Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1146/2022 ~ М-943/2022 от 07.09.2022

<данные изъяты>

Дело № 2-1146/2022                    24RS0057-01-2022-001478-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

23 декабря 2021 года                               г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре Авдеевой И.М.,

           рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ» к Клюкин К.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Клюкин К.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 17.10.2021 годапо состоянию на 16.08.2022 года в обшей сумме 950 343 рубля 90 копеек, а также просил взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 12 704 рубля. Исковые требования обоснованы тем, что17.10.2021 ВТБ (ПАО) и Клюкин К.Ю. заключили договор № КК-651076617469, оформленный онлайн, о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом. В соответствии с условиями кредитного договора Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем направления Анкеты заявления и получения банковской карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит кредитования в размере 774 000 рублей.Согласно условиям кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Исходя из условий кредитного договора – непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно выплатить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитом. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 16.08.2022 года составляет 950 343 рубля 90 копеек, из которых: основной долг – 773 961 рубль 88 копеек, плановые проценты за пользование Кредитом – 171 428 рублей 20 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 4 953 рубля 82 копейки.

Представитель истца Банк ВТП (ПАО) – Бочаров О.В. (по доверенности), в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Клюкин К.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом. Судебные повестки, направленные по адресу регистрации (согласно адресной справке): <адрес>, возвращены с пометкой «Истек срок хранения».

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик Клюкин К.Ю. надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного разбирательства, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, поэтому возможно рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В силу пункта 1.26 Положения № 762-П распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования" кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона- от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу требований части 1 статьи 9 Закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1. простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2. ключ простой электронной подписи" применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Как установлено в судебном заседании и следует из содержания Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к Договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) от 18.10.2021 № № (Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования), Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) от 18.10.2021 года, 18.10.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и Клюкин К.Ю. заключили договор № КК-651076617469, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в виде лимита кредитования (лимита овердрафта) к счету банковской карты Банка ВТБ (ПАО) на следующих условиях: лимит кредитования составляет 774 000 рублей; договор действует до ДД.ММ.ГГГГ, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, процентная ставка составляет 23,50% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов), 34,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг)(пп. 1, 2, 4 Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом. Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0.1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Заемщик согласился с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (Общие условия) ( п. 14 Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования).

Указанный кредитный договор подписан ответчиком подписью, являющейся образцом собственноручной подписи Клиента Клюкин К.Ю., путем направления СМС сообщения с кодом подтверждения, что подтверждается выпиской по отправке смс сообщений при онлайн оформлении кредита с кодом.

Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

Согласно предоставленному истцом расчету, ответчик Клюкин К.Ю. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед банком по гашению задолженности, в связи с чем за период с 17.10.2021 года по 16.08.2022 года образовалась задолженность по кредиту в размере 994 928 рублей 28 копеек, в том числе: основной долг – 773 961 рубль 88 копеек; плановые проценты за пользование Кредитом – 171 428 рублей 20 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 49 538 рублей 20 копеек.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составила 950 343 рубля 90 копеек, из которых: основной долг – 773 961 рубль 88 копеек, плановые проценты за пользование Кредитом – 171 428 рублей 20 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 4 953 рубля 82 копейки.

Расчет истца проверен судом и соответствует условиям заключенного сторонами по делу договора. Оснований для уменьшения неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

12.07.2022 в адрес ответчика Клюкин К.Ю. истцом направлено уведомление о досрочном погашении задолженности (ИСХ № от 29.06.2022 года), согласно которому банк требует досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств погашения задолженности ответчик Клюкин К.Ю. суду не предоставил.

Учитывая размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает допущенные нарушения заемщиком условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для досрочного взыскания долга с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению: с ответчика Клюкин К.Ю. в пользу Банк ВТБ (ПАО) следует взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме 950 343 рубля 90 копеек, из которых: основной долг – 773 961 рубль 88 копеек, плановые проценты за пользование Кредитом – 171 428 рублей 20 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 4 953 рубля 82 копейки.

Кроме того, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Клюкин К.Ю. в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 12 704 рубля (из расчета: 5200 рублей +1 % от (950 343,90 руб. – 200 000 руб.). Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от 06.09.2022.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Решил:

Исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Клюкин К.Ю. (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитному договору № КК-651076617469 от 18.10.2021 года в сумме 950 343 (девятьсот пятьдесят тысяч триста сорок три) рубля 90 копеек, в том числе: основной долг – 773 961 (семьсот семьдесят три тысячи девятьсот шестьдесят один) рубль 88 копеек, плановые проценты за пользование Кредитом – 171 428 (сто семьдесят одна тысяча четыреста двадцать восемь) рублей 20 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 4 953 (четыре тысячи девятьсот пятьдесят три) рубля 82 копейки, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины – 12 704 (двенадцать тысяч семьсот четыре) рубля, а всего – 963 047 (девятьсот шестьдесят три тысячи сорок семь) рублей 90 копеек.

Ответчик Клюкин К.Ю. вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом, иными лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2022 года.

<данные изъяты>