Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-495/2023 ~ М-394/2023 от 09.06.2023

                                                Дело №2-495/2023

                                                                                 УИД 18RS0017-01-2023-000473-60

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 года                                                   с. Грахово Удмуртской Республики

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Федоровой Е.А.,

при секретаре Елкиной Е.Г.,

с участием ответчика Решетникова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Микрофинансовой компании «Центр финансовой поддержки» (акционерное общество» к Решетникову Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по договору займа,

                     у с т а н о в и л:

Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) (далее по тексту – МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), истец) обратилась в суд о взыскании с Решетникова С.В. (ответчик) задолженности по договору зама в размере 52 500 руб. 00 коп., в том числе основной долг в размере 21 000 руб. 00 коп., проценты за период с 18 августа 2021 года по 17 января 2022 года в размере 31 500 руб. 00 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 775 руб. 00 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что 17 августа 2020 года между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) (ранее наименование - ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», произведена реорганизация 17 декабря 2021 года) и Решетниковым С.В. в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского займа №Z942089304904, посредством заполнения им заявления-анкеты на веб-сайте www.vivadengi.ru, одобрения его истцом и направлении заемщику индивидуальных условий договора займа, соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Общих условий, Правил предоставления потребительских займов; указанные документы подписаны заемщиком простой электронной подписью, путем проставления, полученного смс-кода из смс-сообщения, которое, в свою очередь, направлено на личный телефон заемщика.

По условиям кредитного договора истец перевел заемщику денежную сумму в размере 21 000 руб. 00 коп. на банковскою кару 536829******8180 через платежную систему «МОНЕТА.РУ», что подтверждается реестром о перечислении денежных средств от 17 августа 2021 года. Срок пользования займом определен в 180 календарный дней, процентная ставка составляет 358,875 годовых, а заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере 26 759 руб. 00 коп. в срок до 13 февраля 2022 года.

До настоящего времени должник с сотрудниками компании не связался, с момента получения займа ни одного платежа не внес, и иных действий по возврату задолженности не предпринял, в связи с чем истцом было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Решетникова С.В. Мировым судьей 07 октября 2022 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, который был отменен по заявлению должника 24 октября 2022 года

На основании изложенного, руководствуясь положения Гражданского кодекса РФ, истец просит заявленные требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, также информация о рассмотрении дела размещена на сайте Кизнерского районного суда Удмуртской Республики, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Решетников С.В. в судебном заседании согласился с заявленными требованиями, не отрицал наличие заключение кредитного договора в электронном виде и наличие кредитной задолженности перед МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), представленный расчет и размер задолженности не оспаривал.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу требований п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка)

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статье 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу требований п. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузки товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресовано одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии, при этом акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 7 п. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируется Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с ч. ч. 2-3 ст. 5 указанного закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

В отличие от квалифицированной электронной подписи (ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ) простая электронная подпись и неквалифицированная электронная подпись не позволяют сделать это в достаточной степени достоверно. В этой связи при заключении договора в электронной форме по электронным каналам связи оферент и акцептант должны располагать дополнительными доказательствами о том, что соответствующая оферта или акцепт отправлены конкретным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 настоящего Федерального закона.

Если при заключении договора в электронной форме стороны используют простую электронную подпись, усиленную неквалифицированную электронную подпись или иной аналог собственноручной подписи, то акцептант и оферент должны дополнительно располагать доказательством того, что полученная ими оферта/акцепт составлена и отправлена стороной по договору.

Таким образом, составление договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Судом установлено, что между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (с 17 декабря 2021 года реорганизовано в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и Решетниковым С.В. 17 августа 2021 года в электронном виде был заключен договор потребительского займа №Z942089304904 на сумму 21 000 руб. 00 коп. при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием смс-кода), формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи (далее АСП), размещенного на сайте Общества в сети «Интернет».

Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, подтвердил свое согласие с Правилами предоставления займов, принял Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, ознакомился с правилами предоставления потребительских займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки».

Договор займа подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, о признании электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, которое состоит из индивидуального смс-кода с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Срок возврата займа, согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, установлен на 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств.

Процентная ставка по договору займа, согласно п. 4 Индивидуальных условий предусмотрена в размере 358,875% годовых.

Количество, размер и периодичность платежей по возврату займа согласно п. 6 условий согласовываются кредитором и заемщиком в графике платежей. Согласно представленного графика платежей, установлены даты и суммы платежа, указаны способы погашения. Решетников С.В. был ознакомлен с указанным графиком.

ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» выполнили перед ответчиком свою обязанность и перечислили денежные средства заемщику Решетникову С.В. с помощью перевода на банковскую карту №******8180, согласно п.17 Индивидуальных условий, через платежную систему «МОНЕТА.РУ», что подтверждается квитанцией от 17 августа 2021 года, номер транзакции 518807718.

Из ч. 1 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено, передача денежных средств от займодавца к заемщику в размере 21 000 руб. 00 коп. состоялась 17 августа 2021 года.

Из ст. 808 ГК РФ следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу закона договор займа является реальным договором с момента передачи денег.

Суд считает установленным, что между сторонами 17 августа 2021 года с соблюдением требуемой формы, предъявляемой к договору займа, был заключен договор займа на сумму 21 000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действие как то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 310 ГК РФ).

В течение срока действия договора ответчик свои обязательства по погашению задолженности не исполнял надлежащим образом, что им самим в судебном заседании не оспаривалось, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по договору займа в размере 52 500 руб. 00 коп., из них, согласно расчету задолженности: сумма задолженности по основному долгу – 21 000 руб. 00 коп.; сумма задолженности по процентам с 17 августа 2021 года по 17 января 2022 года – 31 500 руб. 00 коп.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Из п. 4 ч. 1 ст. 2 указанного закона следует, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Расчет сумм основного долга, процентов по договору займа по состоянию на 17 января 2022 года, исходя из 1,5 кратного размера (21000х1,5=31500) судом проверен, признается верным по существу, поскольку соответствует условиям договора займа, тарифам и действующему законодательству.

При таких обстоятельствах, исковые требования МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) к Решетникову С.В. подлежат удовлетворению в полном объеме

При рассмотрении дела истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 775 руб. 00 коп., что подтверждается чеком-ордером №4835 от 31 мая 2023 года и платежным поручением №124493 от 23 сентября 2022 года.

Руководствуясь ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать данные судебные расходы с ответчика.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

           Исковое заявление Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (ОГРН 1217700621709, ИНН 7727480641) к Решетникову Сергею Викторовичу (паспорт № выдан МВД по Удмуртской Республике ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Решетникова Сергея Викторовича в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) задолженность по договору займа №Z942089304904 от 17 августа 2021 года в размере 52 500 (пятьдесят две тысячи пять) руб. 00 коп., в том числе: основной долг - 21 000 руб. 00коп.; проценты за пользование займом с 17 августа 2021 года по 17 января 2022 года -31 500 руб. 00 коп.

    Взыскать с Решетникова Сергея Викторовича в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 775 (одна тысяча семьсот семьдесят пять) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 июля 2023 года.

Председательствующий судья     /подпись/                  Е.А.Федорова

Копия верна:                                                       судья Е.А.Федорова