Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-470/2023 ~ М-389/2023 от 12.07.2023

Дело № 2-470/2023

УИД 44RS0013-01-2023-000449-82

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 августа 2023 года п.Красное-на-Волге

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Смолина А.Н.,

при секретаре Беляеве И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к Романову М.П. о взыскании задолженности по договору займа в сумме 52 500 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 775 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» обратилось в суд с иском к Романову М.П. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 500 рублей, в том числе основной долг - 21 000 руб., проценты за пользование займом 31 500 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 775 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» и Романовым М.П. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 21 000 00 рублей сроком на 32 календарных дня (срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ) с уплатой процентов за пользование займом исходя из ставки 365% годовых, а ответчик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок. По окончанию срока возврата займа ответчик свои обязательства по договору займа по возвращению суммы займа и уплате процентов не исполнил.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ истец вынужден был обратиться к мировому судье судебного участка №30 Красносельского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа.

По заявлению ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» мировым судьей судебного участка №30 Красносельского судебного района выдан судебный приказ № 2-586/2023.

Определением мирового судьи судебного участка №30 Красносельского судебного района от 19.04.2023 судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений Романова М.П.

Истец ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения спора, своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает полностью, просит удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик Романов М.П., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения спора, в судебное заседание не явился. Согласно телефонограммы от ДД.ММ.ГГГГ ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования не признает, без приведения каких-либо аргументированных доводов.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ч. 1 ст. 2 Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон № 151-ФЗ) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п.1 ч.1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 названного закона).

Согласно ч.3 ст.3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Представленные материалы свидетельствуют, что ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» входит в число микрофинансовых организаций и осуществляет свою деятельность по предоставлению займов и прочих кредитов.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» и Романовым М.П. как заемщиком на основании заявки последнего на получение потребительского займа заключен договор займа №, по условиям которого ответчику представлены денежные средства в размере 21 000 00 рублей сроком на 32 календарных дня с уплатой процентов за пользование займом, исходя из ставки 365% годовых, а он в свою очередь обязался единовременно возвратить сумму займа с процентами на сумму кредита в порядке и размере, предусмотренными условиями договора.

Указанные документы подписаны сторонами простой электронной подписью в соответствии с п. 10 Соглашения об использовании простой электронной подписи, с которым ответчик ознакомился, о чем имеется отметка. При заключении договора заемщиком также представлена копия паспорта и копия банковской карты

Для получения займа Романовым М.П. на сайте микрофинансовой организации прошел процедуру регистрации в личном кабинете с указанием его паспортных данных и иной идентифицирующей его информации, после чего на указанный ею номер мобильного телефона был направлен СМС-код, который являлся простой электронной подписью, и был введен заемщиком с целью получения займа. Таким образом, договор займа был подписан ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи, что не противоречит условиям договора.

В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Индивидуальный ключ (смс-код) согласно Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.

Из п. 6 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма подлежащая уплате во исполнение договора составит 22 470 рублей, из которых 21 000 рублей – сумма основного долга, 1 470 рублей сумма процентов, начисленная на сумму займа.

Положения ч.ч. 1, 10, 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с Указанием Банка России от 14 февраля 2023 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов)” (за период с 1 октября по 31 декабря 2022 г.) (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами) среднерыночные значения полной стоимости потребительских микрозаймов без обеспечения (кроме POS-микрозаймов) от 31 до 60 дней включительно, в том числе до 30 тыс. руб. включительно, составляет 325,484%.

Соответственно, установленный заключенным сторонами договором размер процентов за пользование займом не превышал более, чем на одну треть, рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что ООО МКК «Твой.Кредит» правомерно предоставило ответчику денежные средства в сумме 21 000 рублей по договору потребительского займа № под 365% годовых.

В соответствии с ч. 24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Начисление процентов по договору микрозайма произведено с учетом ограничений, установленных ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Заемщик выразил свое согласие на то, что отношения сторон по договору регулируются Общими условиями потребительского займа, которые размещены в свободном доступе на сайте, а также в личном кабинете заемщика (п. 14 Индивидуальных условий).

Заключая договор потребительского займа на указанных в нем условиях, ответчик Романов М.П. действовал по своей воле и в своем интересе, что отвечает принципу свободы договора.

ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» свои обязательства по вышеуказанному договору выполнило, денежные средства в размере 21 000 рублей переведены на карту заемщику Романову М.П. в день заключения договора, что подтверждается банковским справкой ООО «Бест2пей» на основании Договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон № при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей «Бест2пей» (л.д.9).

Ответчиком факт заключения вышеуказанного договора займа не оспорен, доказательств погашения задолженности по договору займа на условиях и в порядке, предусмотренных индивидуальными условиями, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ Романов М.П. не исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные договором потребительского займа.

Ввиду неисполнения Романовым М.П. обязательств по договору ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» обращалось за взысканием образовавшейся задолженности в приказном порядке.

Мировым судьей судебного участка №30 Красносельского судебного района Костромской области 22.03.2023 года вынесен судебный приказ о взыскании с Романова М.П. в пользу ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 500 руб. 00 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 887 руб. 50 коп, а всего 53 387 руб. 50 коп. Данный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 30 Красносельского судебного района Костромской области от 19.04.2023 в связи с поступлением возражений от Романова М.П. (л.д.13).

ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» в иске представило расчет задолженности ответчика по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая сумма задолженности составляет 52 500 рублей, в том числе: основной долг в размере 21 000 рублей, проценты за пользование займом в сумме 31 500 рублей.

Каких-либо доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному договору займа на момент предъявления требований истца изменился суду не представлено. Данный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут, признает судом правильным, поскольку он соответствует условиям заключенного договора займа и является арифметически верным.

В этой связи суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 1 775 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 887 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 888 рублей (л.д.5,6).

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме в пользу ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» с ответчика в соответствии с положениями

ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 1 775 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к Романову М.П. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с Романова М.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ серия <данные изъяты> номер <данные изъяты> в пользу ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит», ИНН <данные изъяты> задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 500 рублей, в том числе: основной долг в размере 21 000 рублей, проценты по договору за пользование займом в сумме 31 500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 775 рубля.

Решение в течение месяца со дня вынесения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей жалобы через Красносельский районный суд Костромской области.

Судья: А.Н.Смолин