Согласно требованиям ст.1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Суд частично удовлетворяет требования истца в части взыскания компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей, в связи с тем, что истец понес физические и нравственные страдания.

    Таким образом, суд удовлетворяет уточненные исковые требования в полном объеме.

    Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Галоян А.А. к СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховой Компании «Сбербанк Страхование жизни» ОГРН: 1037700051146, ИНН: 7744002123 страховое возмещение по страховому случаю в связи с травмой в пользу выгодоприобретателя Галоян А.А. 862 300 (восемьсот шестьдесят две тысячи триста) рублей.

Взыскать с ООО Страховой Компании «Сбербанк Страхование жизни» ОГРН: 1037700051146, ИНН: 7744002123 в пользу Галоян А.А. за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 431 150 (четыреста тридцать одна тысяча сто пятьдесят ) рублей.

Взыскать с ООО Страховой Компании «Сбербанк Страхование жизни» ОГРН: 1037700051146, ИНН: 7744002123 в пользу Галоян А.А. моральный вред в сумме 100 000 (сто тысяч ) рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Краснодарский краевой суд через Выселковский районный суд.

Судья Выселковского районного суда         Теплухин Р.В.