Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-500/2023 ~ М-370/2023 от 24.03.2023

        УИД 05RS0№-34 Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес>                              8 июня 2023 года

Хасавюртовский районный суд Республики Дагестан в составе: председательствующего судьи Минаева З.Р., при секретаре судебного заседания Гаджиева Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Эльмурзаева С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины и встречное исковое заявление Эльмурзаева С.Б. к ООО «Феникс» расторжении договора о предоставлении и использовании кредитной карты и применении срока исковой давности,

                 УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд иском к Эльмурзаева С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «ОТП Банк» (далее по тексту - «Банк») и Эльмурзаева С.Б. (далее по тексту - «Ответчик») заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты № (далее по тексту - «Договор»).

Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту - «ГК РФ»).

При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779- 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление (оферта) подписанная Ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее по тексту - Тарифы), Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка (далее по тексту - «Правила»),

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации при заключении договоров клиентам предоставляется полная информация о существенных условиях договоров, а также о порядке формирования и погашения задолженности по Договору. В Тарифе содержится информация о размере процентов по Договору, ответственности за неисполнение условий Договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в Заявлении.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 180621,62 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

Банк уступил права требования на задолженность Ответчика по Договору № Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», (далее по тексту - «Истец» или ООО «Феникс») на основании договора уступки прав требования №.

ООО «Феникс» направило Ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о погашении долга имеется в материалах дела).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком было внесено 64068,83 руб. В результате задолженность составляет 116 552,79 руб.

Договор совершен в простой письменной форме.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ от Должника поступила оферта в виде заявления на предоставление потребительского кредита, на условиях и в порядке, установленном в п. 2 заявления и п.2.2. Правил, Банк в соответствии с Правилами совершил акцепт данной оферты, таким образом, письменная форма договора считается соблюденной.

Заключая Договор, Ответчик, будучи дееспособным лицом, ознакомившись с текстом Заявления, а также с Правилами и Тарифами Банка, согласился с условиями заключаемого Договора и в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по их соблюдению, в частности, обязанность по уплате предусмотренных Договором комиссий, данный факт подтверждается собственноручной подписью Должника на Заявлении.

Считаем необходимым пояснить, что в соответствии с п. 8.4.8 Правил, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

По указанным основаниям просит: взыскать с Эльмурзаева С.Б. в пользу ООО "ФЕНИКС", задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 116552,79 рублей, которая состоит из основного долга, в размере 93023,20 руб., процентов на непросроченный основной долг, в размере 23529,59 руб., а также государственную пошлину в размере 3531,06 рублей, всего на общую сумму 120083,85 руб.

Не согласившись с вышеуказанными исковыми требованиями Эльмурзаева С.Б. подан встречный иск к ООО «Феникс» расторжении договора о предоставлении и использовании кредитной карты и применении срока исковой давности.

В обоснование встречного иска указано, что согласно договора о предоставлении и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ ей была предоставлена денежная сумма в размере 93023,20 рублей.

В свою очередь он как добросовестный пользователь предоставленным ей кредитом своевременно оплатила денежную сумму, указанную в договоре, путем зачисления денежных средств на предоставленную ей банковскую карту.

При погашении полной стоимости кредита в 2014 году она находившуюся у нее банковскую карту из-за ее дальнейшей ненадобности уничтожила.

Считает, что АО «ОТП Банк», незаконно совершила уступку права требования ООО «Феникс», так как у нее не было никакой задолженности.

АО «ОТП Банк» не уведомил ее своевременно об образовавшейся задолженности, не направил должным образом расчет о начислении ею денег на банковскую карту и расчет об остатке долга.

Согласно расчета предоставленного ООО «ФЕНИКС», последняя плата по кредиту мною была произведена ДД.ММ.ГГГГ, что говорит о сроках давности предъявления иска.

В связи, с чем считает, что АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» пропустили срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании с нее Эльмурзаева С.Б. задолженности по кредитному договору, а значит, считает правомерным расторгнут договор между Эльмурзаева С.Б. и АО «ОТП Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, с применением срока исковой давности.

По указанным встречным требованиям просит: расторгнуть договор о предоставлении и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и Эльмурзаева С.Б. и применении срока исковой давности по заявленным требованиям ООО «ФЕНИКС» к Эльмурзаева С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание истец (ответчик по встречному иску) ООО «Феникс», извещенный надлежащим образом о рассмотрении дела, своего представителя не направил, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик (истец по встречному иску) Эльмурзаева С.Б., извещенная о времени и месте судебного заседания не явилась, направила в суд ходатайство, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать, встречные исковые требования поддержала в полном объеме и рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

    В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    При этом, согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    В соответствии с п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пп.2 - 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная коммерческая организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и Эльмурзаева С.Б. был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №.

