Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-123/2020 ~ М-133/2020 от 08.06.2020

Судья Сангаджиев Д.Б.                                                                             Дело №2-123/2020г.

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июня 2020 года                                           с. Троицкое

Целинный районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи                                                               Сангаджиева Д.Б.,

при секретаре                                                                  Мушаевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Баркаеву Чингизу Эрдниевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлине и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Баркаеву Ч.Э., мотивируя следующим.

07 сентября 2018 г. между Банком и Баркаевым Ч.Э. был заключен кредитный договор № 1857133945, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 477622 руб. 02 коп. под 18,25 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору явился залог приобретаемого транспортного средства марки LADA Granta, тип – легковой, цвет серебристый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ХТА 219010К0558850, модель, номер двигателя 11186, 6709345, паспорт транспортного средства 63 ОХ 877912. С 08 декабря 2018 г. возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам. На 27 мая 2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 298 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 263281 руб. По состоянию на 27 мая 2020 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 390162 руб. 30 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 337579,39 руб., просроченные проценты 28822 руб. 34 коп.; проценты по просроченной ссуде 167 руб. 83 коп., неустойка по ссудному договору 22587 руб. 11 коп.; неустойка на просроченную ссуду 1005 руб. 63 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В соответствии со ст. 334 ГК РФ Банк вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Со ссылкой на нормы ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ Банк просит взыскать с Баркаева Ч.Э. в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности в размере 390162 руб. 30 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13101 руб. 62 коп., обратить взыскание в пользу Банка на заложенное имущество - транспортное средство марки LADA Granta, тип транспортного средства – легковой, цвет серебристый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ХТА 219010К0558850, установив начальную продажную стоимость в целях реализации заложенного имущества в сумме 280299 руб., со способом реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, ранее в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, составу суда доверяет, отводов не имеет.

Ответчик Баркаев Ч.Э., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суд не известил и не просил об отложении дела.

Суд, руководствуясь ст.233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1 ст.810 и п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В судебном заседании установлено, что 07 сентября 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и Баркаевым Ч.Э. был заключен договор потребительского кредита №1857133945 (в виде акцептированного заявления оферты) на сумму 477622 руб. 02 коп. под 18,25 % годовых сроком на 60 месяцев. В этот же день на основании заявления - оферты заключено дополнительное соглашение №1 к договору потребительского кредита №1857133945 от 07 сентября 2018 г. об изменении п.4,6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, изложенных в следующей редакции: процентная ставка по кредиту устанавливается 16,75% годовых. Данная процентная ставка по кредиту действует в период пользования заемщиком Программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается до 19,75% годовых, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Количество платежей по кредиту - 60 месяцев. Размер ежемесячного платежа по кредиту – 11804,05 руб. Срок платежа по кредиту: по 7 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 07 сентября 2023г. в сумме 11803,45 руб. Сумма, направляемая на погашение основного долга по кредиту -477622, 02 руб. Сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 230620,38 руб. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора – 708242,40 руб.

Кредит предоставлен для приобретения автотранспортного средства. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору займа является договор залога транспортного средства - марки LADA Granta, тип – легковой, цвет серебристый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ХТА 219010К0558850, номер двигателя 111866709345, паспорт транспортного средства 63 ОХ 877912, заключенный с Баркаевым Ч.Э.

Подписывая Индивидуальные условия Договора потребительского кредита №1857133945 от 07 сентября 2018 г. и дополнительное соглашение №1 к нему, ответчик подтвердил свое согласие с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», которые содержат положения о порядке предоставления и погашения кредита, условия кредита, график погашения кредита, порядок оказания услуг, порядок предоставления автомобиля в залог кредитору с целью обеспечения исполнения обязательств, и обязался их выполнять.

07 сентября 2018г. Баркаев Ч.Э. ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирована о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и дополнительном соглашении №1 к нему, содержащих график погашения задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и пункту 3.7. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства погашение кредита и уплата начисленных процентов производится в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика. Срок платежа установлен - по 7 число каждого месяца включительно, размер платежа (ежемесячно) по кредиту – 11804,05 руб., последний платеж не позднее 07 сентября 2023г.

07 сентября 2018 г. при заключении данного кредитного договора Баркаев Ч.Э. обратился в Банк с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу пакета "Золотой Ключ Автокарта Классик" с банковской картой MasterCardGold. Согласно п. 8 данного заявления Заемщик предоставил свое согласие на удержание комиссии за обслуживание данной карты согласно действующим Тарифам Банка (с которыми он мог свободно ознакомиться на сайте Банка - www.sovcombank.ru), с его банковского счета № 40817810450116621663 и иных счетов, открытых на его имя в указанном Банке, а также на взимание оплаты за оказание услуг.

Заемщик также был ознакомлен с Тарифами Банка и уведомлен о том, что он имеет право подать заявление о возврате комиссии за обслуживание банковской карты MasterCard Gold в течение четырнадцати календарных дней с даты оплаты пакета "Золотой Ключ Автокарта Классик". При этом Банк возвращает комиссию при отсутствии операций по данной банковской карте на погашение основного долга.

Заемщик был ознакомлен со всеми условиями заключения договора на открытие и обслуживание банковского счета и выдачу пакета "Золотой Ключ Автокарта Классика" с банковской картой MasterCardGold, что подтверждается его подписью в заявлении-оферте.

