Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-766/2022 ~ М-695/2022 от 31.08.2022

    № 2-766/2022

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 года                                                           г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Семеновой А.Ю., при секретаре Размахниной А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Непомнящих Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) просит взыскать с Непомнящих Т.И. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Непомнящих Т.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом не исполнены, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., комиссии за направление извещений – <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик Непомнящих Т.И., уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. В исковом заявлении представитель истца по доверенности Венюков П.С. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. В письменном заявлении Непомнящих Т.И. просила применить срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (статьи 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Непомнящих Т.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев.

Согласно условиям договора погашение кредита производится ежемесячно равными платежами в размере <данные изъяты> руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора, количество ежемесячных платежей – <данные изъяты>, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ (п.6). Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – <данные изъяты> % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1 до 150 дня, за просрочку исполнения требования о досрочном погашении задолженности с 1 дня.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1 раздела II Условий договора). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с договором. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денег со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода (п. 1.4 Условий договора).

Пунктом 3 раздела III Общих условий договора предусмотрено, что Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; нецелевого использования кредита, в том числе в случаях неполучения товара и/или его возврата в ТО; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части; при обнаружении несоответствия информации, указанной заемщиком при заключении договора, его реальному положению; при получении банком информации, свидетельствующей о том, что предоставленный заемщику кредит не будет возвращен в срок. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Своей подписью Непомнящих Т.И. подтвердила, что получила график погашения по кредиту, тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, ознакомлена и полностью согласна с содержанием Общих условий договора, памятки об условиях использования карты, памятки по услуге SMS-пакет, памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Непомнящих Т.И. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Получение кредитных средств подтверждено материалами дела. Ответчик производила погашение кредита, что также свидетельствует о его получении.

Между тем, из материалов дела следует, что Непомнящих Т.И. исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, внося платежи в счет погашения кредитной задолженности несвоевременно и не в полном объеме. Последнее погашение по кредитному договору произведено в июле 2015 года.

На основании ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Условий договора, с которыми согласился заемщик, подписывая договор, Банком заемщику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном возврате суммы кредита и оплате задолженности в размере <данные изъяты> руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования, которое ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., комиссии за направление извещений – <данные изъяты> руб.

Судом проверен расчет задолженности, который основан на условиях заключенного кредитного договора, соответствует приведенным положениям закона, арифметически верный.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным банком требованиям, проверяя доводы которого суд приходит к следующему.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов дела следует, что Банком требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выставлено ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано об истребовании всей суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб. и ее оплате в течение 30 дней с момента направления требования.

Ранее истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Непомнящих Т.И. всей суммы задолженности по кредитному договору - ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом почтового отделения на конверте.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Бурятия вынесен судебный приказ о взыскании с Непомнящих Т.И. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., а также государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ названный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями Непомнящих Т.И.

С настоящим иском Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ в электронной форме, что подтверждается квитанцией об отправке.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, подлежавшей внесению в срок до ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен как на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения в суд с настоящим иском.

Доказательств уважительности причин пропуска предусмотренного законом срока исковой давности не установлено.

В силу статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, что является основанием к отказу в удовлетворении иска Банка к Непомнящих Т.И. (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с изложенным не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Непомнящих Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                 Семенова А.Ю.

Решение в окончательной форме принято 27.09.2022.