Данный договор между сторонами был заключен путем подачи Эльмурзаева С.Б. заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть в письменной форме, в порядке последующего акцепта ОАО «ОТП Банк» этого заявления, как оферты, что соответствует положениям статей 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании указанного заявления, Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрёстные продажи», Эльмурзаева С.Б. была выпущена банковская карта, открыт банковский счет и осуществлено кредитование этого счета в пределах предоставленного лимита.

В соответствии с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» предусмотрена процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг в размере 17% и по иным операциям в том числе получения наличных денежных средств в размере 36%, а также за использование СМС-сервиса (информирование о состоянии счета) 59 руб. Установлена обязанность заемщика вносить минимальный платеж 5% (минимум 300 руб.). Минимальный платеж подлежит уплате в течение платежного периода, который исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу.

Изложенное свидетельствует о том, что стороны по договору предусмотрели исполнение ответчиком (истцом по встречному иску) взятых на себя обязательств по частям, как предусмотрено положениями ст.311 ГК РФ.

В силу п. 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяются Тарифами.

Согласно п.5.1.4 Правил сроки погашения задолженности определяются договором.

В соответствии с п.1.1. Порядка погашения и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП банк» минимальный платеж - это сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течении платежного периода в целях погашения задолженности за соответствующий расчетный период. На дату каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течении соответствующего платежного периода.

Минимальный платеж рассчитывается в соответствии с Тарифами от суммы полной задолженности, или от суммы сверхлимитной задолженности и неуплаченных процентов, начисленных на дату расчета минимального платежа, дополнительных плат за пропуск минимального платежа (п. 2.2., 2.3 Порядка).

Клиент в течении платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания расчетного периода. (п. 2.4 Порядка). За неуплату минимального платежа банк взимает дополнительную плату за пропуск минимальных платежей в соответствии с Тарифами (п. 2.5 Порядка).

В силу п.5.1.5 Правил в случае несвоевременного погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссии клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

Согласно п.8.1.5 Правил клиент обязуется поддерживать неснижаемый остаток на Банковском счете в случае и в размере, предусмотренными настоящими Правилами.

Согласно п.4.2.1 Правил Клиент дает право Банку в безакцептном порядке списывать денежные средства с любых своих счетов в Банке в частности с банковского счета для исполнения обязательств клиента, в т.ч. по платежным операциям, по возврату кредита, уплате процентов, плат и комиссий.

Пунктом 8.3.2 Правил установлено, что Банк обязуется направлять клиенту выписку в соответствии с разделом 6 Правил.

Согласно пункту 6.1 Правил ежемесячно Банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце, сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию. Выписка, направляемая клиенту посредством СМС сообщений, может содержать часть вышеуказанной информации.

Банк имеет право взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты и комиссии, неустойку, а также прекратить или приостановить действие карты (п. 8.4.1, 8.4.4.3).

Согласно пп. 8.1.9.1, 8.1.9.2 Правил, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов, а также выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Согласно п.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента и является бессрочным.

Судом установлено, что банковская карта ОАО «ОТП Банк» ответчиком (истцом по встречному иску) была активирована и с её использованием им совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.

График погашения задолженности не составлялся, поскольку заемщик может воспользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку при заключении договора не известно, сколько денежных средств будет получено ответчиком (истцом по встречному иску) в кредит, в каком размере ответчик (истец по встречному иску) будет осуществлять их погашение.

Согласно п.8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.

    Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

    В силу ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

    Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП банк» и истцом ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому АО «ОТП Банк» (Цедент) уступает, а ООО «Феникс» (Цессионарий) принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (приложение №, приложение № к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в полном объеме (уступаемые требования). Уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены правами третьих лиц, и передаются цедентом цессионарию полностью в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права (н.п. 1.1, 1.2 Договора).

В соответствии с выпиской к Приложению № к Договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» было уступлено ООО «ФЕНИКС» в размере 116552,79 руб. 57 коп., в том числе: основной долг – 93023,20 руб., проценты на непросроченный основной долг - 23529,59 руб.

ОАО «ОТП Банк» полностью исполнило свои обязательства перед заемщиком по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик (истец по встречному иску) Эльмурзаева С.Б., совершая расходные операции, получая денежные средства в кредит, ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному договору, последнее погашение кредита, уплаты процентов по кредиту и комиссий произведено ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о существенном нарушении договорных отношений со стороны ответчика (истца по встречному иску), в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 116552,79 руб., которая состоит из основного долга в размере 93023,20 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 23529,59 руб., что подтверждается выпиской по счету, расчетом, представленным стороной истца.

Истцом (ответчиком по встречному иску) в материалы дела представлены уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга в адрес ответчика (истца по встречному иску), без даты оформления.