07 сентября 2018 г. Баркаев Ч.Э. на основании своего заявления стал участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита. Размер платы за программу -0,253% от суммы потребительского кредита, умноженный на количество месяцев срока кредита, подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

Согласно п.3.1 Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, предоставив ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету ответчика №40817810050116621665 за период с 07 сентября 2018 г. по 27 мая 2020 г.

Однако Баркаев Ч.Э. своих обязательств по кредитному договору не исполняет. С 08 декабря 2018 года возникла просрочка кредитных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 27 мая 2020 г.

Суммарная продолжительность просрочки ответчиком выплат по кредиту и процентам составляет 298 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 263281 руб.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в соответствии со статьей 330 ГК РФ и пунктом 6.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно расчёту задолженности по состоянию на 27 мая 2020 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 390162 руб. 30 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 337579 руб. 39 коп., просроченные проценты 28822 руб. 34 коп.; проценты по просроченной ссуде 167 руб. 83 коп., неустойка по ссудному договору 22587 руб. 11 коп.; неустойка на просроченную ссуду 1005 руб. 63 коп.

Оснований сомневаться в данном расчете у суда не имеется, поскольку он составлен, исходя из условий кредитного договора, и соответствует установленным обстоятельствам дела, ответчиком не оспорен.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

12 февраля 2020 г. Банк направил ответчику Баркаеву Ч.Э. досудебную претензию о нарушении им обязательств по кредитному договору, об имеющейся у него задолженности перед Банком, с требованием о необходимости ее погашения в течение 30 дней с момента отправления претензии.

Данное требование Ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с Баркаева Ч.Э. задолженности по кредитному договору №1857133945 от 07 сентября 2018 г. в размере 390162 руб. 30 коп. суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Требованиями статьи 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В ст. 337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Предусмотренных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ оснований, при наличии которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, по делу не имеется.

Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств Банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во вне судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд (п.8.14.2.).

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является вышеуказанное транспортное средство.

По сведениям МРЭО ГИБДД МВД по РК спорное транспортное средство принадлежит Баркаеву Ч.Э.

При таких обстоятельствах, учитывая принцип соразмерности суммы задолженности, стоимости предмета залога, суд находит требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст.340 ГК РФ).

Правила пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривают реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством.

При установлении начальной продажной цены предмета залога, суд исходит из пункта 8.14.9. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, в которых стороны пришли к тому, что если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 (семь) %, за второй месяц - на 5 (пять) %, за каждый последующий месяц - на 2 (два) %. Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмет залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

С момента заключения Договора потребительского кредита и до дня вынесения решения суда прошел 1 год 10 месяцев, соответственно, начальная продажная стоимость указанного имущества согласно п.8.14.9. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства с применением к ней дисконта 38,58% составляет 280299 руб.

Поскольку ответчиком указанный порядок определения начальной продажной цены не оспорен, ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости спорного автомобиля не заявлялось, иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

Исходя из того, что наличие задолженности по кредитному договору подтверждено, суд полагает необходимым требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить, обратить взыскание на автомобиль марки LADA Granta, тип – легковой, цвет серебристый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ХТА 219010К0558850, модель, номер двигателя 11186, 6709345, паспорт транспортного средства 63 ОХ 877912, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 280299 руб.

Обсуждая вопрос о взыскании с ответчиков судебных расходов, суд руководствуется положениями ст.98 ГПК РФ.

Из платежного поручения №5 от 29 мая 2020 г. следует, что ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину в размере 13101 руб. 62 коп. (7101 руб. 62 коп. – за требования имущественного характера, 6000 руб. – за требования неимущественного характера).

Принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Баркаева Ч.Э. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 13101 руб. 62 коп.

Определением Целинного районного суда Республики Калмыкия от 08 июня 2020 года в обеспечение иска приняты меры в виде наложения ареста на указанное транспортное средство.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, суд считает необходимым указанные меры по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Баркаеву Чингизу Эрдниевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлине и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Баркаева Чингиза Эрдниевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №1857133945 от 07 сентября 2018 года по состоянию на 27 мая 2020 года в размере 390162 (триста девяносто тысяч сто шестьдесят два) рубля 30 (тридцать) копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13101 (тринадцать тысяч сто один) рубль 62 (шестьдесят две) копейки.

Обратить взыскание на залоговое имущество: транспортное средство – автомобиль марки LADA Granta, тип – легковой, цвет серебристый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ХТА 219010К0558850, модель, номер двигателя 11186, 6709345, паспорт транспортного средства 63 ОХ 877912, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены имущества в размере 280299 (двести восемьдесят тысяч двести девяносто девять) рублей.

Принятые определением Целинного районного суда Республики Калмыкия от 08 июня 2020 года в обеспечение иска меры в виде наложения ареста на транспортное средство - автомобиль марки LADA Granta, тип – легковой, цвет серебристый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ХТА 219010К0558850, модель, номер двигателя 11186, 6709345, паспорт транспортного средства 63 ОХ 877912 марки LADA Granta, тип – легковой, цвет серебристый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ХТА 219010К0558850, модель, номер двигателя 11186, 6709345, паспорт транспортного средства 63 ОХ 877912, сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В соответствии со ст. 376 ГПК РФ решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в четвертый кассационный суд общей юрисдикции в г.Краснодар в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления, при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Председательствующий                                                                       Д.Б. Сангаджиев