Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1041/2024 ~ М-878/2024 от 22.04.2024

Гражданское дело №

УИД № 30RS0005-01-2024-001280-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2024г. Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе судьи Лябах И.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Деликовой Б.О., с участием ответчика Соболевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ахтубинске в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области, находящемся по адресу: Астраханская область, Ахтубинский район, город Ахтубинск, улица Ватутина, дом 18А, гражданское дело № 2-1041/2024 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Соболевой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее-ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ответчику Соболевой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 633,99 рубля, расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 4 592,68 рубля.

В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Соболевой М.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 101 000,00 рубль под 54,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 101 000,00 рубль на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит из заявки на открытие банковского счета и условий договора. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с этим ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 13 февраля 2015 г. По состоянию на 21 марта 2024г. задолженность заемщика по договору составляет 169 633,99 рубля, из них сумма основного долга – 89 459,86 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7 885,09 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – 69 120,13 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 023,91 рубля, сумма комиссии за направление извещений – 145,00 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, против применения срока исковой давности возражений не представил.

Ответчик Соболева М.В. в судебном заседании просила в удовлетворении заявленных требований отказать, применить пропуск истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика Соболеву М.В., исследовав материалы дела и, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Соболевой М.В. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Соболевой М.В. банковскую карту "Карта Стандарт 44.9/1" с лимитом овердрафта 101 000 рублей, под 54,9% годовых, срок кредитного договора составляет 48 месяцев (4 года) (л.д.19).

Согласно кредитному договору № заемщик обязался вносить ежемесячные платежи в размере 5 292,11 рубля, начало расчетного, платежного периода 25 число каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20-й день с 25 числа включительно.

Согласно первоначального графика платежей дата погашения последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ и составляет 5007,22 рублей.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 101 000, 00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между истцом и ответчиком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

По Договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги подключенные к Договору при их наличии.

Согласно пункту 1.2 раздела I Условий договора, заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д.23).

В силу пункта 2 раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора (л.д.24).

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Которая отражает все движения денежных средств п счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности.).

Согласно пункту 4 раздела III Условий договора, банк имеет право потребовать незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»" по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору – 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения.

На основании выписки по кредитному договору последний платеж Соболевой М.В. внесен ДД.ММ.ГГГГг.

14 января 2015г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило в адрес Соболевой М.В. требование о полном досрочном погашении долга, поскольку по договору имелась просроченная задолженность сроком свыше 30 дней в срок до 13 февраля 2015г.

Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

15 марта 2018г. истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскание суммы задолженности с ответчика.

27 марта 2018 г. и.о. мирового судьи судебного участка № 3 Ахтубинского района Астраханской области мировым судьей судебного участка № 1 Ахтубинского района Астраханской области вынесен судебный приказ о взыскании с Соболевой М.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 Ахтубинского района Астраханской области 22 января 2021г. в связи с поступившими возражениями должника, истцу разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

В связи с чем, истец 22 апреля 2024г. обратился в суд с указанным иском.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 21 марта 2024г. задолженность заемщика по Договору составляет 169 633,99 рублей, из которых: сумма основного долга- 89 459,86 рублей; сумма процентов за пользование кредитом-7 885,09 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)-69 120, 13 рублей; штраф за неисполнение просроченной задолженности - 3 023,91 рублей; сумма комиссии за направление извещений 145,00 рублей.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик Соболева М.В. просила применить исковую давность.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013г.).

Из приведённых норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заёмных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Вместе с тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должника предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из разъяснений, изложенных в абзаце втором пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского Кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

При таких обстоятельствах срок исковой давности как по основному, так и по дополнительному требованиям следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита.

Согласно части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 24 июня 2013г. сроком на 48 месяцев, последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее 3 июня 2017г.

Направив 14 января 2015г. Соболевой М.В. требование о досрочном возврате кредита, истец совершил действия, предусмотренные частью второй статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по досрочному истребованию кредита.

Поскольку срок исполнения требования установлен банком до 13 февраля 2015г., именно с этой даты истец узнал о нарушении своих прав, и, следовательно, срок исковой давности начал свое течение в порядке, установленном статьей 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, с 13 февраля 2015г. и истек 13 февраля 2018г.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 15 марта 2018г., то есть с пропуском срока исковой давности, в связи с чем соответствующее обращение к мировому судье не приостанавливает течение исковой давности.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского Кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание, что исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подано в суд 22 апреля 2024г., в то время как срок исковой давности по заявленным требованиям истек 13 февраля 2018г., суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Кроме того срок исковой давности истек и при исчислении его согласно первоначального графика платежей отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного права, а потому, оснований для удовлетворения заявленных им исковых требований о взыскании денежных средств не имеется.

По общему правилу, установленному статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне в пользу, которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины за подачу иска в суд не имеется.

Руководствуясь статьями 98, 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937) к Соболевой М.В. (паспорт гражданина Российской Федерации №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 633,99 рублей и судебных расходов в размере 4 592,68 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд Астраханской области.

Мотивированное решение суда составлено 21 мая 2024г.

Судья                            Лябах И.В.