Однако, истцом (ответчиком по встречному иску) не представлены документы, подтверждающие направление ответчику (истцу по встречному иску) уведомления и требования.

Кроме того, истцом (ответчиком по встречному иску) не представлено доказательств, содержащих сведения о сроке действия карты и перевыпуске банковской карты, который самый короткий составляет 1 год, в среднем банковская карта может быть выдана на 3-5 лет.

В Российской Федерации действует регламент, согласно которому банки-эмитенты выпускают банковские карты на строго определенный срок. В соответствии с данным регламентом срок действия банковской карты не должен превышать 5 лет.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> по делу № выдан судебный приказ о взыскании с Эльмурзаева С.Б. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 180621,62 руб., который впоследствии отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с возражениями ответчика (истца по встречному иску).

Ответчиком (истцом по встречному иску) заявлено о применении последствий пропуска истцом (ответчиком по встречному иску) срока исковой давности, о чем в суд поступило соответствующее заявление.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п.1 ст.196 ГК РФ устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.1 ст.200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно разъяснениям п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

В соответствие с пунктами 5.1.4, 5.1.6, ДД.ММ.ГГГГ.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» сроки погашения задолженности определяются договором. Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете. Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п.п. 1.2, 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» клиент должен в течении платежного периода уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода. При этом начиная с ДД.ММ.ГГГГ очередной расчетный период, первоначальная дата окончания которого приходилась на 25-31 числа месяца может быть увеличен и в данном случае оканчиваться соответственно в 3-9 числе следующего месяца, что отражается очередной ежемесячной выписке. Далее каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

В соответствии с п.2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету.

Пунктом 2.6 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» предусмотрено, что клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточных для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Как следует из материалов дела, условиями заключенного между сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячно минимального платежа в размере 5% от суммы полной задолженности (Тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи»).

Таким образом, каждый из обязательных минимальных ежемесячных платежей является периодическим обязательным платежом и по каждому из этих периодических платежей срок исковой давности должен исчисляться отдельно.

Следовательно, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком (истцом по встречному иску) на счет карты суммы минимального обязательного платежа при разрешении заявления ответчика (истца по встречному иску) о пропуске Банком срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца (ответчика по встречному иску) на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествующий подаче иска (без учета периода времени, когда осуществлялась судебная защита нарушенного права – ст.204 ГК РФ).

Из представленных материала дела выписки из лицевого счета Эльмурзаева С.Б. и расчета задолженности следует, что последний платеж Эльмурзаева С.Б. произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 26,29 руб. в счет погашения задолженности за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность Эльмурзаева С.Б. по основному долгу начиная с ДД.ММ.ГГГГ составила 66 457 руб. 90 коп.

Срок исковой давности подлежит, исчислению начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по каждому платежу, в том числе и по начисленным процентам.

При изложенных обстоятельствах, три года, в течение которых, истец должен был предъявить иск к ответчику (истцу по встречному иску), по последнему платежу истекли ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом того, что исковое заявление было направлено ООО «Феникс» в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым трек номером 1457608109605, срок исковой давности по всем периодическим платежам следует считать пропущенным.

То обстоятельство, что истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика (истца по встречному иску) задолженности по кредитному договору, на основании которого мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ, отмененный по заявлению ответчика (истца по встречному иску) на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ, не является основанием для прерывания срока исковой давности в соответствии со ч.1 ст.204 ГК РФ, поскольку заявление о выдаче судебного приказа было подано истцом также с пропуском срока исковой давности, который по данным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом (ответчиком по встречному иску) в судебное заседание не представлено.

Поскольку исковые требования ООО «ФЕНИКС» к Эльмурзаева С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116552,79 руб. предъявлены в суд с пропуском срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «ФЕНИКС» к Эльмурзаева С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116552,79 руб. следует отказать.

С учетом вышеизложенного, суд не находит оснований для удовлетворения встречных исковых требований Эльмурзаева С.Б. к ООО «Феникс» расторжении договора о предоставлении и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и Эльмурзаева С.Б.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ, при отказе в удовлетворении иска, суд отказывает в удовлетворении требований истца (ответчика по встречному иску) о взыскании с ответчика (истца по встречному иску) расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 -199, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

                 РЕШИЛ:

    В удовлетворении искового заявления ООО «ФЕНИКС» к Эльмурзаева С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116552,79 руб. и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3531,06 руб., отказать.

    В удовлетворении встречного искового заявления Эльмурзаева С.Б. к ООО «Феникс» расторжении договора о предоставлении и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и Эльмурзаева С.Б., отказать.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Хасавюртовский районный суд Республики Дагестан.

        Резолютивная часть решения составлена и отпечатана в совещательной комнате ДД.ММ.ГГГГ.

        Мотивированная часть решения изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий          подпись Минаев З.Р.