Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1921/2021 ~ М-2095/2021 от 29.09.2021

Дело № 2-1921/2021

УИД 43RS0017-01-2021-002866-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 26 октября 2021 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Мартыновой С.Н.,

при секретаре Сивковой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1921/2021 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что <дата> между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями которого истец предоставил кредит в сумме 640000 руб. на срок 242 календарных месяца со взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 8,40% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования: приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. <дата> зарегистрировано право собственности ответчика на указанную квартиру. Владельцем закладной на квартиру является истец. Свои обязательства истец исполнил надлежащим образом, однако погашение заемщиком платежей по кредиту систематически нарушалось, последний платеж был внесен <дата>.

Просит расторгнуть кредитный договор *** от <дата>, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 656858,68 руб. их которых 627007,21 руб.- задолженность по основному долгу, 27614,79 руб.- задолженность по плановым процентам, 1198,91 руб.- неустойка (пени) на несвоевременно уплаченные проценты; 1037,77 руб.- неустойка (пени) по просроченному основному долгу. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый *** принадлежащую на праве собственности ФИО1, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену в размере 699 200 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15768,59 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации. На основании ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 и был заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями которого истец обязался предоставить кредит в сумме 640 000 руб. на срок 242 календарных месяца со взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 8,40% годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования: приобретение квартиры по адресу: <адрес>.

<дата> зарегистрировано право собственности ФИО1 на квартиру, о чем в ЕГРП сделана запись о регистрации права собственности ***.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной истцу Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> <дата>, о чем в ЕГРН произведена запись об ипотеке ***.

Условиями кредитного договора был предусмотрен следующий порядок возврата кредита и уплаты процентов:

Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 16 числа каждого предыдущего месяца по 15 число текущего месяца (обе даты включительно) (п. 4.6). Заемщик обязался погашать кредит уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, размер такого платежа составил 5513,63 руб.

Указанный платеж должен был быть внесен на текущий счет заемщика в платежный период, который в соответствии с п.4.7. кредитного договора стороны определили как период времени не ранее 15 числа и не позднее 18 числа (обе даты включительно) каждого месяца.

При заключении кредитного договора заемщик обязался уплачивать неустойку за просрочку основного долга и процентов в виде пени исходя из ставки 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 4.8, 4.9).

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, однако заемщиком систематически нарушался график платежей по кредиту.

В соответствии с п.8.4.1.9 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (Правила) кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора по внесению аннуитетных платежей, Банк на основании п.8.4.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (Правила), потребовал от заемщика досрочно возвратить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее <дата>, направив в адрес ответчиков Требование о досрочном истребовании задолженности и намерении расторгнуть кредитный договор в случае его невыполнения от <дата>. Однако просроченная задолженность и проценты до настоящего времени ответчиками не погашены.

Из представленного Банком расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору *** от <дата>, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком, по состоянию на <дата> составляет 656 858,68 руб. их которых 627 007,21 руб.- задолженность по основному долгу, 27 614,79 руб.- задолженность по плановым процентам, 1 198,91 руб.- неустойка (пени) на несвоевременно уплаченные проценты; 1 037,77 руб.- неустойка (пени) по просроченному основному долгу.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Поскольку ответчик свои обязательства по кредитному договору *** от <дата> не выполняет надлежащим образом, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает необходимым заявленные исковые требования удовлетворить, расторгнуть кредитный договор *** от <дата> и взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме 656858,68 руб.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Так, Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержит общую норму, согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.50).

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем (помимо прочего): способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).

В соответствии с п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

В соответствии с п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предмет залога, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Из представленного отчета *** от <дата> следует, что рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на <дата> составляет 874 000 руб.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются, в соответствии со ст.348 ГК РФ требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установлением начальной продажной цены в размере 80% от отчета оценщика – 699 200 руб. также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 15768,59 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ *** ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░1.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ 656 858,68 ░░░. ░░ ░░░░░░░ 627 007,21 ░░░.- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 27 614,79 ░░░.- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 1 198,91 ░░░.- ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 1 037,77 ░░░.- ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15768,59 ░░░., ░ ░░░░░ 672627,27 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 699 200 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░