Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-659/2024 ~ М-425/2024 от 25.03.2024

    Дело № 2-659/2024

УИД 03RS0032-01-2024-000707-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2024 года г.Бирск

Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Хисматуллиной Р.Ф.,

при секретаре Шамсутдиновой И.Д.,

с участием представителя ответчика Юдиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ковалевского А.Г. к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском. В обоснование своих требований указал на то, что 27.06.2022 он заключил договор вклада «Доходный пенсионный» №№ с банком АО «Россельхозбанк» в г. Бирск на сумму 900 000 руб. под 8,5 % годовых. Договор был заключен на срок 272 дня дата окончания действия договора по вкладу - 26.03.2023. По условиям договора на дату окончания срока по вкладу он должен был получить проценты в размере 76 500 руб. Однако, по истечении срока договора, банк вернул ему денежные средства в сумме 899 555,73 руб., а причитающиеся проценты по вкладу не выплатил, выплатил проценты исходя из процентной ставки по вкладам «до востребования» - 0,01% в сумме 55 рублей 73 коп. Банк необоснованно усмотрел нарушение условий договора вклада и расторг договор вклада в одностороннем порядке, выплатил проценты по ставке вклада «До востребования». Причина расторжения договора, следующая: при обращении в банк он узнал, что с его счета по срочному вкладу были принудительно списаны денежные средства в размере 500 руб., на основании постановления службы судебных приставов-исполнителей Бирского межрайонного отдел службы судебных приставов по Республике Башкортостан. О возбужденном исполнительном производстве он ничего не знал. Обратившись в службу судебных приставов он узнал о том, что в отношении него имелось исполнительное производство №-ИП от 27.01.2023 года, возбужденное на основании акта об административном правонарушении, выданным ЦАФАП в ОДД ГИБДД МВД России по Республике Башкортостан, о взыскании с него штрафа в размере 500 рублей. То есть, истцом не предпринимались действия, направленные на снятие денежных средств со вклада и соответственно на уменьшение остатка по срочному вкладу. Ответчик незаконно изменил процентную ставку и отказал ему в выплате процентов по вкладу, из расчета 8,5 % годовых. Истец обратился к ответчику с заявлением - претензией о выплате не доначисленных процентов, претензия не была удовлетворена.

Истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу, невыплаченные проценты по вкладу «Доходный пенсионный» в размере 76 444,27 рублей; штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

Определением суда от 06.05.2024 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечена старший судебный пристав-исполнитель ОСП по г.Бирск и Бирскому району Главного Управления Федеральной службы судебных приставов РФ по Республике Башкортостан Газизова Д.Р.

В судебное заедание истец Ковалевский А.Г. не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

В судебном заседании представитель ответчика АО «Россельхозбанк» Юдина К.А. возражала против удовлетворения исковых требований, по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление.

В судебное заседание третье лицо старший судебный пристав-исполнитель ОСП по г.Бирск и Бирскому району Главного Управления Федеральной службы судебных приставов РФ по Республике Башкортостан Газизова Д.Р. не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела и дав им правовую оценку, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п. 3 ст. 837 ГК РФ Сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада.

В соответствии со ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования. В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором. По договору банковского вклада, внесение вклада по которому удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, размер процентов не может быть изменен в одностороннем порядке.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 27 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации. Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 4 Федерального закона N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительное производство осуществляется на принципах:

1) законности;

2) своевременности совершения исполнительных действий и применения мер принудительного исполнения;

3) уважения чести и достоинства гражданина;

4) неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника-гражданина и членов его семьи, в том числе сохранения заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации);

5) соотносимости объема требований взыскателя и мер принудительного исполнения.Согласно ч. 1 ст. 6 Закона об исполнительном производстве законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно ст. 7 Федерального закона N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в случаях, предусмотренных федеральным законом, требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, исполняются органами, организациями, в том числе государственными органами, органами местного самоуправления, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. Указанные в части 1 настоящей статьи органы, организации и граждане исполняют требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, на основании исполнительных документов, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" исполнительным документов является, в том числе судебные акты, акты других органов и должностных лиц по делам об административных правонарушениях; постановления судебного пристава-исполнителя, постановления Федеральной службы судебных приставов.

В соответствии с ч. 5,10 ст.70 Закона об исполнительном производстве банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 27.06.2022 между Ковалевским А.Г. и АО «Россельхозбанк» заключен договор вклада «Доход пенсионный», процентная ставка 8,5% годовых на сумму 900 000,00 руб., путем подписания Заявления №№ о присоединении к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» (срочный вклад), расходные операции по вкладу не предусмотрены.

