Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-418/2024 ~ М-376/2024 от 12.04.2024

Дело № 2-418/2024

УИД 13RS0011-01-2024-000960-28

РЕШЕНИЕ

       именем Российской Федерации

р.п. Зубова Поляна                                                                                       24 мая 2024г.

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Шавелькиной С.В.,

при секретаре судебного заседания Долговой Е.А.,

с участием:

истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк,

ответчиков – Ермашовой Г.Т., Розенбах Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Ермашовой Галине Тимофеевне, Розенбах Даниэлю Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее также истец, ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Ермашовой Г.Т., Розенбах Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 27.06.2023г. кредитного договора № 130800405907-23-1 выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО2 в сумме 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев, под 19,5% годовых. Кредитный договор заключен путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. 27.06.2023г. банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № 130800405907-23-1П01 от 27.07.2023г. с Розенбахом Д.С., поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним его обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, истцом в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, которое не удовлетворено. За период с 28.12.2023г. по 01.04.2024г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 740 205 руб. 84 коп., в том числе: просроченный основной долг – 4 461 628 руб. 68 коп., просроченные проценты – 278 577 руб. 16 коп. Согласно выписке из ЕГРИП заемщик прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. На основании изложенного просит суд взыскать солидарно с Ермашовой Г.Т., Розенбаха Д.С. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 130800405907-23-1 от 27.06.2023г. за период с 28.12.2023г. по 01.04.2024г. (включительно) в размере 4 740 205 руб. 84 коп., возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 31901 руб. 03 коп.

В судебное заседание истец явку своего представителя не обеспечил, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ермашова Г.Т. в судебное заседание, о времени и месте которого извещена надлежащим образом, не явилась, сведений о причинах неявки не представила, отложить разбирательство дела не просила, письменных возражений не направила.

Ответчик Розенбах Д.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался заказным письмом с уведомлением по адресу места жительства. Судебные извещения, направленные в адрес ответчика возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». Объективной невозможности получения судебной корреспонденции по адресу, указанному в качестве места жительства и регистрации ответчика, суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Зубово-Полянского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: zubovo-polyanski.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 ГПК РФ.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Пунктом 1 статьи 361 ГК РФ установлено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Ермашова Г.Т. в период с 07.02.2022г. по 06.03.2024г. являлась индивидуальным предпринимателем, что подтверждается выпиской из ЕГРИП.

27.06.2023г. путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя между ПАО Сбербанк и ИП Ермашовой Г.Т. заключен кредитный договор № 130800405907-23-1, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 5 000 000 рублей для целей развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Заемщик присоединился к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет, известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. Заемщик подтвердил, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается 19,5% годовых.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (пункт 6 Заявления о присоединении)

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора (пункт 7 Заявления о присоединении).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором заемщик обеспечивает предоставление - поручительство в соответствии с договором поручительства Розенбах Д.С. в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № 130800405907-23-1П01 (пункт 9 Заявления о присоединении).

Кредитный договор подписан простой электронной подписью.

Согласно пункту 13 Заявления о присоединении заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования. И признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по указанному кредитному договору между ПАО Сбербанк и Розенбах Д.С. заключен договор поручительства № 130800405907-23-1П01 от 27.06.2023, путем подписания (акцептирования) предложения (оферты) сформированного в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанного с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц. В соответствии с договором поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита 5 000 000 рублей, срок возврат кредита: по истечении 36 месяцев с даты акцепта Банком основного договора на условиях основного договора, процентная ставка за пользование кредитом 19,5 % годовых (пункты 1, 2 Договора поручительства).

Согласно пункту 5 договора поручительства, договор вступает в силу с даты его заключения, договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную Основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по Основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Принадлежность электронных подписей, подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

На основании изложенного, заключенный между сторонами кредитный договор по форме соответствует требованиям действующего законодательства, все его условия согласованы сторонами, о чем свидетельствуют электронные подписи сторон и поручителя.

При этом использование при подписании кредитного договора ЭП заемщика и поручителя возможно в силу прямого указания на это в законе, соответствующее соглашение об использовании ЭП между сторонами достигнуто.

27.06.2023г. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив заемщику денежные средства в сумме 5 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по операциям на счете.

Однако ответчик Ермашова Г.Т. неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с пунктом 6.5 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.

Банк потребовал заемщика и поручителя досрочно не позднее 29.03.2024г. погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Общая сумма задолженности по представленному истцом расчету за период с 28.12.2023г. по 01.04.2024г. (включительно) составляет 4 740 205 руб. 84 коп., в том числе: просроченный основной долг – 4 461 628 руб. 68 коп., просроченные проценты – 278 577 руб. 16 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиками не опровергнут.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не оспорен факт несвоевременного возврата суммы кредита и размер образовавшейся задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование суммой кредита.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

При этом ответчики Ермашова Г.Т., Розенбах Д.С. не лишены возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк к Ермашовой Г.Т., Розенбах Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № 130800405907-23-1 от 27.06.2023г. подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № 96464 от 04.04.2024г. подтверждается, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 31901 руб. 03 коп., рассчитанную в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31901 руб. 03 коп.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Ермашовой Галине Тимофеевне, Розенбах Даниэлю Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) солидарно с Ермашовой Галины Тимофеевны, __.__.____ года рождения (паспорт №.), Розенбах Даниэля Сергеевича __.__.____ года рождения (паспорт №), задолженность по кредитному договору № 130800405907-23-1 от 27.06.2023г. за период с 28.12.2023г. по 01.04.2024г. (включительно) в размере 4 740 205 (четыре миллиона семьсот сорок тысяч двести пять) руб. 84 коп., в том числе: просроченный основной долг – 4 461 628 руб. 68 коп., просроченные проценты – 278 577 руб. 16 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31901 (тридцать одна тысяча девятьсот один) руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий                                                             С.В. Шавелькина