Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2769/2023 от 18.07.2023

Дело № 2–2769/2023

УИД 59RS0011-01-2023-000078-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                     15 сентября 2023 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Полежаевой Е.В.,

при ведении протокола помощником судьи Мишариной А.И.,

с участием ответчика Голубцовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» к Голубцовой С.А. , Голубцовой О.А. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Голубцовой С.А., Голубцовой О.А. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников умершего заемщика. В обоснование иска указали, что ПАО "Сбербанк России" в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк на основании Заявления на получение карты для Г.И. открыло счет № и предоставило Заемщику кредитную карту. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: ..... % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере .....% годовых. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Держателю карты ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, держатель карты денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем Банку стало известно, что ..... Держатель карты умер. Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются: Голубцова С.А., Голубцова О.А. По состоянию на ..... задолженность Ответчиков составляет 111 465,19 руб., в том числе: просроченные проценты – 20 154,91 руб., просроченный основной долг – 91 310,28 руб. Просили взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества с надлежащего ответчика Голубцовой     С.А., Голубцовой О.А. сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с ..... по ..... (включительно) в размере 111 465,19 руб., в том числе: просроченные проценты – 20 154,91 руб., просроченный основной долг-91 310,28 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 429,30 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк Г.И.А. , действующий на основании доверенности, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменные пояснения на исковое заявление, а также заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Голубцова О.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась в полном объеме, поскольку ей не понятна сумма задолженности, кроме того пояснила, что кредит был застрахован. В случае удовлетворения исковых требований просит применить рассрочку исполнения решения суда с ежемесячной выплатой денежной суммы в размере по ..... руб., так как она находится в тяжелом материальном положении: у нее на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, является опекуном недееспособного родственника, имеются кредитные обязательства. Ее среднемесячный доход составляет ..... руб., ежемесячные расходы составляют в размере ..... руб. Проживает совместно с недееспособным родственником, который получает пенсию в размере ..... руб., она получает пособие по уходу за ним в размере ..... руб., также проживает с ребенком. С отцом ребенка она не проживает, алименты не взыскивала.

Ответчик Голубцова С.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Протокольным определением суда от ..... к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Н.А. , действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представила письменные пояснения на исковое заявление.

В соответствии с ч.4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Голубцовой СА., ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Заслушав ответчика Голубцову О.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что в ПАО Сбербанк обратилась Г.И. с заявлением на выдачу кредитной карты (л.д.17).

..... на основании заявления Г.И. между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере ..... руб. (л.д. 13-15).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п.2 Индивидуальных условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке ..... % годовых (п.4).

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2 Индивидуальных условий).

Обязательства по предоставлению кредита Банком исполнены надлежащим образом.

Ответчики обязательства по кредитному договору не исполняют, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета (л.д. 24-27, 28).

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере .....% годовых.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети.

..... Г.И. подписала заявление на страхование, в котором выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ПАО Сбербанк.

Согласно раздела 1 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья ПАО Сбербанк (далее - Условия), страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование», страхователем ПАО Сбербанк, клиенты банка – застрахованные лица.

Согласно пункту 1.2 заявления (базовое страховое покрытие) страховыми рисками по договору страхования являются, в том числе смерть от несчастного случая для лиц, относящихся к категориям, указанным в пункте 2.1 заявления.

К базовому страховому покрытию относятся лица, возраст которых на дату подписания заявления на участие в программе страхования составляет менее 18 лет и более 70 полных лет; лица у которых до даты начала срока страхования (включая указанную дату), установленную в отношении застрахованного лица в каждом договоре страхования, были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени (пункты 2.1.1, 2.1.2 заявления).

Выгодоприобретателями по страховому риску является ПАО Сбербанк.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из положений ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Установлено, что ..... заемщик Г.И. умерла (л.д.45).

Согласно справке о смерти, смерть Г.И. наступила в результате заболевания: ....., выходящее за пределы одной и более вышеуказанных локализаций, в связи с чем заявленное событие ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не признало страховым случаем.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату смерти Г.И. обязательство по возврату кредита в полном объеме не исполнено. Задолженность перед Банком за период со ..... по ..... составляет 111 465,19 руб., в том числе проценты – 20 154,91 руб., основной долг – 91 310,28 руб. (л.д. 24-27).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 названного Кодекса.

