Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-395/2023 от 09.08.2023

УИД 57RS0016-01-2023-000148-16 Производство № 2-1-395/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2023 года пгт. Нарышкино

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

    председательствующего судьи Фёдоровой Ю.Г.,

    с участием ответчика Шелыгановой Н.Н.,

    при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Гусеевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Орловского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к Шелыгановой Надежде Николаевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества К.

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее – АО «Россельхозбанк», банк) в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу К. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 22.03.2021 между АО «Россельхозбанк» и К. заключено соглашение № 2110121/0034, по условиям которого ему предоставлен кредит в размере 240 500 рублей, под 8,5 % годовых, со сроком возврата кредита не позднее 23.03.2026.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в размере 240 500 рублей, что подтверждается банковским ордером № 62750 от 22.03.2021.

06.11.2022 К.. умер. В связи с тем, что по кредитному договору образовалась задолженность, банк обратился к нотариусу с претензией к наследственному имуществу Куракова Н.А.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату основного долга и процентов, АО «Россельхозбанк» просило суд взыскать за счет наследственного имущества К. задолженность по соглашению № 2110121/0034 от 22.03.2021 в размере 186 778,01 рублей, в том числе основной долг в размере 177 433,70 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 18.10.2022 по 29.05.2023 в размере 9 340,31 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 936 рублей, а также расторгнуть соглашение № 2110121/0034 от 22.03.2021, заключенное между АО «Россельхозбанк» и К.

Определением Покровского районного суда Орловской области от 21.06.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена Шелыганова Н.Н., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета, - К.

Определением Покровского районного суда Орловской области от 10.07.2023 гражданское дело передано по подсудности в Урицкий районный суд Орловской области.

Протокольным определением Урицкого районного суда Орловской области от 05.09.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета, привлечено Акционерное общество Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее по тексту – АО СК «РСХБ-Страхование»).

Представитель истца АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в поданном суду заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Шелыганова Н.Н. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование», третье лицо Кураков Д.Н., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом.

Выслушав объяснения ответчика Шелыгановой Н.Н., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Абзацем 2 ч. 2 ст. 218 ГК РФ определено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61).

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п.п. 1 и 2 ст. 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно подп. 1 - 4 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 22.03.2021 между АО «Россельхозбанк» и заемщиком К. заключено соглашение № 2110121/0034, по условиям которого банк предоставил ему кредит в размере 240 500 рублей под 8,5 % годовых со сроком возврата не позднее 23.03.2026 (том 1, л.д. 14-21).

Согласно пункту 6 кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами – 15 числа каждого месяца.

Графиком погашения кредита (Приложение № 1 к Соглашению № 2110121/0034 от 22.03.2021) установлены суммы ежемесячного платежа, включающего основной долг и проценты и составляют 5 002,55 рублей, первый платеж – 1 344,16 рублей, последний платеж – 5002,54 рублей (том 1, л.д. 22-23).

Соглашение действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору (пункт 2 соглашения).

Подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) он согласен (пункт 14 соглашения).

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив кредит заемщику в размере 240 500 рублей, что подтверждается банковским ордером № 62750 от 22.03.2021 (том 1, л.д. 98).

В день подписания кредитного соглашения, К. подписал заявление на присоединение к программе страхования № 5 по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ – Страхование» (том 2, л.д. 35-39).

Согласно Программе страхования № 5 застрахованным лицом по договору страхования, является дееспособное физическое лицо, заключившее с банком кредитный договор и присоединившееся к Программе страхования № 5, по состоянию здоровья отвечающее требованиям Программы страхования № 5; выгодоприобретателем по договору по риску смерть в результате несчастного случая и болезни является банк (том 2, л.д. 46-49).

Страховым случаем является, в том числе, смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования, за исключением событий и состояний застрахованного лица, перечисленных как исключения в Программе страхования № 5.

Так, страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в разделе «Страховые случаи (риски)» Программы страхования № 5, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием/несчастным случаем (а также его последствием), впервые диагностированным/произошедшим с застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования.

К. был ознакомлен с Программой страхования, являющейся неотъемлемой частью данного заявления, согласился с условиями Программы страхования № 5 и обязался ее выполнять; указанную программу получил на руки (том 2, л.д. 38 – оборотная сторона).

06.11.2022 заемщик К. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, (том 1, л.д. 11).

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, К. умер от заболевания, причиной смерти является: <данные изъяты> (том 2 л.д. 41).

После смерти К. АО «Росслельхозбанк», являясь выгодоприобретателем по договору страхования по Программе коллективного страхования № 5, 28.12.2022 обратилось с заявлением в АО СК «РСХБ-Страхование» о выплате страхового возмещения, в связи со смертью заемщика К. (том 2, л.д. 42)

В удовлетворении данного заявления страховой компанией было отказано, поскольку причиной смерти застрахованного лица явилось <данные изъяты> впервые диагностированное К., согласно выписке из амбулаторной карты БУЗ «Покровская ЦРБ», 07.08.2020, то есть до заключения договора страхования (т. 2, л.д. 40, 43-44).

Отказ в выплате страхового возмещения послужил основанием для обращения банка в суд с данным исковым заявлением к наследственному имуществу умершего К.

Обязательства по погашению вышеуказанного кредита и процентов по нему К. не исполнены.

По состоянию на 29.05.2023 задолженность по соглашению № 2110121/0034 от 22.03.2021 составляет 186 778,01 рублей, в том числе: основной долг в размере 177 433,70 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 18.10.2022 по 29.05.2023 в размере 9 340,31 рублей (том 1, л.д. 24-25).

Из наследственного дела № №, открытого нотариусом <данные изъяты>, усматривается, что к нотариусу 14.04.2023 с заявлением о принятии по всем основаниям наследования наследства, оставшегося после смерти К. обратилась его дочь Шелыганова Н.Н. (том 1, л.д. 137).

Судом установлено, что Шелыганова Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приходится дочерью умершему К. (том 1, л.д. 123, 142, 149).

Наследственное имущество состоит из недополученной страховой пенсии по старости в сумме 15 977,15 рублей (том 1, л.д. 158).

Кроме того, у К. на дату смерти имелись денежные средства в общем размере 118,08 рублей на счетах, открытых:

1) в <данные изъяты> № № в размере <данные изъяты> рублей (том 2, л.д. 16);

2) в <данные изъяты>»: № № в размере <данные изъяты> рублей (том 2, л.д. 18).

Сведений о принадлежности К. на момент смерти движимого и недвижимого имущества материалы дела не содержат.

Установлено, что стоимость наследства, принятого Шелыгановой Н.Н. после смерти К. составляет 16 095,23 рублей.

Судом проверен расчет задолженности по соглашению № 2110121/0034 от 22.03.2021, признан арифметически верным и произведенным в соответствии с условиями заключенного соглашения.

Доводов о его арифметической неправильности ответчик не привел и собственного расчета не представил.

Установив изложенные обстоятельства, принимая во внимание, что в силу вышеприведенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации по их применению, ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в пределах стоимости принятого наследственного имущества в размере 16 095,23 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Ввиду того, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, суд считает возможным взыскать с Шелыгановой Н.Н. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 643,81 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 2110121/0034 ░░ 22 ░░░░░ 2021 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░ ░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № 2110121/0034 ░░ 22 ░░░░░ 2021 ░. ░ ░░░░░░░ 16 095 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 23 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 643 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 81 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░