Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1516/2023 ~ М-1402/2023 от 26.10.2023

Дело № 2-1516/2023

УИД 42RS0023-01-2023-001783-62

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

04 декабря 2023 года                            г. Новокузнецк

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего        Жегловой Н.А.

при секретаре                    Васильевой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Филатову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Филатову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Филатову А.А. был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты).

В соответствии с данным договором, Банк предоставил Филатову А.А. кредит в сумме 660 000 рублей на срок 60 месяцев из расчета 20,9 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. При этом заемщик, в соответствии с договором, должен погашать суммы кредита ежемесячно вместе с уплатой процентов. При невыполнении данного условия банк имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты и неустойку. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 138 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 118 882,23 рубля. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 779 423,93 рубля, из которых: комиссия за дистанционное обслуживание – 596 рублей, иные комиссии – 11 236 рублей, страховая премия – 11 158,92 рублей, простроченные проценты – 104 045,79 рублей, просроченная ссудная задолженность – 650 100 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 285,33 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 269,36 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1 732,53 рубля. До настоящего времени Филатов А.А. добровольно суммы задолженности по кредиту не погасил. С учетом изложенного просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в размере 779 423,93 рубля, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 10 994,24 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Филатов А.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте уведомлен надлежащим образом.

Принимая во внимание положения ст. 67 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В силу п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Филатов А.А. направила в ПАО «Совкомбанк» заявление о предоставлении транша (л.д. 30-31).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Филатовым А.А. был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 660 000 рублей, под 9,9% годовых, сроком на 60 месяцев, 1826 дней. Из индивидуальных условий Договора потребительского кредита усматривается, что Филатов А.А. согласился с Индивидуальными условиями и Общими условиями потребительского кредита, обязался их выполнять, подтвердил, что с ними ознакомлен и полностью их принимает, что подтверждается индивидуальными условиями кредитования (л.д. 31-32).

    Согласно пункту 4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору устанавливается в размере 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 20.9% годовых с даты установления лимита кредитования.

    Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования, минимальный ежемесячный платеж составил 16 821,46 рубль, общее количество платежей – 60, срок платежа по кредиту – по 03 число каждого месяца включительно, сумма платежа 21 084,68 рубля (л.д. 33).

    Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования, денежные средства предоставлены на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме.

    В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (пункт 12 Индивидуальных условий).

    Из выписки по счету RUR № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет было произведено зачисление денежных средств в общей сумме 660 000 рублей (л.д. 29).

    Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по договору ПАО «Совкомбанк» выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету RUR №, открытому на имя Филатова А.А. Факт предоставления денежных средств ответчиком не оспорен.

    Из представленных истцом в материалы дела доказательств установлено, что за Филатовым А.А. имеется задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 779 423,93 рубля, которая состоит из: комиссия за дистанционное обслуживание – 596 рублей, иные комиссии – 11 236 рублей, страховая премия – 11 158,92 рублей, простроченные проценты – 104 045,79 рублей, просроченная ссудная задолженность – 650 100 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 285,33 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 269,36 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1 732,53 рубля (л.д. 43-44).

    Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен. Он составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

    Произведенный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным.

    Доказательств, направленных на оспаривание указанного расчета, ответчиком не представлено, равно как и не представлен ответчиком альтернативный расчет суммы долга, сведений о погашении долга не имеется.

    Доказательств соблюдения ответчиком условий кредитного договора по своевременному погашению задолженности суду не представлено.

    Как было указано выше, в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика по погашению кредита, погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в срок до 03 числа каждого месяца включительно, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ.

    Из материалов дела следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита, ответчиком производились несвоевременно и не в полном объеме.

    Таким образом, в связи с нарушением заемщиком существенных условий кредитного договора, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 650 100 рублей.

    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    Процентная ставка по договору устанавливается в размере 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 20.9% годовых с даты установления лимита кредитования, что подтверждается п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

    Учитывая то, что заемщиком проценты за пользование кредитом уплачивались не своевременно, задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 124 645,80 рублей, и с учетом оплаченных 20 100 рублей с ответчика подлежит взысканию задолженность по просроченным процентам в размере 104 045,79 рублей.

    В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

    В соответствии п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

    Судом установлено, что ответчиком обязательство по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, Филатов А.А. допустил просрочку уплаты процентов и погашения основного долга, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена.

    Учитывая изложенное, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки заявлено правомерно, в связи с чем, с Филатова А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду в сумме 269,36 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 1 732,53 рубля. Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен. Оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не находит, явного несоответствия размера неустойки нарушенному обязательству суд не усматривает.

    Кроме того, согласно общим условиям кредитования ответчик принял на себя обязательства по уплате комиссии за дистанционное обслуживание, а также комиссия за услугу Гарантия Минимальной ставки.

    Согласно расчету, задолженность по комиссии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 236 рублей и 596 рублей соответственно.

    Кроме того, Филатов А.А. подписывая Заявление о предоставлении транша, был согласен на включение его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика. Был ознакомлен и согласен и согласен с размером платы за программу, которая составляет 0,33% (2 145) рублей от сумму транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы.

    Согласно расчета задолженности, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по страховой премии составила 11 158,92 рублей. Ответчиком расчет не оспорен, контр расчета не предоставлено.

    Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по оплате страховой премии в размере 11 158,92 рублей.

    С учетом установленных по делу обстоятельств суд находит требования банка о взыскании указанной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

    Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче в суд искового заявления государственная пошлина в размере 10 994,24 рубля.

    Руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ суд,

    Р Е Ш И Л :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 779 423,93 ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 994,24 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░:            ░░░░░░░                ░.░. ░░░░░░░

░░░░░. ░░░░░:                            ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.