Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-901/2022 ~ М-987/2022 от 05.07.2022

Дело (УИД) № 60RS0002-01-2022-001907-46

Производство № 2-901/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 августа 2022 года город Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Архиповой И.А.,

при секретаре Сыровневой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к Сизаск Юлии Михайловне и Абакумову Леониду Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заёмщика и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» (далее – Банк) обратилось с иском к Сизаск Ю.М. и Абакумову Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заёмщика <данные изъяты> и расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указано, что 17.01.2018 между <данные изъяты> и Банком в офертно-акцептной форме был заключен договор банковского обслуживания, по условиям которого Банк выдал <данные изъяты> дебетовую карту (№ счета карты №) с возможностью осуществления операций по счету через удаленные каналы обслуживания.

13.06.2019 по заявлению <данные изъяты> на номер +№ подключена услуга «Мобильный банк», с которого впоследствии она осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн».

13.02.2020 между Банком и <данные изъяты>, в офертно-акцептной форме, путем подписания в электронном виде через систему «Сбербанк онлайн», заключен кредитный договор № 93525758, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 270 000 руб. на срок 60 мес. под 14,52 % годовых путем зачисления денежных средств на счет карты.

29.10.2021 <данные изъяты> умерла. Предполагаемыми наследниками являются Сизаск Ю.М. и Абакумов Л.В. Ко дню смерти заёмщику принадлежали денежные средства на банковском счете в сумме 11536,03 руб. и земельный участок на территории г. Великие Луки.

В связи с неисполнением обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов за период с 15.11.2021 по 21.06.2022 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 220429,50 руб., из которых 20004,32 руб. - просроченные проценты, 200425,18 - просроченный основной долг.

Истец просит о солидарном взыскании с ответчика/ответчиков задолженности в размере 220 429,50 руб., расторжении кредитного договора и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 11404,30 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сизаск Ю.М. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснила, что наследство после смерти матери не принимала, отказалась от данного наследства в пользу мужа матери – Абакумова Л.В.

Ответчик Абакумов А.В. в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что принял наследство после смерти супруги <данные изъяты>, поставил под сомнение начисление процентов после смерти заёмщика.

Выслушав ответчика Абакумова А.В., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно положениям ст. 1112, 1175 ГК РФ принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности входят в состав наследства; наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1, ч. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59),

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее)(п. 61).

Судом установлено, что 17.01.2018 между <данные изъяты> и Банком в офертно-акцептной форме заключен Договор банковского обслуживания № 10240709, по условиям которого Банк выдал <данные изъяты> дебетовую карту Мир Социальная личная и открыл счет карты №

Согласно п. 8 Заявления на банковское обслуживание от 17.01.2018 <данные изъяты> дала согласие на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, которые являются неотъемлемой частью Договор банковского обслуживания (ДБО).

Пунктом 1.17. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (действующих с 10.02.2020) установлено, что при проведении Клиентом в рамках ДБО операций в Подразделении Банка при наличии технической возможности и по желанию Клиента допускается использование электронной подписи в порядке и на условиях, предусмотренных Соглашением об использовании электронной подписи. Правила электронного взаимодействия (Приложение 3 к Условиям банковского обслуживания) и Заявление на банковское обслуживание в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Соглашением об использовании электронной подписи.

Согласно Правилам электронного взаимодействия документы формируются и подписываются в электронном виде при проведении Клиентом операций, в том числе: в Системе «Сбербанк Онлайн». Информация о подписании простой электронной подписью Клиента включается в Электронный документ (п. 2).

Стороны признали, что в рамках настоящих Правил электронного взаимодействия при проведении операций через Систему «Сбербанк Онлайн» аутентификация Клиента Банком на этапе подтверждения операции осуществляется на основании Постоянного пароля и/или Одноразовых паролей и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью со стороны Клиента и/или усиленной неквалифицированной электронной подписью со стороны Банка, признается Электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и/или работника Банка соответственно, порождает аналогичные документу на бумажном носителе права и обязанности Клиента и Банка и может служить доказательством в суде (п. 4).

13.02.2020 между Банком и <данные изъяты> в офертно-акцептной форме путем подписания в электронном виде через систему «Сбербанк онлайн» заключен кредитный договор № 93525758, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 270 000 руб. на срок 60 мес. под 14,52 % годовых путем зачисления денежных средств на счет карты.

