Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-153/2022 (2-2826/2021;) ~ М-2400/2021 от 11.08.2021

Гр. дело ** – 153/2022

54RS0**-56

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

09 марта 2022г.                                                                                     ***

Железнодорожный районный суд ***

в с о с т а в е:

Судьи                                                                           Пащенко Т.А.

при секретаре                                                     Никитиной С.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ДАН к Акционерному коммерческому банку «АБСОЛЮТ БАНК» (Публичное акционерное общество) о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности ничтожной сделки,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратилась с указанным иском в суд, просит суд признать договор открытия банковского счета в операционном офисе АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО), заключенный от имени ДАН недействительной ничтожной сделкой, применить последствия недействительности ничтожной сделки в виде аннулирования записи в Межрайонной И. Р. ** по *** сведений о наличии расчетного счета, открытого в операционном офисе «Новосибирский» АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО) на имя ДАН

В обоснование требований ссылается на то, что в марте 2021г. ДАН стало известно о том, что по поддельному паспорту на ее имя ****г. открыт расчетный счет неустановленным лицом, по расчетному счету производились операции по перечислению денежных средств, после чего счет был закрыт.

Договора об открытии расчетного счета с ответчиком ДАН не заключала, операций по счету не осуществляла. Однако, банком были направлены сведения в И. о наличии расчетного счета.

Расчетные счета открывались неустановленными лицами для хищения денежных средств по поддельным договорам займов.

На расчетный счет, открытый ответчиком, были перечислены после хищения денежных средств у гражданина КАС в Екатеринбурге. Кировским районным судом договор займа денежных средств у КАС по иску ДАН признан ничтожным.

Также с использованием поддельных документов ДАН совершены преступления. 23.03.2020г. истцу стало известно о том, что под залог принадлежащей ей квартиры получен кредит в ПАО «Совкомбанк» по поддельному паспорту неустановленным лицом. По данному факту возбуждено уголовное дело.

01.11.2019г. между ПАО «Совкомбанк» и неустановленным лицом, действующим от имени ДАН, заключен кредитный договор на получение кредитных денежных средств в сумме 7 000 000 руб. под залог квартиры, принадлежащей истцу.

06.11.2019г. неустановленное лицо, находясь в операционном офисе «Новосибирский **» ПАО «Совмкобанк», действуя от имени ДАН, путем обмана и злоупотребления доверием, получило в кассе наличные денежные средства в сумме 6 652 501 руб. 00 коп., не имея в последующем намерения возвращать денежные средства банку и исполнять взятые по кредитному договору обязательства.

Все перечисленные действия неустановленным лицом произведены по поддельному паспорту на имя ДАН

Поддельный паспорт, использованный неустановленным лицом, имеет ряд несоответствий, регистрация по месту жительства указана: ***, мкр. 4, квр. 1, ***, подлинная регистрация жительства истца по адресу: ***, р.***, микрорайон 4, ***, квартал 3, населенного пункта «***», указанного в поддельном паспорте, в действительности не существует.

Также не соответствует действительности штамп о регистрации по предыдущему месту жительства «Отдел УФМС России по *** и *** в ***», такого отдела не существует, в штампе не указан населенный пункт – ***, указана только улица.

Открытие данного расчетного счета влияет на права и обязанности истца, поскольку все расчетные счета отражаются в списке расчетных счетов на имя ДАН в сведениях И..

Поскольку в данном случае имеет место совершение преступления, кредитный договор и договор залога недвижимого имущества между ПАО «Совкмобанк» и ДАН являются ничтожными сделками.

Открытие расчетного счета влияет на права и обязанности истца, поскольку отражается в списке расчетных счетов на имя истца в органах ИНФС.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена, ее представитель ЩВН поддержала исковые требования и доводы иска в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, возражений на иск не представил.

Представитель третьего лица Межрайонной И. России ** по *** в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ДАН являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В п.1 ст.168 ГК РФ указано, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В п.2 ст.168 ГК РФ указано, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.1. ст. 161 ГК РФ, сделки юридических лиц между собой и с гражданами, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно п.1. ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.1. ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п.1. ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.1. ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п.2.).

Судом установлено следующее:

22.11.2019г. в АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО) за основании заявления на присоединение к условиям Договора Комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО), поданного от имени ДАН, подписан соответствующий договор, на имя истца открыт банковский счет 40** (л.д.60оборот,61,61оборот).

09.12.2019г. от имени ДАН ответчику подано заявление на закрытие банковских счетов в рамках договора комплексного обслуживания физических лиц в АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО) (л.д.60).

Ответчиком представлена копия паспорта на имя ДАН, представленного при оформлении договора, в которой указано, что паспорт выдан Алтайским РОВД *** 24.06.2002г., код подразделения 222 – 002, предыдущая регистрация по месту жительства произведена Отделом УФМС России по *** и *** в ***, не указан населенный пункт регистрации, актуальный на тот период адрес регистрации жительства ДАН указан: ***, мкр.4, квр.1, *** (л.д.62-66).

Доводы стороны истца о том, что спорный договор банковского счета заключен иным, неустановленным лицом от имени ДАН по поддельному паспорту истца стороной ответчика, в представленной банком копии паспорта ничем не опровергнуты, возражений на иск, каких – либо доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, стороной ответчика не представлено.

Также стороной ответчика не опровергнуты доводы стороны истца о несоответствиях представленного в банк паспорта на имя истца подлинному паспорту истца в части регистрация по месту жительства, штампа о регистрации по предыдущему месту жительства.

