Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1879/2023 от 03.04.2023

дело № 2-1879/2023

26RS0003-01-2021-005338-40

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 апреля 2023 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Эминова А.И.,

при секретаре судебного заседания Кучеренко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «БМ-Банк» к Левкоевой Олесе Юрьевне о взыскании денежных средств по кредиту и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АО «БМ-Банк» обратилось в суд с иском к Левкоевой О.Ю. о взыскании денежных средств по кредиту и обращении взыскания на предмет залога, обосновав свой иск тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ПАО) в лице заместителя Управляющего Ставропольским филиалом ФИО3 и Левкоевой О.Ю. был заключен кредитный договор № на сумму 1 500000 рублей сроком на 240 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 15 % процентов годовых, цель кредитования - приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 1.1, п. 2.1 кредитного договора, банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя заёмщика Левкоеву О.Ю., что подтверждается выпиской из лицевого счета. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на вышеуказанный счет (п. 2.4 кредитного договора). В соответствии с п. 3.2 и п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора заемщик обязался ежемесячно не позднее последнего дня каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 16 550 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом. В нарушение условий кредитного договора, обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с неоднократным нарушением сроков и сумм платежей. В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в залог предоставлена квартира, площадью 78,2 кв.м., этаж 15, назначение - жилое помещение, кадастровый №, адрес объекта: <адрес>, в квартале 528, принадлежащая на праве собственности Левкоевой О.Ю., о чем в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована ипотека (в силу закона) квартиры за государственным регистрационным номером №. В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ №-V9, проведенной ООО «ВиП-консалтинг», рыночная стоимость объекта составляет 2 886000 рублей. В соответствии с п. п. «б», «г» п. 4.4.2 кредитного договора, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, а также в соответствии с п. п. «а», «б» п. 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. В соответствии с условиями кредитного договора банком в адрес заемщика были направлены ДД.ММ.ГГГГ (актуализированные) заключительные счета-требования к ранее направленным по вышеуказанному кредитному договору, уведомление. До настоящего времени требование банка о досрочном возврате задолженности по кредиту заемщиком не исполнено, проценты по кредиту не погашены. Истец просил взыскать с Левкоевой О.Ю. в пользу Акционерного общества «БМ-Банк» денежные средства в размере 4 172 955,94 рублей, в том числе: 1 448 611,26 рублей - сумму основного долга (кредита); 311 868,13 рублей - сумму процентов за пользование кредитом; 219 490,23 рублей - пени по просроченным процентам, начисленные согласно п. 5.3 кредитного договора; 2 194 986,31 рублей - пени по основному долгу, начисленные согласно п. 5.2 кредитного договора, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 064,78 рублей, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью 78,2 кв.м., этаж - 15, назначение - жилое помещение, кадастровый №, адрес объекта: <адрес>, в квартале 528, установить начальную продажную цену имущества в размере 2 308 800 рублей, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца АО «БМ-Банк», извещенный о дне, месте и времени судебного заседания, не явился, просил рассмотреть данное исковое заявление в отсутствие представителя АО «БМ-Банк», поэтому суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Левкоева О.Ю., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем свидетельствуют расписка в материалах дела, в суд не явилась, о причинах неявки, которые могли быть судом признаны уважительными, не сообщила, не просила о приостановлении производства по делу, об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом с достоверностью установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ПАО) в лице заместителя Управляющего Ставропольским филиалом ФИО3 и Левкоевой О.Ю. был заключен кредитный договор № на сумму 1 500000 рублей сроком на 240 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 15 % процентов годовых, цель кредитования - приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.1, п. 2.1 кредитного договора, банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя заёмщика – Левкоеву О.Ю., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на вышеуказанный счет (п. 2.4 кредитного договора).

В соответствии с п. 3.2 и п. 3.2.13 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно не позднее последнего дня каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 16 550 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

В нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с неоднократным нарушением сроков и сумм платежей.

В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в залог предоставлена квартира, площадью 78,2 кв.м., этаж 15, назначение - жилое помещение, кадастровый №, адрес объекта: <адрес>, в квартале 528, принадлежащая на праве собственности Левкоевой О.Ю., о чем в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована ипотека (в силу закона) квартиры за государственным регистрационным номером 26-26/001-26/001/034/2016-626/1.

В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ №-V9, проведенной ООО «ВиП-консалтинг», рыночная стоимость объекта составляет 2 886000 рублей.

В соответствии с п. п. «б», «г» п. 4.4.2 кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, а также в соответствии с п. п. «а», «б» п. 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с условиями кредитного договора банком в адрес заемщика были направлены ДД.ММ.ГГГГ (актуализированные) заключительные счета-требования к ранее направленным по вышеуказанному кредитному договору, уведомление.

До настоящего времени требование банка о досрочном возврате задолженности по кредиту заемщиком не исполнено, проценты по кредиту не погашены.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ст. ст. 809 и 819 ГК РФ обязывают заемщика возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требования в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения. В п. 1 ст. 348 ГК РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Кроме того, п. 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2 п. п. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно: 2 308 800 рублей (80 % от 2 886000 рублей).

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» (ПАО) (ИНН 5000001042, ОГРН 1027700540680) внесена запись за государственным номером 2217705003921 о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к Акционерному обществу «БМ-БАНК», что подтверждается выписками из ЕГРЮЛ в отношении Банка «Возрождение» (ПАО) и АО «БМ-БАНК».

Согласно ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ права и обязанности Банка «Возрождение» (ПАО) перешли к АО «БМ-БАНК».

Расчет, составленный истцом, не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает доказанным размер задолженности ответчика перед истцом, следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, суду не представлено, тогда как доводы, положенные в обоснование иска, нашли свое подтверждение в полном объеме.

Вместе с тем, относительно требования о взыскании пени по просроченным процентам, начисленные согласно п. 5.3 кредитного договора в размере 219 490,23 рублей и пени по основному долгу, начисленные согласно п. 5.2 кредитного договора в размере 2 194 986,31 рублей, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 333 ГК РФ, предусматривающая уменьшение неустойки, применяется судом в случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О, положения ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

При определении размера неустойки судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Таким образом, поскольку судом было установлено, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, подлежит взысканию неустойка.

Однако, исходя из разумности и, учитывая основания нарушения обязательства, указанные суммы за просрочку оплаты долга, суд полагает необходимым применить ст. 333 ГК РФ, снизив размер пени по просроченным процентам, начисленные согласно п. 5.3 кредитного договора до 50 000 рублей и пени по основному долгу, начисленные согласно п. 5.2 кредитного договора в размере 80 000 рублей, а в удовлетворении остальной части указанных требований суд считает необходимым отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, выразившиеся в уплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенной судом части исковых требований, в размере 23 642,40 руб. (17 642,40 рублей по требованиям имущественного характера, 6 000 рублей по требованиям неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░-░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 888 479,39 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 1 448 611,26 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░); 311 868,13 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 50 000 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 5.3 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 80 000 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 5.2 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░-░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 642,40 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░: 78,2 ░░.░., ░░░░ 15, ░░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░░░ 528.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 308800 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░