<данные изъяты> приняла на себя обязательство по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Заключение кредитного договора путем его подписания в электронном виде и зачисление 13.02.2020 денежных средств в сумме 270000 руб. на лицевой счет <данные изъяты> № подтверждаются материалами дела, в том числе: Индивидуальными условиями Потребительского кредита, Протоколом проведения операций в АС «Сбербанк-Онлайн», копией лицевого счета, и ответчиками не оспорены.

29.10.2021 <данные изъяты> умерла.

Участие <данные изъяты> в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика в связи с заключением кредитного договора от 13.02.2020 и перечисление денежных средств в пользу третьих лиц в качестве страховой премии из материалов дела, в том числе копии лицевого счета, не усматривается.

Из материалов наследственного дела № следует, что 02.12.2021 с заявлением о принятии наследства после смерти <данные изъяты> обратился её супруг Абакумов Леонид Владимирович.

Дочь наследодателя Сизаск Юлия Михайловна отказалась от причитающейся ей по закону доли наследства в пользу Абакумова Л.В., в связи с чем, по долгам наследодателя не отвечает, надлежащим ответчиком по настоящему гражданскому делу не является, поэтому исковые требования к Сизаск Ю.М. удовлетворению не подлежат.

Завещание <данные изъяты> не составлялось.

На день открытия наследства наследодателю <данные изъяты> принадлежал и вошел в состав наследственного имущества земельный участок с КН <данные изъяты> по адресу: <адрес>, дата регистрации права 20.03.2007, кадастровая стоимость 489837,44 руб.

Брак между <данные изъяты> и Абакумовым Л.В. был заключен в 2017 году, Земельный участок приобретен <данные изъяты> до брака, общим имуществом супругов не является, доли Абакумова Л.В. как пережившего супруга не имеется.

08.06.2022 в отношении указанного имущества Абакумову Л.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, 10.06.2022 произведена государственная регистрация перехода права собственности к наследнику.

15.12.2021 ПАО «Сбербанк» направил нотариусу претензию кредитора, в которой указал на наличие неисполненных <данные изъяты> обязательств по выплате задолженности по четырем кредитным договорам, в том числе кредитному договору от 13.02.2020 № 93525758, с которой Абакумов Л.В. ознакомлен под подпись 05.04.2022.

20.05.2022 ПАО «Сбербанк» направил Абакумову Л.В. и Сизаск Ю.М. требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора, которые оставлены без ответа и исполнения.

Представленный истцом расчет судом проверен, является арифметически верным, иного расчета ответчиком не представлено.

Таким образом, задолженность в размере 220 429,50 руб., которая образовалась в результате неисполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору от 13.02.2020, заключенному между ПАО «Сбербанк» и <данные изъяты>, подлежит взысканию с Абакумова Л.В., принявшего наследство после её смерти.

Нарушение кредитного договора стороной заёмщика является существенным, досудебный порядок расторжения договора Банком соблюден.

При указанных обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк» к Абакумову Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 13.02.2020 № 93525758 в размере 220 429,50 руб. и расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Абакумова Л.В. в пользу истца ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию 11404,30 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 93525758, заключенный 13.02.2020 между ПАО «Сбербанк России» и <данные изъяты>.

Взыскать с Абакумова Леонида Владимировича ИНН <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 93525758 от 13.02.2020, заключенного с <данные изъяты>, за период с 15.11.2021 по 21.06.2022 в размере 220 429 (двести двадцать тысяч четыреста двадцать девять) рублей 50 копеек, из которых: 200425, 18 рублей – просроченный основной долг, 20004,32 рубля – просроченные проценты, в пределах принятого наследственного имущества, после смерти <данные изъяты>, умершей 29.10.2021.

В удовлетворении исковых требований к Сизаск Юлии Михайловне отказать.

Взыскать с Абакумова Леонида Владимировича в пользу ПАО «Сбербанк России» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 11404 (одиннадцать тысяч четыреста четыре) рубля 30 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: И. А. Архипова

Мотивированное решение изготовлено 05.08.2022.

Председательствующий: И. А. Архипова