На основании ст. 1144 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из сведений, представленных по запросу суда нотариусом Березниковского нотариального округа Русиновой Е.В., после смерти Г.И. , с заявлением о принятии наследства обратились дочери Голубцова С.А., Голубцова О.А.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Исходя из положений пункта 2 статьи 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчики приняли наследство после смерти Г.И. , о чем ..... на имя Голубцовой О.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество, которое состоит из ..... долей в праве собственности на помещение, находящееся по адресу: .....; ..... долей в праве собственности на помещение. находящееся: ......

Задолженность по кредитному договору составила 111 465,19 руб., в том числе проценты – 20 154,91 руб., основной долг – 91 310,28 руб.

Принимая во внимание, что ответчики приняли наследство после смерти Г.Л. , стоимость принятого ответчиками в порядке наследования имущества превышает размер долга наследодателя, следовательно, к ним в порядке наследования перешли не только права на денежные средства наследодателя, его имущественные права, но и его обязанности. В состав таких обязанностей входят и обязанности Г.И. по кредитному договору, которые применительно к положениям п. 1 ст. 1175 ГК РФ, подлежат взысканию с наследников солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчиков задолженности по кредитной карте в размере 111 465,19 руб., подлежат удовлетворению.

Вопреки доводам ответчика Голубцовой О.А. смерть Г.И. наступила от онкологического заболевания, по условиям договора страхования страховым случаем являлась смерть заемщика от несчастного случая, таким образом, совершившееся событие не может быть признано страховым случаем, влекущим обязанность страховщика произвести выгодоприобретателю выплату страхового возмещения в размере непогашенной кредитной задолженности.

Вместе с тем, Голубцовой О.А. в судебном заседании заявлено о рассрочке исполнения решения суда в связи с тяжелым материальным положением.

В соответствии со ст. 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 25 постановления от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» разъяснил, что по смыслу положений ст. 37 Закона об исполнительном производстве, ст. 434 ГПК РФ, ст. 357 КАС РФ и ст. 324 АПК РФ основаниями для предоставления отсрочки или рассрочки исполнения исполнительного документа могут являться неустранимые на момент обращения в суд обстоятельства, препятствующие исполнению должником исполнительного документа в установленный срок.

Вопрос о наличии таких оснований решается судом в каждом конкретном случае с учетом всех имеющих значение фактических обстоятельств, к которым, в частности, могут относиться тяжелое имущественное положение должника, причины, существенно затрудняющие исполнение, возможность исполнения решения суда по истечении срока отсрочки.

При предоставлении отсрочки или рассрочки судам необходимо обеспечивать баланс прав и законных интересов взыскателей и должников таким образом, чтобы такой порядок исполнения решения суда отвечал требованиям справедливости, соразмерности и не затрагивал существа гарантированных прав лиц, участвующих в исполнительном производстве, в том числе права взыскателя на исполнение судебного акта в разумный срок.

Заявляя о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, ответчик Голубцова О.А. пояснила, что находится в трудном финансовом положении, при этом из пояснений Голубцовой О.А. и представленных ею доказательств следует, что ее ежемесячный доход составляет ..... руб., ежемесячные расходы составляют около ..... руб., что не свидетельствует о тяжелом материальном положении, а потому в удовлетворении о предоставлении рассрочки исполнения решения суда следует отказать.

Согласно ч. 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 429,30 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Голубцовой С.А. , ..... года рождения (паспорт .....), с Голубцовой О.А. , ..... года рождения (паспорт .....) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № в размере 111 465,19 руб., в том числе проценты – 20 154,91 руб., основной долг – 91 310,28 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 429,30 руб.

В удовлетворении заявления Голубцовой О.А. в предоставлении рассрочки исполнения решения суда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (.....).

Судья                                                 (подпись)                              Е.В. Полежаева

Копия верна. Судья -