Из материалов дела также следует, что в отношении истца было возбуждено исполнительное производство №-ИП, в рамках которого постановлением судебного пристава-исполнителя обращено взыскание на денежные средства должника Ковалевского А.Г., находящиеся на счете в АО «Россельхозбанк» в сумме 500 рублей.

08.02.2023 года постановление судебного пристава-исполнителя исполнено АО «Россельхозбанк» путем списания денежных средств в размере 500 рублей с банковского счета истца.

Из выписки по счету за период с 27.06.2022 по 11.04.2024 по вкладу следует, что 08.02.2023 произведено взыскание по исполнительному документу № от 08.02.2023 и №-ИП от 27.01.2023 выданному ОСП по г. Бирску и Бирскому району ГУФССП России по Республике Башкортостан в пользу ЦАФАП ОДД ГИБДД МВД в размере 500,00 руб. в связи, с чем остаток на 08.02.2023 составил 899 555,73 руб., включая проценты исходя из процентной ставки «до востребования».

Условиями вклада предусмотрено, что в случае возврата вклада по истечение срока размещения вклада, всей суммы вклада либо его части (если не предусмотрены расходные операции по вкладу) или части вклада (если предусмотрены расходные операции по вкладу), в результате чего сумма вклада станет менее соответствующего неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада "До востребования", процентная ставка по которому составляет 0,01%.

Согласно пункту 5.6 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» при досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу не предусмотрены) или всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка, вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, доход по вкладу исчисляется за фактическое время нахождения средств во вкладе исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам "До востребования" на дату досрочного востребования средств.

Кроме того, в соответствии с п. 6.2.8 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» Банк вправе: «Списывать без дополнительного распоряжения и согласия вкладчика в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, Договором денежные средства, находящиеся на депозитном счете следующие суммы:

•    средства в оплату вкладчиком Банку комиссий и вознаграждений в соответствии с Тарифами Банка;

•    денежные средства, ошибочно зачисленные Банком на депозитный счет;

•    денежные средства, взыскиваемые с Вкладчика на основании исполнительных документов, а также в иных случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации;

•    денежные средства в погашение задолженности вкладчика перед Банком, возникшей из обязательств по кредитным договорам, договорам поручительств, договорам о выдаче банковской гарантии, по регрессным требованиям Банка к Вкладчику и/или из обязательств по иным договорам, заключенным между Банком и Вкладчиком, при наличии условий о списании денежных средств без распоряжения Вкладчика в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним, в случаях и в порядке, указанных в этих договорах/дополнительных соглашениях.

В части списания без дополнительного распоряжения (согласия) Вкладчика денежных средств с депозитного счета условие настоящего пункта Условий является заранее данным акцептом Вкладчика в отношении расчетных документов Банка, выставляемых Банком по вышеуказанным обстоятельствам, без ограничения по их сумме и количеству расчетных документов Банка. При этом проценты по вкладу начисляются в порядке и на условиях, предусмотренных п. 5.5 настоящих Условий.

В соответствии с п. 5.5 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк»: «При досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу не предусмотрены) или всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка, Вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, доход по вкладу исчисляется, если иное не предусмотрено условиями размещения вклада и заключенным Договором, за фактическое время нахождения средств во вкладе исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств. При этом сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляется на счет Вкладчика по обслуживанию вклада, депозитный счет закрывается.

Таким образом, списание денежных средств, произведенных со вклада Ковалевского А.Г. на основании постановления судебного пристава-исполнителя в размере 500,00 руб. является правомерным и основанном на нормах действующего законодательства.

На момент поступления требования об оплате по исполнительному документу № от 08.02.2023 и №-ИП от 27.01.2023 выданных ОСП по г. Бирску и Бирскому району ГУФССП России по Республике Башкортостан в пользу ЦАФАП ОДД ГИБДД МВД в размере 500,00 руб. у Ковалевского А.Г. отсутствовали счета для удовлетворения денежного требования без ущерба для вкладчика.

Таким образом, суд приходит к выводу, что имело место досрочное востребование части вклада во исполнение постановления судебного пристава-исполнителя о списании денежных средств с банковского счета в рамках погашения имеющейся задолженности по исполнительному производству, что по условиям договора наделяет банк правом произвести перерасчет процентов по ставке 0,1%.

При указанных выше обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ковалевского А.Г. к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья:      Р.Ф. Хисматуллина

Справка: Мотивированное решение изготовлено 04 июля 2024 года.

Председательствующий судья:      Р.Ф. Хисматуллина