Судебный акт #1 (Решение) по делу № 12-504/2023 от 20.02.2023

                                                                  Дело №12-504/2023

№

РЕШЕНИЕ

03 апреля 2023 года                                 город Владивосток

                                            ул. Адмирала Фокина 23А

Судья Фрунзенского районного суда г. Владивостока Деревягина Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании жалобу генерального директора Шапиной А.А. на постановление заместителя руководителя УФССП России по Приморскому краю-заместителя главного судебного пристава по Приморскому краю подполковника внутренней службы Горчаковой Марины Владимировны от 30.12.2022, по делу об административном правонарушении в отношении ООО МК « Твой.Кредит» по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении юридического лица – Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой. Кредит»,

                                                      установил:

постановлением заместителя руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов Приморского края №-АП от дата юридическое лицо – Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой. Кредит» (далее – ООО МКК «Твой. Кредит») признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и подвергнут административному наказанию в виде административного штрафа в размере 50 000 руб.

Не согласившись с вынесенным постановлением, генеральный директор ООО МКК «Твой. Кредит» Шапина А.А. обратилась в суд с жалобой, в которой просит изменить постановление о назначении административного наказания по делу №-АП, а именно снизить сумму штрафа до половины минимального размера (минимальной величины), а именно учесть обстоятельства, что заявитель входит в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, является микропредприятием, и принять во внимание положения статьи 4.1.2 КоАП РФ.

В судебное заседание законный представитель ООО МКК «Твой Кредит» не явился, извещен о дате и месту рассмотрения жалобы, что подтверждено почтовыми уведомлениями, причина неявки не известна, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Потерпевшая Оганнисян Е.В. в судебное заседание не явились, извещена надлежаще, согласно информации с интернет сайта «Почта России» почтовое отправление, направленное в адрес Оганнисян Е.В. дата прибыло в место вручения. Пункт 34 «Правил оказания услуг почтовой связи», утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 г. №234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи».

Представитель УФССП России по Приморскому краю- не явился о дате судебного заседания извещен надлежаще.

        В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 30.6 КоАП РФ судья полагает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела об административном правонарушении, доводы жалобы, судья не находит оснований для удовлетворения жалобы.

Частью 1 ст. 14.57 КоАП РФ предусмотрена ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Федеральным законом от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Закон N 230-ФЗ), вступившим в законную силу с 01 января 2017 года, установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно части 9 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, предусмотренные статьями 4 - 10 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, применяются при осуществлении взаимодействия как с должником, так и с любым третьим лицом.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ кредитор в течение 30-ти рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В уведомлении должны быть указаны предусмотренные частью 7 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ сведения о лице, указанном в части 1 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ (ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).

В соответствии с частью 7 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:

1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:

а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

В предусмотренный частью 1 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ срок кредитор, являющийся юридическим лицом, обязан также внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности.

Микрофинансовые (микрокредитные) организации являются кредиторами, и, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, вправе осуществлять и фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в связи с чем обязаны соблюдать требования действующего законодательства, в том числе требования Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

В судебном заседании установлено, что основанием для привлечения юридического лица ООО МКК «Твой. Кредит» к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, послужил факт нарушения требований пункта 4 части 2 статьи 6, подпункта «б» пункта 5 части 2 статьи 6, части 9 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

ООО МКК "Твой Кредит" неоднократно сообщал должнику ложную, не соответствующую действительности информацию (угрозу) о возможности испортить кредитную историю на 10 лет, ООО МКК «Твой. Кредит» в нарушение подпункта «б» пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 целенаправленно и намеренно вводило должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника ввиду следующего.

Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-Ф3 «О кредитных историях» не содержит правовых норм о возможности «испортить кредитную историю на 10 лет» и об «испорченной кредитной истории». В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-Ф3 бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории, а также может быть аннулирована ранее на оснований решения суда, вступившего в силу; по результатам рассмотрения заявления субьекта кредитной истории или на основании обращения источника формирования кредитной истории.

Действительной целью направления текстовых смс-сообщений в нарушение пункта 4 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 являлось не доведение до должника сведений о просроченной задолженности, 2 оказание на него психологического давления (рассчитанного на психику и поведение человека негативного воздействия) путём сообщения искажённой информации о законодательстве для стимулирования Оганнисян Е.В. к оплате долга, в расчёте на неосведомлённость обычного потребителя финансовой формирования, хранения и использования кредитной истории.