Вступившим в законную силу решением Кировского районного суда *** от ****г. по иску КАС к ДАН о взыскании задолженности по договору займа, по встречному иску ДАН к КАС о признании договора займа и договора залога ничтожным, применении последствий недействительности сделки, договор займа и договор залога от 24.10.2019г., заключенные между КАС и ДАН признаны ничтожными сделками, применены последствий недействительности ничтожной сделки.

Установлено, что рукописные записи и подписи от имени ДАН в указанных договорах выполнены не самой ДАН, а другим лицом (лицами) с подражанием подлинной подписи.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 07.10.2021г. указанное решение оставлено без изменения.

Судом апелляционной инстанции установлено, что в ПАО «СКБ – банк» 21.10.2019г. открыт счет на имя ДАН, закрыт 13.11.2019г., денежные средства зачислены на счет 25.10.2019г. в сумме 5 000 руб. 00 коп., 30.10.2019г. в сумме 2 935 000 руб. 00 коп., 13.11.2019г. списаны со счета в сумме 2 939 000 руб. в связи с закрытием, списана комиссия в сумме 1 000 руб. 00 коп.

В тот же день денежные средства в сумме 2 939 000 руб. 00 коп. зачислены на счет, открытый на имя ДАН, в АО «Россельхозбанк».

25.11.2019г. с указанного счета денежные средства в сумме 1 500 руб. 00 коп. списаны в качестве комиссии, в сумме 2 937 500 руб. 00 коп. – перечислены на счет **, открытый в (ПАО) «АБСОЛЮТ БАНК». С указанного счета 09.12.2019г. в качестве комиссии списаны денежные средства в сумме 2 500 руб. 00 коп., в сумме 2 935 000 руб. 00 коп. перечислены на счет в АО «Банк Акцепт».

Всеми указанными банками представлены идентичные копии паспорта заявителя, обратившегося с заявлением об открытии счетов в данных банках.

Фотография в представленных банками копиях паспортов отличается от фотографии, представленной самой ДАН, при обращении 21.06.2002г. о выдаче паспорта, что следует из формы III, представленной ГУ МВД России по ***. Из протокола осмотра места происшествия от 29.01.2021г. следует, что объектом осмотра являлась цветная копия паспорта на имя ДАН, при сличении которой с оригиналом паспорта ДАН установлено, что фотографии в подлиннике и копии паспорта не соответствуют, на копии вклеено фото женщины более старшего возраста, с более крупными чертами лица. Адрес реальной прописки ДАН в период с 2019г. по 2020г. не соответствует адресу прописки в представленной копии. По результатам осмотра видеозаписи установлено, что на видеозаписи зафиксирован иной человек.

Из представленного ответа ПАО «СКБ – банк» на обращение следует, что в ходе проведения проверки банком установлено, что 21.10.2019г. между банком и неустановленным лицом, которым был представлен на имя ДАН заключен договор комплексного банковского обслуживания, в ходе почерковедческого исследования банком установлено, что подписи от имени заявителя выполнены не заявителем, а другим лицом (л.д.125-144).

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, ответчиком не представлено.

Также, вступившим в законную силу решением Новосибирского районного суда *** от ****г. (л.д.30-39), установлено, что **** неустановленным лицом от имени ДАН (в ПАО «Совкомбанк») было подано заявление о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога в размере 7 000 000 руб. сроком на 120 месяцев под 21,65% годовых, с ежемесячной выплатой в 142981,79 руб. Указанное заявление было акцептировано банком, денежные средства предоставлены заемщику. Также между сторонами был заключен договор залога (ипотеки) квартиры общей площадью 188,8 кв.м., этаж 10, расположенной по адресу: ***. При этом указанный кредитный договор и договор залога истец с ответчиком не заключала.

28.05.2020г. старшим следователем 7 отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории *** СУ Управления МВД России по *** возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ в отношении неустановленного лица.

В рамках уголовного дела, из копии заключения эксперта ** от ****г. следует, что подписи в кредитном досье на имя ДАН в ПАО «Совкомбанк» выполнены, вероятно, не ДАН (л.д.84-97); из копии заключением эксперта ** от 15.11.2021г. следует, что на изображении женщины в файле «ДАН» и на изображениях иного лица, изображено одно и то же лицо (л.д.108-114).

Решением Железнодорожного районного суда *** от 30.09.2021г. по гражданскому делу ** признан недействительным кредитный договор ** от ****, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и неустановленным лицом от имени ДАН; признан недействительным договор залога (ипотеки) ** от ****, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и неустановленным лицом от имени ДАН; применены последствия недействительности ничтожной сделки в виде аннулирования записи о наличии обременения в виде залога на *** в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество, зарегистрированной Управлением Росреестра по ***.

Оценивая доказательства по делу в их совокупности, с учетом установленных судом обстоятельств, на основании указанных норм закона, суд приходит к выводу о том, что спорный договор заключен с ответчиком не истцом, а иным лицом, по поддельному паспорту ДАН, тем самым посягает не только на права и законные интересы сторон, но и на публичные интересы, в связи с чем, является недействительной (ничтожной) сделкой.

Наличие в И. сведений о банковском счете, открытом на основании недействительного договора, нарушает права истца, может повлечь для истца наложение дополнительных обязательств, в связи с чем, подлежат применению заявленные истцом последствия недействительной ничтожной сделки.

Таким образом, исковые требования ДАН подлежат удовлетворению

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу (л.д.9) в сумме 600 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ** ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░ «░░░░░░░ ░░░░» (░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ** ░░ *** ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░ «░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░ ░░░ ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 600 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ *** ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (***) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ *** ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                          ░░░░░░░                       ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 16.03.2022░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ** ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ***.