Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-461/2022 ~ М-424/2022 от 11.08.2022

Дело № 2-461/2022

УИД- 02RS0№-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Онгудай 15 сентября 2022 года

Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Иркитова Е.В.,

при секретаре Тойляшевой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» к Челбакову Б.Б. о взыскании задолженности по кредитному Соглашению № от 15.07.2021 года, расторжении кредитного Соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице представителя по доверенности Шваковой Н.С. обратилось в суд с исковым заявлением к Челбакову Б.Б. о взыскании задолженности по соглашению, расторжении кредитного договора, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 15 июля 2021 года между АО «Россельхозбанк» и Челбаковым Б.Б. заключено Соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 121 182 рубля 83 копейки, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,9% годовых. Срок возврата кредита 24 месяца с даты выдачи кредита. Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объеме, предоставив заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в пределах 121 182 рублей 83 копеек, что подтверждается мемориальным ордером № от 16.07.2021 года. Однако заемщик в нарушение условий Соглашения и Правил кредитования свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов не вносились либо вносились несвоевременно, либо в недостаточных суммах. В результате ненадлежащего исполнения кредитных обязательств по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 21.07.2022 года задолженность по Соглашению составляет 74 779 рублей 19 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 66 765 рублей 12 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1 243 рубля 23 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом - 6 462 рубля 13 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом- 308 рублей 71 копейка. 27 мая 2022 года в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по Соглашению не погашена. В соответствии со ст.ст.450, 451 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор с ответчиком. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 443 рублей 38 копеек.

В судебное заседание представитель истца, ответчик Челбаков Б.Б. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца в исковом заявлении просил рассматривать дело в его отсутствие, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денег. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что 15 июля 2021 года между АО «Россельхозбанк» и ответчиком заключено Соглашение № о предоставлении банком заемщику суммы кредитного лимита в сумме 121 182 рублей 83 копеек, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,9% годовых. Срок действия договора и возврата кредита 24 месяца с даты выдачи кредита. Кредитор свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 16.07.2021 года.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 809, 811 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по Соглашению, не вносил ежемесячные платежи в погашение основного долга и процентов, либо вносил в недостаточных суммах, что следует из расчета задолженности и выписки по счету, открытому на имя заемщика, и не оспаривается заемщиком, в связи с чем, у Банка возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование Банка о досрочном возврате задолженности и предложение о расторжении кредитного договора было направлено адресату 27.05.2022 года, однако до настоящего времени задолженность заемщиком не погашена.

Согласно представленного расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на 21 июля 2022 года составляет 74 779 рублей 19 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 66 765 рублей 12 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1 243 рубля 23 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом - 6 462 рубля 13 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом- 308 рублей 71 копейка.

Начисление неустойки и размер неустойки за неисполнение обязательств, предусмотрены п. 12 Соглашения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п.1 ст.809 ГК РФ). При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Ввиду неисполнения заемщиком обязательств по Соглашению, с ответчика следует взыскать сложившуюся перед истцом задолженность в размере, требуемом Банком, в том числе проценты за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, указанный расчет соответствует сведениям, указанным в выписках по лицевым счетам. Ответчиком не представлен иной расчет задолженности.

Вместе с тем, требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с Челбакова Б.Б. неустойки по Соглашению № от 15.07.2021 года за период с 01.04.2022 по 21.07.2022 в сумме 1368 рублей 46 копеек, не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.Согласно ч.1 ст.9.1Федерального закона от 26.10.2022 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельств) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи – мораторий), на срок, установленный Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», в соответствии с пунктом 1 ст.9.1 1Федерального закона от 26.10.2022 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, кроме должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьёй 23.1 Федерального закона « Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 01.04.2022 года.

В силу пп.2 п.3 ст.9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым-десятым пункта 1 ст.63 названного закона. В частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ, неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога и сбора (ст.75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория к лицу, подпадающему под его действия (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 ст.63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в обще исковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с 01.04.2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом начисленные до 01.04.2022 года.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Направленное 27 мая 2022 года банком в адрес ответчика предложение о расторжении кредитного договора оставлено Челбаковым Б.Б. без удовлетворения.

Оценив совокупность собранных по делу доказательств, неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении Соглашения № № от 15.07.2021 года, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и Челбаковым Б.Б. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 8398 рублей 67 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с Челбакова Б.Б. (паспорт 8406 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Онгудайским РОВД Республики Алтай) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН 7725114488) задолженность по соглашению № от 15.07.2021 года в размере 73410 (семьдесят три тысячи четыреста десять) рублей 73 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 66765 рублей 12 копеек, проценты за пользование кредитом – 6462 рубля 13 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 113 рублей 73 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 69 рублей 75 копеек.

Взыскать с Челбакова Б.Б. (паспорт 8406 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Онгудайским РОВД Республики Алтай) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН 7725114488) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8398 рублей 67 копеек.

Расторгнуть заключенное между Челбаковым Б.Б. и АО «Россельхозбанк» Соглашение № от 15.07.2021 года.

В удовлетворении требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с Челбакова Б.Б. неустойки по Соглашению № от 15.07.2021 года в сумме 1368 рублей 46 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 44 рубля 71 копейка – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Верховный Суд Республики Алтай через Онгудайский районный суд Республики Алтай.

Судья Е.В. Иркитов

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