Кроме того, из представленных Оганнисян Е.В. копий снимков с экрана её смартфона следует, что в нарушение требований части 9 статьи 6 Федерального закона от дата No 230-Ф3, несмотря на привлечение <...> с дата для задолженности, осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной ООО МКК «Твой Кредит» продолжило по своей инициативе самостоятельно осуществлять взаимодействие с должником Оганнисян Е.В. способом, указанным в пункте 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от дата № (посредством направления текстовых смс-сообщений).

Согласно информации <...> (письмо от дата N° 3891) оно действительно осуществляло действия, направленные на взыскание с Оганнисян Е.В. задолженности по договору займа, заключённому с ООО МКК «Твой Кредит» № от дата, сумма переданной задолженности 56 880,00 руб., дата выхода на просроченную задолженность 23.09.2022г., дата передачи долга в работу дата. Основанием для осуществления указанных действий является агентский договор № от дата, заключённый между ООО МКК «Твой Кредит» и <...>». По состоянию на дата ООО МКК «Твой Кредит» сведения о задолженности по договору No 202208120115 от дата у ООО <...> не отзывало.

Неоднократно сообщая должнику ложную, несоответствующую действительности информацию (угрозу) о том, что дело передаётся в отдел юридического взыскания, в то время как сведения о задолженности были переданы в ООО «НСВ» (и не были отозваны), ООО МКК «Твой. Кредит» в нарушение подпункта «б» пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-03 целенаправленно и намеренно вводило должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника. Действительной целью направления указанных выше текстовых смс-сообщений в нарушение требований пункта 4 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-Ф3 являлось не доведение сведений о просроченной задолженности, а оказание на должника психологического давления (рассчитанного на психику и поведение человека негативного воздействия) для стимулирования Оганнисян Е. В. к оплате долга.

                   Вина ООО МКК «Твой.Кредит» в совершении вменяемого административного правонарушения подтверждена совокупностью собранных по делу доказательств, а именно: обращением Оганнисян Е.В. от 02.11.2022 №-КЛ.

           Указанные доказательства правомерно признаны допустимыми и достаточными для вывода о доказанности факта совершения юридическим лицом административного правонарушения. При рассмотрении дела об административном правонарушении должностным лицом административного органа установлены все юридически значимые обстоятельства совершенного административного правонарушения, а также лицо, его совершившее.

В соответствии с ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Исходя из приведенной нормы КоАП РФ, понятие вины юридического лица означает наличие правовой обязанности, которую юридическое лицо должно выполнить, наличие объективной возможности исполнения указанной обязанности, неисполнение обязанности по причине непринятия лицом всех зависящих от него мер.

При решении вопроса о виновности юридического лица в совершении административного правонарушения именно на него возлагается обязанность по доказыванию принятия всех зависящих от него мер по соблюдению правил и норм.

       Вина ООО МКК «Твой. Кредит» в данном случае заключается в осуществлении действий, превышающих общие гражданско-правовые пределы действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающие требования Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ, а также в непринятии всех зависящих от него мер по соблюдению требований действующего законодательства в области защиты прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, доказательств принятия всех зависящих от него мер по соблюдению правил и норм юридическим лицом не представлено.

Вопреки доводам жалобы, вывод должностного лица административного органа о причастности ООО МКК «Твой. Кредит» к выявленным нарушениям является обоснованным, согласуется с содержанием собранных по делу доказательств.

Полученные должностным лицом административного органа документы и сведения являются достаточными доказательствами совершения ООО МКК «Твой. Кредит», как имеющим экономическую заинтересованность, действий, направленных на возврат просроченной задолженности Оганнисян Е.В.

При этом, содержание направленных в адрес потерпевшей текстовых сообщений свидетельствует о наличии у отправителя информации о сумме займа, сроке просрочки, о произведенных платежах и об их отсутствии в счет погашения задолженности, что объективно подтверждает осуществление этих действий кредитором

Несогласие с оценкой, данной собранным по делу доказательствам, равно как и несогласие с вынесенным постановлением, не является основанием к отмене акта, постановленного с соблюдением требований КоАП РФ.

Постановление о привлечении ООО МКК «Твой. Кредит» к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ вынесено с соблюдением срока давности привлечения к административной ответственности, установленного частью 1 статьей 4.5 КоАП РФ для данной категории дел. Административное наказание назначено в соответствии с положениями ч. 4.1 КоАП РФ, с учетом наличия отягчающего административную ответственность юридического лица обстоятельства – повторное совершение однородного административного правонарушения.

С учетом этого, оснований для удовлетворения жалобы и отмены оспариваемого постановления не имеется.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.30.7 КоАП РФ, судья

решил:

         ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №-░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 14.57 ░░░░ ░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░. ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                          ░.░. ░░░░░░░░░░